中級經(jīng)濟師《金融》高頻考點+經(jīng)典真題：金融風(fēng)險概述【近五年考查6次】
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【高頻考點】金融風(fēng)險概述【考頻：近五年考查6次】
(1)信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
(2)市場風(fēng)險
市場風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險三類。
(3)流動性風(fēng)險
流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。
(4)操作風(fēng)險
狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
廣義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。
(5)法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險
法律風(fēng)險：一種特殊的操作風(fēng)險，金融機構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件，違反有關(guān)法律法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
合規(guī)風(fēng)險：銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。
(6)國家風(fēng)險
國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國交易對手進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、 政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。
(7)聲譽風(fēng)險
聲譽風(fēng)險是指金融機構(gòu)因受公眾的負(fù)面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟損失的可能性。
(8)系統(tǒng)風(fēng)險
系統(tǒng)風(fēng)險是指金融機構(gòu)從事金融活動或交易所在的整個系統(tǒng)因外部性因素的沖擊或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
此考點中涉及了金融風(fēng)險的8大類風(fēng)險，歷年真題均會進(jìn)行考查，應(yīng)熟悉各類風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容，在考試中可以根據(jù)題干對各風(fēng)險進(jìn)行區(qū)分，選出正確答案。
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【經(jīng)典真題】
T集團持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給T集團帶來的風(fēng)險是( )。
A.流動性風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
【答案】A
【解析】本題考查金融風(fēng)險的類型。2018年中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》中對流動性風(fēng)險的定義為，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。市場風(fēng)險是指金融機構(gòu)在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的不利變動而可能遭受的損失。選項B錯誤。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險，指金融機構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。選項C錯誤。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
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