2010《中級(jí)金融》：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)(15)

　　第二節(jié) 金融危機(jī)及其管理

　　考試內(nèi)容：

　　金融危機(jī)的涵義與各種類型。

　　金融危機(jī)管理中金融安全網(wǎng)的構(gòu)建，金融預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建。

　　金融危機(jī)國際傳遞的現(xiàn)象與機(jī)制;為何和如何在金融危機(jī)管理中進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。

　　我國在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中的策略及方法。

　　一、金融危機(jī)的概念

　　(一)金融危機(jī)的涵義

　　從狹義上看，戈德史密斯提出，金融危機(jī)是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。

　　從廣義上看，國際貨幣基金認(rèn)為，金融危機(jī)除了狹義的金融危機(jī)這種“系統(tǒng)性金融危機(jī)”外，還包括貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)和外債危機(jī)。

　　無論是狹義金融危機(jī)的界定還是廣義金融危機(jī)的界定都表明，金融危機(jī)具體有五層涵義：(1)金融危機(jī)是宏觀的范疇，是有關(guān)國家或地區(qū)整個(gè)金融狀況的惡化;

　　(2)金融危機(jī)是金融的范疇，只是金融狀況的惡化，而不是一般經(jīng)濟(jì)狀況的惡化，雖然金融狀況的惡化和一般經(jīng)濟(jì)狀況的惡化完全可能互為因果，但本質(zhì)上是相區(qū)別的;

　　(3)金融危機(jī)是突然發(fā)作的“急性病”，而不是“慢性病”;

　　(4)金融危機(jī)是劇烈發(fā)作的“重癥病”，而不是“輕癥病”;

　　(5)金融危機(jī)是非周期性的范疇，而不是周期規(guī)律性爆發(fā)的。

　　(二)金融危機(jī)的類型

　　1.貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)與系統(tǒng)性金融危機(jī)

　　根據(jù)【金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域】，可以將金融危機(jī)劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種類型。

　　判斷是否出現(xiàn)銀行危機(jī)的依據(jù)是：

　　(1)銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過10%;

　　(2)援救失敗銀行的成本占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%以上;

　　(3)銀行出現(xiàn)問題而導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化;

　　(4)出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌，或政府為此而采取凍結(jié)存款、銀行放假、擔(dān)保存款等措施。只要這四種情形出現(xiàn)任何一種，就構(gòu)成銀行危機(jī)。

　　系統(tǒng)性金融危機(jī)就是上面表述的狹義金融危機(jī)。

　　【例題1，單選題】狹義的金融危機(jī)是指( )。

　　A.系統(tǒng)性金融危機(jī) B.貨幣危機(jī) C.股市危機(jī) D.外債危機(jī)

　　答案：A

　　【例題2，多選題】金融危機(jī)除了狹義的系統(tǒng)性金融危機(jī)外，還包括( )。

　　A.貨幣危機(jī) B.銀行危機(jī) C.外債危機(jī) D.信用危機(jī)

　　答案：ABC

　　【例題3，多選題】以下何種情形可構(gòu)成銀行危機(jī)( )。

　　A.銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過5%

　　B.援救失敗銀行的成本占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%以上

　　C.出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌

　　D.大規(guī)模的銀行國有化

　　答案：BCD

　　2.內(nèi)部性金融危機(jī)與外部性金融危機(jī)

　　根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的【原因】，可以將金融危機(jī)劃分為內(nèi)部性金融危機(jī)和外部性金融危機(jī)兩種類型。

　　3.本土性金融危機(jī)、區(qū)域性金融危機(jī)與全球性金融危機(jī)

　　根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的【地理范圍】，可以把金融危機(jī)劃分為本土性、區(qū)域性和全球性三種類型。

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