當(dāng)前位置: 首頁 > 理財規(guī)劃師 > 理財規(guī)劃師歷年試題 > 2010年5月理財規(guī)劃師二級綜合評審試題

2010年5月理財規(guī)劃師二級綜合評審試題

更新時間:2011-06-23 00:36:34 來源:|0 瀏覽0收藏0

理財規(guī)劃師報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

2010年5月理財規(guī)劃師二級綜合評審試題及答案

  案例分析題 (共3道題,第l~2題每題20分,第3題60分,共l00分)

  一、張女士今年30歲,計劃5年后購買一套80┫的普通住宅,預(yù)計房屋市價90萬元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬,收入每年約增長l0%,收入中70%用于消費,剩下的錢可以結(jié)余下來,目前張女士有存款5萬元,投資收益率約5%,如果張女士計劃采用三成首付,等額本息貸款的方式進(jìn)行購買,貸款利率為6%。請為張女士設(shè)計購房規(guī)劃方案。

  二、王先生夫婦現(xiàn)年33歲,夫妻二人都在外企工作,目前收入較多,但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費用為l0萬元,雖然退休后沒有子女教育金等支出,但退休后王先生夫婦希望可以每年到國內(nèi)、國外旅游,并能有較好的醫(yī)療保障,因此預(yù)計屆時每年需要12萬元的支出。根據(jù)二人的身體狀況,預(yù)計二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金,王先生夫婦目前已經(jīng)有儲蓄20萬元。投資回報率為6%。王先生夫婦還需要每月拿出多少資金用于退休金的積累。

  注:不考慮通貨膨脹的因素

  三、客戶基本資料:轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  秦先生目前在某咨詢公司任項目經(jīng)理,月薪稅前1.5萬人民幣,按l5%繳納三險一金,年底約有稅前l(fā)5萬元的獎金收入。秦太太是幼兒園教師,工作穩(wěn)定,每月收入稅后3500元。二人目前均為32歲,2005年結(jié)婚,2005年6月首付15萬元,采用等額本息方式貸款購買了一套總價60萬的90平米住房,貸款期限20年,購買當(dāng)月開始還款。2008年,二人的兒子彤彤出生,給兩人帶來了很多快樂,但隨之增長的還有曰益增多的家庭支出。為了給兒子提供最好的生活條件,二人與2008年1月首付30萬,購買了一套總價l00萬120平米三室一廳。同樣采用等額本息貸款方式,貸款20年,購買當(dāng)月開始還款。兩次貸款都是商業(yè)貸款,貸款利率6%。此外,夫妻二人給彤彤報了鋼琴和書法課程,培訓(xùn)班的費用加上各種日常開支,秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元,變?yōu)榱四壳懊吭?000元。二人有一輛市值15萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車。每月需養(yǎng)車費用1000元。

  目前家庭有活期10萬元,定期存款20萬元,20萬元的國債。秦先生曾在2006年聽朋友的推薦,投資了l0萬元的某偏股型基金,到2009年底市值為l4萬元。此外,秦太太購買了某銀行的理財產(chǎn)品30萬元。綜合考慮秦先生夫婦的風(fēng)險承受能力,預(yù)計二人的年投資回報率為5%。

  秦先生作為項目經(jīng)理,平時應(yīng)酬較多,平均每年需要2萬元,秦太太是戶外運動的愛好者,經(jīng)常和朋友進(jìn)行野外旅游,每年的外出和購買裝備的費用需l萬元。二人每年孝敬雙方父母需2萬元。

  目前,秦先生夫婦想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:

  1、隨著孩子的成長,秦先生夫婦感到兒子的教育和生活花費日益增多,加上兩套房子的房貸,資金壓力很大,希望理財師能給出一個解決辦法。

  2、秦先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備,如果不足,還需要補(bǔ)充哪些保險。

  3、秦先生夫婦二人都曾在海外留學(xué),因此,也計劃在兒子長大后可以將孩子送往美國讀大學(xué),綜合考慮美國學(xué)費和生活費的增長情況,及我國的匯率變化。預(yù)計屆時需要120萬元的留學(xué)費用,這筆錢需要提前進(jìn)行準(zhǔn)備。

  4、秦先生夫婦60歲時正常退休,因為平時秦先生工作較忙并且經(jīng)常出差,二人很少一同旅游,因此秦先生夫婦二人希望退休后,可以有時間一同走走各地的風(fēng)景名勝。而秦先生因為經(jīng)常喝酒應(yīng)酬,身體并不是很好,綜合考慮各種休閑費用和醫(yī)療支出,二人預(yù)計以85歲為生存目標(biāo),至少需要l80萬的養(yǎng)老費用

  5、秦先生想更換一個三廂的家庭用車,預(yù)計花費25萬元。

  提示:信息收集時間為2009年l2月31日。

  不考慮存款利息收入。

  月支出均化為年支出的十二分之一。

  工資薪金所得的免征額為2000元。

  計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

  1、客戶財務(wù)狀況分析:(26分)

  (1)編寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計6分,房貸貸款項目2分)

資產(chǎn)負(fù)債表單位:元表-1

  (2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計8分,秦先生收入:2分;房屋按揭還貸:2分)。

現(xiàn)金流量表單位:元表-2

  (3)客戶財務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個比率,以百分?jǐn)?shù)表示,保留到整數(shù)位)(6分)

  ①客戶財務(wù)比率表(2分)②客戶財務(wù)比率分析:(4分)

  (4)客戶財務(wù)狀況預(yù)測(3分)

  (5)客戶財務(wù)狀況總體評價(3分)

  2、理財規(guī)劃目標(biāo)(5分)

  3、分項理財規(guī)劃方案(25分)

  4、理財方案總結(jié)(4分)

?2011年下半年理財規(guī)劃師考試報名匯總

?2011年理財規(guī)劃師套餐 八折搶報中!

更多信息請訪問:理財規(guī)劃師頻道   理財規(guī)劃師論壇

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

理財規(guī)劃師資格查詢

理財規(guī)劃師歷年真題下載 更多

理財規(guī)劃師每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部