基金從業(yè)資格考試入門與技巧二:了解基金
一、什么是基金?
投資基金,是指按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險的基本原則和股份有限公司的某些原則,運用現(xiàn)代信托關(guān)系的機制,以基金方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來以實現(xiàn)預(yù)期投資目的的投資組織制度。
證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。
投資基金在不同國家或地區(qū)稱謂有所不同,美國稱為“共同基金”,英國和中國香港稱為“單位信托基金”,日本和中國臺灣稱為“證券投資信托基金”。
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二、基金是什么樣的產(chǎn)品?
從廣義上說基金和你平時在銀行的儲蓄、投資的股票、國債一樣,都屬于投資理財產(chǎn)品;鹗菍⒋蠹曳稚⒌馁Y金集中起來,由基金管理者通過專業(yè)研究后進行投資,為投資者帶來投資收益。
你可能還會問,把分散的資金集中起來進行投資有什么好處呢?首先,基金匯集了眾多投資者的資金,可以發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢,降低投資成本,使中小投資者都能獲得與機構(gòu)投資者類似的規(guī)模效益;再有,對于中小投資者而言,由于資金的有限,不可能像基金公司那樣購買幾十種甚至上百種股票或投資產(chǎn)品,而通過購買基金產(chǎn)品,投資者相當(dāng)于用很少的錢購買了一攬子股票,享受“組合投資、分散風(fēng)險”的好處。
投資基金運作流程:通俗地講,投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金,委托投資老師(如基金管理人),由投資管理老師按其投資策略統(tǒng)一進行投資管理,為眾多投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金,共同分享投資利潤,分擔(dān)風(fēng)險,是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。
而證券投資基金就是通過向社會公開發(fā)行基金單位籌集資金,并將資金用于證券投資;饐挝坏某钟姓邔鹣碛匈Y產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)、剩余財產(chǎn)處置權(quán)和其它相關(guān)權(quán)利,并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。
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(一)投資者資金匯集成基金;
(二)該基金委托投資老師——基金管理人投資運作;其中:1、投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議,確立投資者出資(并享有收益、承擔(dān)風(fēng)險)、基金管理人受托負責(zé)理財、基金托管人負責(zé)保管資金三者之間的信托關(guān)系。2、基金管理人與基金托管人(主要是銀行)通過托管協(xié)議確立雙方的責(zé)權(quán)。
(三)基金管理人經(jīng)過專業(yè)理財,將投資收益分予投資者。
在我國,基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任,基金管理人必須由專業(yè)的基金管理人擔(dān)任;鹜顿Y人享受證券投資基金的收益,也承擔(dān)虧損的風(fēng)險。
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