2020年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》真題及解析三

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【案例分析題】

某交易平臺(tái)推出了“虛擬貨幣”業(yè)務(wù)，虛假宣傳，夸大虛擬貨幣的價(jià)值，稱該虛擬貨幣是可以替代黃金白銀的投資保值產(chǎn)品。并通過(guò)一系列的操作，誘使消費(fèi)者將資金投入該平臺(tái)，隨后再通過(guò)一系列的手段將消費(fèi)者的資金挪走，造成一種投資虧損的假象。

【問(wèn)題】

1.該交易平臺(tái)的操作是否違法?為什么?

2.從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度出發(fā)，應(yīng)該給消費(fèi)者提醒哪些要點(diǎn)?

3.金融科技如何賦能金融監(jiān)管?

【參考答案】

1.結(jié)論：違法。

原因：該平臺(tái)虛假宣傳，夸大產(chǎn)品價(jià)值，非法挪用消費(fèi)者資金，這一系列的操作都違法。該平臺(tái)非法侵占了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)，違背了金融機(jī)構(gòu)要如實(shí)告知消費(fèi)者投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。

2.所謂欺詐消費(fèi)者的行為，是指經(jīng)營(yíng)者在提供商品或者服務(wù)中，采取虛假或者其他不正當(dāng)手段欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，使消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害的行為。從保護(hù)金融消費(fèi)者、關(guān)愛(ài)特殊客戶群體、加強(qiáng)消費(fèi)者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示等方面出發(fā)，積極維護(hù)消費(fèi)者基本權(quán)利。

3.(1)金融科技發(fā)展對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

①金融科技增加了系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。②金融科技增加了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。③金融科技增加了傳統(tǒng)金融“脫媒”風(fēng)險(xiǎn)。④金融科技增加了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。⑤金融科技使數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與信息安全風(fēng)險(xiǎn)相互交織。

(2)為了應(yīng)對(duì)金融科技發(fā)展帶來(lái)的監(jiān)管挑戰(zhàn)，貫徹當(dāng)黨的十九屆四中全會(huì)精神，落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，中國(guó)人民銀行積極構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，探索運(yùn)用信息公開(kāi)、產(chǎn)品公示、社會(huì)監(jiān)督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，著力提升金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

(3)監(jiān)管科技的內(nèi)涵可以從合規(guī)和監(jiān)管兩個(gè)層次來(lái)理解：

一方面，金融機(jī)構(gòu)將監(jiān)管科技作為降低合規(guī)成本、適應(yīng)監(jiān)管、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要手段，此時(shí)的監(jiān)管科技可以理解為“合規(guī)科技”;另一方面，監(jiān)管科技有助于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)豐富監(jiān)管手段、提升監(jiān)管能力、緩解監(jiān)管困境，是保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，在此維度上監(jiān)管科技可以理解為“監(jiān)管科技”。

(4)監(jiān)管科技對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響

可以重點(diǎn)關(guān)注人工智能在監(jiān)管中的應(yīng)用：①人工智能有助于解決監(jiān)管者的激勵(lì)約束問(wèn)題。②人工智能的全局優(yōu)化計(jì)算能力更強(qiáng)。

(5)監(jiān)管科技對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

主要有兩個(gè)方面：①有助于金融機(jī)構(gòu)滿足監(jiān)管合規(guī)需求。②有助于金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

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