2010《中級金融》：金融風(fēng)險與金融危機(jī)(17)

　　三、金融危機(jī)的管理

　　(一)金融監(jiān)管體系的構(gòu)建

　　如前所述，金融危機(jī)是一個宏觀范疇，需要從國家層面構(gòu)建一個健全、健康、有效的金融監(jiān)管體系，以適應(yīng)金融危機(jī)管理的要求。

　　金融監(jiān)管體系的健全性在于，金融危機(jī)包括貨幣危機(jī)、外債危機(jī)、銀行危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)等多種類型，因此，所構(gòu)建的金融監(jiān)管體系必須是能夠涵蓋所有金融危機(jī)管理的廣義的金融監(jiān)管體系，從而不至于出現(xiàn)某種金融危機(jī)管理的金融監(jiān)管盲區(qū)。這種廣義的金融監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)囊括中央銀行、金融監(jiān)管部門、外匯管理部門和其它政府相關(guān)部門等監(jiān)管主體，囊括金融機(jī)構(gòu)、金融市場、國際收支、國際儲備與外債等監(jiān)管客體和監(jiān)管范圍。這些機(jī)構(gòu)和部門要分工明確，各司其職，并建有彼此之間有效溝通、相互協(xié)調(diào)和協(xié)同的機(jī)制。

　　金融監(jiān)管體系的健康性在于，承擔(dān)金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)和部門能夠依法行政，切實履行職責(zé)，杜絕官僚腐敗，與被監(jiān)管對象不存在利益關(guān)聯(lián)和輸送關(guān)系，確保監(jiān)管工作的公開、公平和公正。

　　金融監(jiān)管體系的有效性在于，金融監(jiān)管的模式選擇、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職能分工符合本國國情或本地區(qū)實際;金融監(jiān)管體系的構(gòu)建、調(diào)整、變化與金融改革與開放的范圍和進(jìn)程、金融自由化和國際化的領(lǐng)域和進(jìn)程、金融創(chuàng)新的內(nèi)容和進(jìn)程相適應(yīng)和匹配，在這一方面既要防止滯后，也要避免過度超前，這對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家或地區(qū)尤為重要;金融監(jiān)管體系的各個部位、各種措施相互配套、銜接和協(xié)調(diào)，避免各自為政、彼此矛盾、扯皮推諉等;金融監(jiān)管舉措的作用對象明確，貫徹路徑清晰，實施渠道暢通，執(zhí)行到位;等等。

　　(二)金融安全網(wǎng)的構(gòu)建

　　金融安全網(wǎng)包括對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場退出的管制、存款保險制度和最后貸款人制度。構(gòu)建金融安全網(wǎng)就要從這些方面人手。

　　【例題6，多選題】構(gòu)建金融安全網(wǎng)，是金融危機(jī)管理的重要制度性措施，金融安全網(wǎng)包括( )。

　　A.存款保險制度 B.危機(jī)預(yù)警機(jī)制

　　C.最后貸款人制度 D.對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入管制

　　答案：ACD

　　(三)金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的構(gòu)建

　　一般說來，金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的基本架構(gòu)是：建立導(dǎo)致各種金融危機(jī)的各類因素的數(shù)據(jù)庫;構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警矩陣;確定不同的預(yù)警級別和相應(yīng)的警示臨界線;跟蹤和監(jiān)測各類因素或指標(biāo)的變化，一旦有關(guān)因素或指標(biāo)達(dá)到警示臨界線，就發(fā)出預(yù)警;根據(jù)不同的預(yù)警級別設(shè)計不同層次的處置預(yù)案;當(dāng)有關(guān)級別的預(yù)警發(fā)出以后，就啟動相應(yīng)層次的處置預(yù)案，以使金融危機(jī)得到有效的預(yù)防或控制在萌芽狀態(tài)。同時，充分做好應(yīng)對金融危機(jī)爆發(fā)的準(zhǔn)備，事先針對不同類型、不同嚴(yán)重程度的金融危機(jī)分別制訂應(yīng)對預(yù)案，一旦金融危機(jī)爆發(fā)，就在第一時間啟動應(yīng)對預(yù)案，啟動越及時，效果就越好，損失就越小。

　　【例題7，多選題】一般說來，金融危機(jī)預(yù)警和處置機(jī)制的基本架構(gòu)是( )。

　　A.建立導(dǎo)致各種金融危機(jī)的各類因素的數(shù)據(jù)庫

　　B.構(gòu)建金融危機(jī)預(yù)警矩陣

　　C.確定不同的預(yù)警級別和相應(yīng)的警示臨界線

　　D.跟蹤和監(jiān)測各類因素或指標(biāo)的變化及預(yù)警

　　E.啟動相應(yīng)層次的處置預(yù)案

　　答案：ABCDE

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