2020年9月證券從業(yè)資格《證券市場基本法律法規(guī)》考試真題考點(diǎn):反洗錢法
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《證券市場基本法律法規(guī)》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧
證券從業(yè)資格《證券市場基本法律法規(guī)》考試真題考友回憶版:【僅供參考】
組合型選擇題:根據(jù)《反洗錢法》,下列屬于反洗錢罪上游犯罪的有()
I.毒品犯罪
II.搶劫犯罪
III.破壞金融管理秩序犯罪
IV.貪污賄賂犯罪
A.I、II、III、IV
B.I、II、IV
C.I、III、IV
D.II、III
答案:C
真題考點(diǎn)講解:證券公司反洗錢相關(guān)規(guī)定(掌握)
(一)反洗錢的定義
反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
(二)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料保存的基本要求
1.客戶身份識(shí)別
(1)證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定,建立健全客戶身份識(shí)別制度,遵循“了解您的客戶”的原則,開展客戶身份識(shí)別、重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別工作。
(2)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,證券公司應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,關(guān)注客戶及其日常交易情況,及時(shí)提示客戶更新資料信息。
(3)客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,應(yīng)當(dāng)要求客戶進(jìn)行更新。客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
2.客戶身份資料保存
(1)證券公司應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映證券公司開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客身份資料發(fā)生變更的,證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。
(2)證券公司應(yīng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
3.委托第三方進(jìn)行客戶身份識(shí)別
金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗法》要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
(三)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理要求
1.基本原則
洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則、全面性原則、同一性原則、動(dòng)態(tài)管理原則、基本原則和保密原則。
(1)風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。證券公司應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源,在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢措施,在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。
(2)全面性原則。除特定例外情形外,證券公司應(yīng)全面評(píng)估客戶及地城、業(yè)務(wù)、行業(yè)(職業(yè))等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
(3)同性原則。證券公司應(yīng)賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
(4)動(dòng)態(tài)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化,及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
(5)自主管理原則。證券公司經(jīng)評(píng)估論證后認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》的要求。
(6)保密原則。證券公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。
2.洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系要求
洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)(含金融產(chǎn)品、金融服務(wù))、行業(yè)(含職業(yè))四類基本要素。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況,衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度,評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
3.客戶分類管理要求
證券公司應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的基礎(chǔ)上,采取相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)管控措施,對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施;對低風(fēng)險(xiǎn)客戶可采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施,有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
4.開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的基本要求
(1)對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶,證券公司應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi),按照收集信息、篩選分析信息、初評(píng)和復(fù)評(píng)的流程,劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
(2)對于已確立過風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶,證券公司應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限,實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)追蹤。原則上,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核期限不得超過半年,低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長的兩倍。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶,無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低,證券公司在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。
(3)當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本證券公司客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí),證券公司應(yīng)考慮重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
(四)證券公司反洗錢保密要求
證券公司及其工作人員應(yīng)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況,對配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息,以及對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息予以保密。非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
(五)應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告的情形及后續(xù)控制措施
(1)證券公司應(yīng)當(dāng)制定本公司的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為,交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形。
(2)當(dāng)可疑交易符合下列情形之一的,證券公同應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,并配合反洗錢調(diào)查:①明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的;②嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的;③其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
(六)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)的流程及要求
(1)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn),應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。
(2)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后,除中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)另有要求外,應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶,并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。
(3)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查,提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查,提供涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員資產(chǎn)的情況。
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