2010年《中級(jí)金融》：金融機(jī)構(gòu)與金融制度(11)

　　(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設(shè)立的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

　　實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，從此角度說(shuō)該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。

　　混業(yè)經(jīng)營(yíng)有兩種表現(xiàn)形式，一種是全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù);另一種是銀行通過(guò)投資證券公司、保險(xiǎn)公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業(yè)務(wù)。

　　實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因主要有三點(diǎn)：

　　首先是取決于銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平。

　　其次是取決于金融監(jiān)管的水平。

　　第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。

　　優(yōu)點(diǎn)：(1)監(jiān)管成本較低

　　(2)避免重復(fù)監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生

　　缺陷：(1)缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性

　　(2)容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

　　(二)分業(yè)監(jiān)管體制

　　該體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管?！緦?shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的大多是銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)。】

　　實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是：

　　1. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)下，如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒(méi)有達(dá)到一定水平，在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)將迅速傳導(dǎo)到整個(gè)金融行業(yè)，擴(kuò)大金融危機(jī)的影響范圍，增大金融風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。

　　2. 同時(shí)，在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動(dòng)，如大量信貸資金流人證券市場(chǎng)，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。這樣，一旦證券市場(chǎng)發(fā)生動(dòng)蕩，其風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)通過(guò)銀行體系擴(kuò)散，產(chǎn)生金融危機(jī)。

　　相對(duì)于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問(wèn)題等缺陷。

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