2022年中級經濟師金融知識點：第四章商業(yè)銀行經營與管理
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2022年中級經濟師金融知識點：第四章商業(yè)銀行經營與管理
【本章考情概述】
根據歷年考情，本章考核分值占13分，是整個教材的案例重點出題章。
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1. 理財業(yè)務【考頻：近五年考察12次】
理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
【經典真題示例-2020年】根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財產品的合格法人投資者最近一年末凈資產不得低于（ ）。
A．100萬元
B．500萬元
C．800萬元
D．1000萬元
【答案】D
【解析】合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：
①具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；
②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項D正確。
③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。
私募理財產品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權類資產和權益類資產等。權益類資產是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權及其受(收)益權。
2. 資產負債管理【考頻：近五年考察18次】
（1）資產負債管理的基本原理：
1）規(guī)模對稱原理。
2）結構對稱原理。
3）速度對稱原理。
4）目標互補原理。
5）利率管理原理。
6）比例管理原理。
（2）資產負債管理的方法和工具。
基礎管理方法：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。
前瞻性動態(tài)管理方法：情景模擬、流動性壓力測試。
【經典真題示例-2020年】對商業(yè)銀行進行市場風險監(jiān)督的指標主要有利率風險敏感度和（ ）。
A．流動性比率
B．全部關聯度
C．核心負債比例
D．外匯敞口頭寸比例
【答案】D
【解析】我國商業(yè)銀行的資產負債管理。
| 風險水平 | 流動性風險指標 | 流動性比率、核心負債比例、流動性缺口率指標 |
| 信用風險指標 | 不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度指標 | |
| 市場風險指標 | 累計外匯敞口頭寸比例、利率風險敏感度 | |
| 操作風險指標 | 操作風險損失率 |
AC選項，屬于流動性風險指標。
B選項，屬于信用風險指標。
3. 資本管理【考頻：近五年考察9次】
（1）商業(yè)銀行資本: 有會計資本、經濟資本和監(jiān)管資本
（2）各版本“巴塞爾協(xié)議”的演進與資本管理要求
(3）我國的監(jiān)管資本要求與管理
【經典真題示例-2020年】商業(yè)銀行在計算資本充足率時，可以計入其資本扣減項的項目是（ ）。
A．一般風險準備
B．商譽
C．土地使用權
D．超額貨款損失準備
【答案】B
【解析】資本扣減項。
（1）核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。（2）其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數股東資本可計入部分。
（3）二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。（4）扣除項目（從核心一級資本中全額扣除）包括：商譽、其他無形資產（土地使用權除外）、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備和商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。
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