2013年經(jīng)濟(jì)師《初級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)15(1)：信用的內(nèi)涵與類型

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    一、信用的內(nèi)涵與類型

　　u 考試大綱的知識(shí)點(diǎn)

　　1.信用的定義、存在的前提及本質(zhì)特征

　　2.信用的作用

　　3.信用的形式

　　4.征信的定義和功能

　　u 知識(shí)點(diǎn)講解

　　1.信用的定義、存在的前提及本質(zhì)特征

　　(1)信用的定義

　　A.信用是指?jìng)鶛?quán)、債務(wù)關(guān)系及其所表現(xiàn)的全部經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，乃是資金盈余者把一定數(shù)量的貨幣資金貸放給資金短缺者。

　　B.信用是以償還和付息為條件的借貸行為。這種借貸行為的特點(diǎn)是以收回為條件的付出，以歸還為義務(wù)的取得;而且貸者之所以貸出，是因?yàn)橛袡?quán)取得利息，借者之所以可能借入，是因?yàn)槌袚?dān)了支付利息的義務(wù)。

　　(2)信用存在的基本前提(兩個(gè))：無(wú)論是實(shí)物借貸還是貨幣借貸，信用產(chǎn)生的基本前提條件都是私有制條件下的社會(huì)分工和大量剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)。

　　私有制是貨幣與信用存在的共同前提。

　　例15-1：(課后習(xí)題)貨幣與信用存在的共同前提是(C)。

　　A.商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生

　　B.社會(huì)分工

　　C.私有制

　　D.剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)

　　(3)信用的本質(zhì)特征

　　A.信用不是一般的借貸行為，是以償還和支付利息為條件的。

　　B.信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的一種特殊形式，是單方面的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。

　　C.信用是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　D.信用是與商品、貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相聯(lián)的經(jīng)濟(jì)范疇。

　　例15-2：(課后習(xí)題)信用作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，是以(C)為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。

　　A.貨幣流通

　　B.商品購(gòu)買

　　C.償還和付息

　　D.貨幣借貸

　　例15-3：(2007年)信用是一種有條件的借貸行為，其條件是(A)。

　　A.償還和付息

　　B.中央銀行的存在

　　C.商業(yè)銀行的存在

　　D.證券市場(chǎng)的存在

　　例15-4：(課后習(xí)題)以下關(guān)于信用的看法，正確的是(ABCD)。

　　A.信用不是一般的借貸行為，是以償還和支付利息為條件的

　　B.信用是通過(guò)一系列的借貸――償還――支付過(guò)程實(shí)現(xiàn)的

　　C.貸出方為債權(quán)人，借入方為債務(wù)人，信用關(guān)系是債權(quán)與債務(wù)關(guān)系的統(tǒng)一

　　D.信用是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)緊密相連的經(jīng)濟(jì)范疇

　　E.信用作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，是以償還和支付利息為條件的價(jià)值雙方面的運(yùn)動(dòng)(單方面)

　　例15-5：(2009年)關(guān)于信用本質(zhì)的說(shuō)法，正確的是(D)。

　　A.信用是雙方對(duì)等的價(jià)值運(yùn)動(dòng)(單方面)

　　B.信用不是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系

　　C.信用是獨(dú)立于商品、貨幣之外的經(jīng)濟(jì)范疇(與商品貨幣緊密聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)范疇)

　　D.信用以償還和支付利息為條件

　　2.信用的作用

　　(1)信用促進(jìn)社會(huì)總需求的擴(kuò)張與緊縮――投資需求和消費(fèi)需求。

　　(2)信用的存在降低了交易成本，方便了交易行為。

　　(3)信用是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策得以有效貫徹實(shí)施的橋梁――信用中介機(jī)構(gòu)和信用工具。

　　(4)良好的社會(huì)信用關(guān)系可以保證信用主體的行為具有長(zhǎng)期性和可預(yù)測(cè)性。

　　3.信用的形式

　　(1)按債權(quán)人與債務(wù)人結(jié)合的特點(diǎn)分類的信用形式：直接信用和間接信用。

　　A.直接信用：資金供求雙方直接建立金融聯(lián)系，不需要中介。

　　l 又叫直接金融、直接融資;

　　l 直接信用方式包括：預(yù)付或賒銷商品形式的商業(yè)信用、發(fā)行或買賣有價(jià)證券形式(發(fā)行股票或債券)的公司信用、國(guó)家信用。

　　例15-6：(課后習(xí)題、2007年)信用形式中屬于直接信用的有(ADE)。

　　A.企業(yè)商店對(duì)客戶賒銷

　　B.銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款

　　C.銀行對(duì)居民發(fā)放購(gòu)房貸款

　　D.企業(yè)發(fā)行債券

　　E.股份公司發(fā)行股票

　　B.間接信用：通過(guò)各種金融中介進(jìn)行借貸活動(dòng)的信用方式。

　　l 又叫間接金融、間接融資。

　　(2)按不同主體分類的信用形式(4種)：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用。

　　例15-7：(課后習(xí)題)按主體不同分類的信用形式包括(ABDE)。

　　A.國(guó)家信用

　　B.商業(yè)信用

　　C.國(guó)際信用

　　D.消費(fèi)信用

　　E.銀行信用

　　A.商業(yè)信用：

　　l 兩種表現(xiàn)形式：一是企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信用，包括賒銷、預(yù)付和分期付款等;二是指企業(yè)直接向社會(huì)集資，以解決自身擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金需要，主要是采取發(fā)行公司(企業(yè))債券的形式;

　　l 債權(quán)人：公司(企業(yè))及居民個(gè)人;債務(wù)人：發(fā)行債券的公司(企業(yè))。

　　例15-8：(課后習(xí)題)企業(yè)之間相互提供的、與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信用形式是(A)。

　　A.商業(yè)信用

　　B.銀行信用

　　C.國(guó)家信用

　　D.消費(fèi)信用

　　例15-9：(課后習(xí)題)商業(yè)信用是指企業(yè)之間相互提供的，與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信用，具體形式包括(CDE)。

　　A.現(xiàn)金交易

　　B.折扣

　　C.賒銷

　　D.預(yù)付

　　E.分期付款

　　例15-10：(2008年)商業(yè)信用包括企業(yè)之間相互提供的，與商品的生產(chǎn)和流通有關(guān)的信用形式，下列屬于商業(yè)信用的信用形式是(C)。

　　A.銀行房屋貸款

　　B.發(fā)行政府債券(發(fā)行公司或企業(yè)債券)

　　C.賒銷、預(yù)付和分期付款

　　D.發(fā)放政策性貸款

　　例15-11：(2009年)某企業(yè)在金融市場(chǎng)上發(fā)行債券籌集資金，這種籌資方式屬于(DE)。

　　A.銀行信用

　　B.消費(fèi)信用

　　C.間接信用

　　D.直接信用

　　E.商業(yè)信用

　　例15-12：(2010.10)甲企業(yè)向乙企業(yè)提供價(jià)值3000萬(wàn)元商品，乙企業(yè)承諾分12個(gè)月償付貨款。甲、乙兩企業(yè)之間的這種信用形式為(C)。

　　A.銀行信用

　　B.消費(fèi)信用

　　C.商業(yè)信用

　　D.間接信用

　　B.銀行信用

　　l 銀行通過(guò)存、放款形式的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用;

　　l 是典型的間接信用;

　　l 成為了信用關(guān)系中的主體和基本形式。

　　C.國(guó)家信用

　　l 一國(guó)政府向本國(guó)居民舉借債務(wù)，以解決國(guó)庫(kù)收支臨時(shí)性、季節(jié)性的不一致或者彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)赤字的信用形式。

　　l 債務(wù)人：政府;債權(quán)人：本國(guó)居民和金融企業(yè)。

　　l 形式：發(fā)行國(guó)庫(kù)券或公債。

　　例15-13：(2007年)政府為彌補(bǔ)財(cái)政赤字向公眾發(fā)行30億元國(guó)庫(kù)券，這種信用形式為(C)。

　　A.銀行信用

　　B.商業(yè)信用

　　C.國(guó)家信用

　　D.消費(fèi)信用

　　D.消費(fèi)信用

　　l 是指工商企業(yè)或者銀行以商品或者貨幣的形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。

　　l 主要形式：一是工商企業(yè)為信用主體，向消費(fèi)者提供以賒銷、分期付款等形式的商品信用;二是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為信用主體，向消費(fèi)者提供消費(fèi)性質(zhì)的信用。

　　例15-14：(2009年)某建材超市允許個(gè)人購(gòu)買建材時(shí)分l2個(gè)月付清款項(xiàng)，這種做法對(duì)應(yīng)的信用形式為(B)。

　　A.銀行信用

　　B.消費(fèi)信用

　　C.間接信用

　　D.國(guó)家信用

　　4.征信的定義和功能

　　(1)征信的定義：是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人還款能力的調(diào)查，是信用交易過(guò)程的一個(gè)環(huán)節(jié)。是授信人(債權(quán)人)在進(jìn)行授信活動(dòng)時(shí)，獨(dú)自對(duì)受信人(債務(wù)人)的資信狀況和履約能力進(jìn)行的一種調(diào)查。

　　例15-15：(課后習(xí)題、2008年)獨(dú)自對(duì)受信人的資信狀況和履約能力進(jìn)行調(diào)查，這種活動(dòng)是指(B)。

　　A.守信

　　B.征信

　　C.誠(chéng)信

　　D.授信

　　例15-16：(2009年)征信是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的(A)進(jìn)行調(diào)查。

　　A.還款能力

　　B.借款情況

　　C.家庭情況

　　D.社會(huì)關(guān)系

　　(2)征信最基本的功能

　　l 了解、調(diào)查、驗(yàn)證他人的信用，使得賒銷、信貸活動(dòng)中的授信方(債權(quán)人)能夠較為充分地了解信用申請(qǐng)人的真實(shí)資信狀況和如期還款能力;

　　l 通過(guò)信用信息的傳輸來(lái)降低信用信息不對(duì)稱的困境，起到約束市場(chǎng)交易各方的行為、使授信方的風(fēng)險(xiǎn)降到最低的作用。