北大光華MBA劉玉珍：未來國內(nèi)金融市場發(fā)展機(jī)遇在于金融科技和財(cái)富管理的融合
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“每次有中國臺(tái)灣朋友來北京，我都會(huì)告訴他，下載個(gè)微信，順便再轉(zhuǎn)發(fā)個(gè)紅包。”劉玉珍說。
劉玉珍說，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)強(qiáng)勢崛起正影響和改變?nèi)藗兊南M(fèi)與生活。例如螞蟻金服已經(jīng)滲透到日常生活中的許多消費(fèi)場景，包括校園金融、金融服務(wù)、公共福利、餐飲、游戲、網(wǎng)上購物、交通、手機(jī)充值、信用、紅包轉(zhuǎn)賬、日常家庭服務(wù)、零售商店以及醫(yī)療服務(wù)等。螞蟻金服不僅構(gòu)建了金融智能平臺(tái)，同時(shí)還把業(yè)務(wù)拓展到為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供管理服務(wù)。
劉玉珍表示，目前我們已進(jìn)入一個(gè)科技與金融深度融合的時(shí)期。一方面，互聯(lián)網(wǎng)瞄準(zhǔn)銀行支付、匯款、貸款和理財(cái)業(yè)務(wù);另一方面，在相互競爭的同時(shí)，銀行與互聯(lián)網(wǎng)也并肩作戰(zhàn)、相互合作，比如中國工商銀行與京東金融合作推出的“工銀小白”，嵌入場景化金融服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，我國是全球金融科技投資最活躍的地區(qū)之一，市場規(guī)模位居前列，發(fā)展前景令人鼓舞。
劉玉珍指出：2004年以前是金融科技1.0時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所做的事是進(jìn)行基礎(chǔ)金融升級;2007年左右，科技推動(dòng)金融創(chuàng)新，驅(qū)動(dòng)政策完善，進(jìn)入2.0時(shí)代;2016年之后進(jìn)入科技與金融深度融合的3.0時(shí)代，這個(gè)時(shí)期大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用在金融行業(yè)各個(gè)方面。
與此同時(shí)，在財(cái)富管理方面，中國即將成為僅次于美國的全球第二大基金市場，2025年財(cái)富管理資產(chǎn)規(guī)模增長4倍，年管理費(fèi)達(dá)420億美元。
劉玉珍認(rèn)為，科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的界限正在逐漸模糊，未來國內(nèi)金融市場發(fā)展機(jī)遇將聚焦金融科技結(jié)合財(cái)富管理的相關(guān)領(lǐng)域。比如，針對散戶的智能投顧，怎么提高他們的財(cái)富管理范圍，滿足其多樣化的需求?
“散戶非理性地強(qiáng)調(diào)至簡投資且有多樣化的需求，基于此，怎樣量身訂做，用較少的成本通過AI科技服務(wù)散戶，對未來散戶智能投顧發(fā)展有很重要的作用。”劉玉珍說。
她還強(qiáng)調(diào)，在金融服務(wù)中最有價(jià)值的還是數(shù)據(jù)，未來金融一定要充分利用大數(shù)據(jù)更好地服務(wù)客戶。
劉玉珍，北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系教授, 研究專長為行為金融學(xué)，證券市場與投資學(xué)。
曾榮獲國際多個(gè)學(xué)術(shù)論文研討會(huì)最佳論文獎(jiǎng), 并曾獲得美國財(cái)務(wù)年會(huì)American Finance Association(AFA)Travel Grant, 擔(dān)任國際多個(gè)重要期刊的評審委員。過去十年來深入?yún)⑴c中國臺(tái)灣證券暨期貨管理委員會(huì)、證券交易所、證券柜臺(tái)買賣中心、中國臺(tái)灣期貨交易所、證券暨市場發(fā)展基金會(huì)、集保公司與證券商業(yè)同業(yè)公會(huì)等的市場規(guī)劃與相關(guān)制度設(shè)計(jì)。
榮獲第二屆中國金融研究杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)(2016)
在國際頂尖期刊和著名期刊上共發(fā)表了50余篇論文。
多次受邀作為國內(nèi)外會(huì)議的主題演講嘉賓。
論文被美國會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)文摘、美國商業(yè)周刊，經(jīng)濟(jì)學(xué)人雜志，彭博商業(yè)周刊以及著名的百科全書搜索引擎Investopedia和 Forbes(福布斯)
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