2016年咨詢工程師《組織與管理》銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要任務(wù)知識(shí)點(diǎn)

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　　銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要任務(wù)知識(shí)點(diǎn)是2016年咨詢工程師考試高頻考點(diǎn)，現(xiàn)整理如下：

　　銀行對(duì)貸款項(xiàng)目管理的主要任務(wù)：

　　(一)貸前管理

　　(1)受理借款人的借款申請(qǐng)。

　　(2)進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對(duì)借款人歷史背景的調(diào)查，對(duì)借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對(duì)借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級(jí)的評(píng)估調(diào)查，以及對(duì)貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。

　　(3)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。對(duì)借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。

　　(4)對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

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　　(5)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。以銀行的立場(chǎng)為評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的。

　　(6)制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

　　(7)貸款審批。

　　(8)貸款發(fā)放。

　　出現(xiàn)以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同的用途使用貸款;②不按借款合同的規(guī)定償還本息;③國(guó)家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

　　【例題2-12】(2011真題)商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析，包括對(duì)借款人的(　)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

　　A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　B.企業(yè)規(guī)模

　　C.品德

　　D.文化水平

　　【答案】C

　　【解析】信用評(píng)價(jià)分析包括對(duì)借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面進(jìn)行調(diào)查。參見(jiàn)教材P49。

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　　(二)貸后管理

　　1.貸后檢查。主要有：①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的的擔(dān)保檢查等。

　　2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

　　3.貸款償還管理。在項(xiàng)目建成后，銀行還要進(jìn)行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有延長(zhǎng)還款期限的貸款展期管理，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對(duì)結(jié)清貸款進(jìn)行評(píng)價(jià)和總結(jié)等。

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