實(shí)操知識(shí)之制定汽車消費(fèi)方案(1)

　　一、汽車消費(fèi)概述：轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com$lesson$

　　我國(guó)轎車需求主體有三個(gè)：私人用車、集團(tuán)用車和出租用車。

　　各地對(duì)汽車購(gòu)置的費(fèi)用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬(wàn)元左右的車每年約支出：

　　保險(xiǎn)費(fèi)用約為3000-4000元;養(yǎng)路費(fèi)1300元(已取消);車船使用費(fèi)200元;養(yǎng)護(hù)費(fèi)800元;還有其他變動(dòng)費(fèi)用如汽油費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)，有的地方還有拍照拍賣費(fèi)。所有這些費(fèi)用約15000~20000元。

　　汽車消費(fèi)是一種奢侈消費(fèi)，應(yīng)在非常自由的財(cái)務(wù)條件下進(jìn)行。

　　二、自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車與貸款購(gòu)車的決策;

　　貸款買車人必須購(gòu)買指定經(jīng)銷商的汽車，并提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%。

　　汽車不同于房產(chǎn)，沒(méi)有增值功能，如果客戶對(duì)投資比較擅長(zhǎng)，可以考慮通過(guò)貸款方式省下資金用于投資增值。

　　三、 汽車消費(fèi)信貸：

　　(一) 個(gè)人汽車消費(fèi)信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還。

　　1 貸款對(duì)象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來(lái)源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);個(gè)人信用良好;在銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

　　2 貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過(guò)80%

　　3 貸款擔(dān)保：

　　可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。

　　4 貸款保險(xiǎn)：

　　中國(guó)銀行要求客戶辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不能短于借款期限。

　　5 還款方式及案例分析：

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款：最常用的是“按月等額本息還款”

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款：無(wú)需找人擔(dān)保、無(wú)需當(dāng)?shù)貞艏?，每期支出少于傳統(tǒng)式，最后一期有多重選擇與靈活便捷性。

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