2013年經(jīng)濟(jì)師《初級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)15(2)：金融中介

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    二、金融中介

　　u 考試大綱的知識點(diǎn)

　　1.金融中介的定義、主要類型

　　2.中央銀行、商業(yè)銀行、基金管理公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主要金融機(jī)構(gòu)的定義、職能、區(qū)別和聯(lián)系

　　3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況

　　u 知識點(diǎn)講解

　　1.金融中介的定義、主要類型

　　(1)金融中介的定義

　　金融中介，又稱金融機(jī)構(gòu)，是在信用關(guān)系中，插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。

　　(2)金融中介機(jī)構(gòu)的類型

　　A.銀行類金融機(jī)構(gòu)：通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。

　　B.非銀行類金融機(jī)構(gòu)：并不經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)，或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，但也通過一定的方式，或在一定的范圍之內(nèi)，參與社會資金融通和提供金融服務(wù)的金融組織機(jī)構(gòu)。主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融中介等。

　　2.主要金融機(jī)構(gòu)(金融中介機(jī)構(gòu))(8個)：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、基金管理公司、信用合作組織。

　　(1)中央銀行

　　A.也稱貨幣當(dāng)局。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。

　　例15-17：(2010.101)中央銀行的職能包括(ABE)。

　　A.銀行的銀行

　　B.政府的銀行

　　C.議會的銀行

　　D.個人的銀行

　　E.發(fā)行的銀行

　　B.主要任務(wù)：

　　l 一是制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;

　　l 二是實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。

　　例15-18：(2008年)下列有關(guān)中央銀行的說法中，正確的是(ABCD)。

　　A.中央銀行的主要任務(wù)是制定和實(shí)施貨幣政策

　　B.中央銀行是金融中介體系的中心環(huán)節(jié)

　　C.中央銀行是銀行的銀行

　　D.中央銀行是政府的銀行

　　E.中央銀行是居民的銀行

　　(2)商業(yè)銀行

　　A.又稱為存款貨幣銀行，它是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù)(如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù))，并為客戶提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是金融體系最為核心的部分。

　　B.商業(yè)銀行的主要職能(三個)：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。

　　商業(yè)銀行是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)

　　例15-19：(課后習(xí)題)商業(yè)銀行的主要職能包括(ACE)。

　　A.信用中介

　　B.供應(yīng)基礎(chǔ)貨幣(中央銀行)

　　C.支付中介

　　D.宏觀調(diào)控(中央銀行)

　　E.信用創(chuàng)造

　　例15-20：(2007年)存款貨幣銀行的主要職能(ABC)。

　　A.支付中介

　　B.信用中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.宏觀調(diào)控(中央銀行)

　　E.基礎(chǔ)貨幣投放(中央銀行)

　　l 信用中介(商業(yè)銀行最基本的職能)：銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。

　　例15-21：(2008年)銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本;又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的(C)職能。

　　A.支付中介

　　B.貨幣創(chuàng)造

　　C.信用中介

　　D.金融服務(wù)

　　l 支付中介：銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本運(yùn)動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。

　　例15-22：(課后習(xí)題)以下屬于銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括(BC)。

　　A.發(fā)放貸款(信用中介)

　　B.非現(xiàn)金結(jié)算

　　C.異地貨幣資金匯兌

　　D.吸收存款(信用中介)

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　l 信用創(chuàng)造：銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。

　　(3)政策性銀行

　　l 以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo);

　　l 資金主要來源于：財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。

　　(4)商業(yè)保險(xiǎn)公司

　　l 專門經(jīng)營保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

　　l 保險(xiǎn)的基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能;保險(xiǎn)的派生職能：融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。

　　l 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。國際保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則，保險(xiǎn)公司分為人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司可以同時(shí)經(jīng)營人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　l 保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長期證券投資(如投資于公司債券和股票、市政債券、政府公債，以及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等)。

　　(5)投資銀行

　　A.是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。投資公司在英國稱為商人銀行，在日本稱為證券公司。

　　B.資金來源主要依靠自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款。

　　C.主要業(yè)務(wù)

　　l 為工商企業(yè)代理發(fā)行或包銷股票和債券;

　　l 為工商企業(yè)或個人投資者代理證券買賣;

　　l 對工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資;

　　l 向工商企業(yè)提供中、長期貸款;

　　l 參與工商企業(yè)的創(chuàng)建、重組及并購等活動;

　　l 代理發(fā)行或包銷本國及外國政府的國債。

　　(6)基金管理公司(新增)

　　l 基金是為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會的基金。包括封閉式基金和開放式基金。

　　l 基金具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。是一種間接的證券投資方式。

　　l 基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金資產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動進(jìn)行管理的公司。

　　l 基金管理公司如何運(yùn)作：通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人(即具有資格的銀行)托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

　　(7)財(cái)務(wù)公司

　　l 國外的財(cái)務(wù)公司：一般不能吸收存款，只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　l 資金來源：通過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措。

　　l 資金運(yùn)用：消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。

　　(8)信用合作組織

　　l 信用合作社，是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　l 資金來源：社員繳納的股金和存入的存款。

　　l 放款的對象：主要是本社的社員。

　　3.金融業(yè)綜合經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營的定義和基本情況

　　(1)各國商業(yè)銀行體制按照業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)分為兩類

　　A.專業(yè)化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行只能經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營。

　　B.綜合化銀行制：在這種金融體制下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營所有的商業(yè)性融資業(yè)務(wù)(混業(yè)經(jīng)營)。

　　(2)當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互滲透與融合的趨勢

　　A.在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，這為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能。

　　B.計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。