2016年咨詢工程師《政策與規(guī)劃》商業(yè)銀行考點

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　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　1.特點和要求

　　除具備商業(yè)銀行的一般特征之外，我國商業(yè)銀行還有以下特點和要求：

　　第一，在所有制結(jié)構(gòu)上，以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行。

　　第二，在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 (以下簡稱《商業(yè)銀行法》)的規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。

　　第三，實行穩(wěn)健經(jīng)營的方針，在嚴格執(zhí)行金融法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策，保證資產(chǎn)安全性和流動性的前提下，通過增收節(jié)支，爭取最好的盈利水平，為國家增加積累，壯大自身實力。

　　第四，商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

　　第五，實行風(fēng)險管理，包括資產(chǎn)負債比例管理。商業(yè)銀行必須遵守《商業(yè)銀行法》和中央銀行有關(guān)風(fēng)險管理的具體規(guī)定。

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　　2.組織機構(gòu)

　　我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，即法律允許商業(yè)銀行在全國范圍或一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支行。采用總分行制的商業(yè)銀行，對外是一個獨立法人，一律不得設(shè)置具有獨立法人資格的分支行。分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場交易行為，不能變成多級法人制的銀行集團。

　　城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級以上城市。

　　城市信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社。

　　村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。

　　3.業(yè)務(wù)范圍

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

　　(1)吸收公眾存款;

　　(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;

　　(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;

　　(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

　　(5)發(fā)行金融債券;

　　(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

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　　(7)買賣政府債券;

　　(8)從事同業(yè)拆借;

　　(9)買賣、代理買賣外匯;

　　(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);

　　(11)提供信用證服務(wù)及擔保;

　　(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);

　　(13)提供保管箱服務(wù);

　　(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動，被稱為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，亦稱表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)通常為收費性質(zhì)的業(yè)務(wù)，不受金融監(jiān)管機構(gòu)對財務(wù)報表要求的約束。

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