2010年《中級金融》：金融創(chuàng)新與發(fā)展(25)

　　(二)我國金融改革對金融創(chuàng)新的作用

　　我國金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了體制機制條件，從而大大推進(jìn)了金融創(chuàng)新在我國的發(fā)展。

　　我國的金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動力和外在壓力。金融改革使金融機構(gòu)體系逐步建立與完善，金融機構(gòu)逐漸走向了商業(yè)化，現(xiàn)代企業(yè)制度的引入，使金融機構(gòu)成為獨立的經(jīng)濟組織和經(jīng)營實體，追求利潤成為重要的經(jīng)營目標(biāo)，而金融創(chuàng)新提供了利潤的新的增長點。金融機構(gòu)的市場化運作，帶來了同業(yè)競爭的加劇，為了在競爭中求得生存和發(fā)展，金融機構(gòu)也必須通過不斷的金融創(chuàng)新來提高資金的盈利水平和競爭實力。

　　我國的金融改革也為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)條件和保障條件。金融改革帶來了金融市場的建立和發(fā)展，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了市場基礎(chǔ)條件;金融改革帶來了金融監(jiān)管體制和機制的變化，使金融監(jiān)管更為科學(xué)化、市場化，從而為金融創(chuàng)新健康穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部保障條件。

　　二、我國的金融創(chuàng)新

　　金融創(chuàng)新理論于20世紀(jì)80年代中期引入到我國。隨著改革開放的不斷深入，在借鑒國際金融創(chuàng)新先進(jìn)成果的基礎(chǔ)上，我國立足于本國國情，不斷引入和推進(jìn)金融創(chuàng)新，取得了明顯的成果。

　　(一)金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新

　　1.金融監(jiān)管制度和模式的創(chuàng)新

　　各專業(yè)性金融監(jiān)管機構(gòu)建立以后，使金融監(jiān)管更加專業(yè)化和科學(xué)化，一方面使中央銀行可以專司貨幣政策的制定與實施的職能，從而提高貨幣政策的效能，完善金融宏觀調(diào)控;另一方面使各專業(yè)性金融監(jiān)管機構(gòu)通過自身建設(shè)，加深、做細(xì)具體領(lǐng)域的金融監(jiān)管，使監(jiān)管更加到位，更有效力。

　　2.對金融機構(gòu)的管制有所放松，更趨于市場化

　　首先是從1987年以后，貨幣當(dāng)局允許各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉，國內(nèi)各家商業(yè)銀行都可以開辦城鄉(xiāng)人民幣、外幣多種業(yè)務(wù)，公平競爭;同時，企業(yè)和銀行可以自由地進(jìn)行雙向選擇，打破了資金供給制的壟斷格局。金融管制的放松，給國內(nèi)各家商業(yè)銀行造成了一個壓力較大的市場競爭的外部環(huán)境，同時也大大提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

　　其次是對商業(yè)銀行的信貸資金管理引入市場化手段。過去的信貸資金管理體制僵化，效率低，不利于調(diào)動基層銀行的經(jīng)營積極性。在1994年采用“總量控制、比例管理、分類指導(dǎo)、市場融通”的新型管理體制的基礎(chǔ)上，于1998年取消了對于商業(yè)銀行的貸款限額管理，對商業(yè)銀行實行全面的資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險管理、貸款五級分類管理等，使貨幣當(dāng)局對商業(yè)銀行的信貸資金管理更加規(guī)范與科學(xué)。

　　第三是對金融機構(gòu)的利率管理部分地引入市場機制。早在1996年貨幣當(dāng)局對金融機構(gòu)同業(yè)拆借利率基本放開，由市場供求關(guān)系決定資金拆借利率的升降;1997年放開銀行間債券市場債券回購和現(xiàn)券交易利率;1998年開始對再貼現(xiàn)利率的生成機制進(jìn)行了改革，對農(nóng)村信用社的存貸款利率允許在一定幅度內(nèi)上下浮動等等，增強了利率杠桿的彈性和調(diào)節(jié)作用。

　　第四是對混業(yè)經(jīng)營從低層面的嘗試到高層面的啟動。20世紀(jì)80年代以來，世界金融服務(wù)業(yè)出現(xiàn)業(yè)務(wù)綜合化趨勢。盡管我國的金融市場、相關(guān)法律等對于商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營的條件還不成熟，但混業(yè)經(jīng)營的趨勢不可避免。在這種情況下，我國的金融機構(gòu)開始了混業(yè)經(jīng)營的嘗試：2002年，中國人壽東莞分公司與農(nóng)業(yè)銀行連手創(chuàng)辦金融產(chǎn)品，為客戶提供“一站式”金融服務(wù);2002年年底，中國出現(xiàn)第一家金融控股公司中信控股有限責(zé)任公司，公司業(yè)務(wù)覆蓋銀行、證券、保險、信托、資產(chǎn)管理、期貨、租賃、基金、信用卡等領(lǐng)域。之后，又先后出現(xiàn)光大控股集團、平安控股集團等混業(yè)金融機構(gòu)。2006年在金融市場全面對外開放的形勢下，國家批準(zhǔn)國內(nèi)商業(yè)銀行辦理金融租賃公司、金融保險、投資銀行等業(yè)務(wù)，混業(yè)經(jīng)營從低層面的試點上升到高層面的啟動。

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