2021年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》重點知識及習題19
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1、中央銀行制度
中央銀行
中央銀行也稱貨幣當局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
中國人民銀行是我國的中央銀行，它的主要職能是：制定和執(zhí)行貨幣政策 ;維護金融穩(wěn)定;提供金融服務。
中央銀行制度
中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國的金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)為融資媒介的金融體制。
建立中央銀行制度的必要性：集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要;代理國庫和為政府籌措資金的需要;管理金融業(yè)的需要;國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預的需要。
2、中央銀行的主要業(yè)務
貨幣發(fā)行業(yè)務
貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務。
中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，負責貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣發(fā)行業(yè)務。
對銀行的業(yè)務
集中存款準備金：為保證商業(yè)銀行的清償能力，防止其破產(chǎn)使存戶受損，中央銀行以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準備金比率，并通過這部分準備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)。
充當最后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務主要有：接受商業(yè)銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業(yè)銀組織的再抵押放款;為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn);再貸款。
組織全國銀行間的清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算，全國清算業(yè)務為中央銀行的主要中間業(yè)務，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。
對政府的業(yè)務
代理國庫：中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計和總出納。國庫存款是中央銀行的主要負債之一，因而中央銀行代理國庫，既為政府提供了財政收支服務，又增加了自身的資金實力。
代理國家債券發(fā)行：代理國家發(fā)行債券以及債券到期時的還本付息事宜。
對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財政以貸款或購買國債形式。中央銀行購買國債是指中央銀行在發(fā)行市場直接購買國債。
保管外匯和黃金儲備：代理政府交易和儲備黃金、外匯，為補充國際儲備或保值而進行黃金、外匯交易。
制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。
代表政府參加國際金融組織，出席國際會議。
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【01 多選題】
法定存款準備金率是中央銀行的三大法寶之一，但它具有一些缺陷，不能頻繁使用。它的缺陷在于( )。
A.商業(yè)銀行可以通過變動超額準備金，來抵消法定存款準備金率政策的作用
B.其作用力度很強，不宜經(jīng)常使用
C.成效較慢，時滯較長
D.能否取得實際效果，取決于存款貨幣銀行是否采取主動配合的態(tài)度
E.要求金融市場必須具備相當?shù)囊?guī)模
【答案】ABC
【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準備金率政策的缺陷：一是央行調(diào)整法定存款準備金率時，存款貨幣銀行可以變動其在央行的超額存款準備金，從反方向抵銷法定存款準備金率政策的作用。二是對貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強，往往被當作是一劑“猛藥”。三是成效較慢、時滯較長。D選項說的是再貼現(xiàn)政策。E選項說的是公開市場操作。故此題正確答案為ABC。
【02 單選題】
根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率稱為( )。
A.再貼現(xiàn)率
B.法定存款準備金率
C.貸款利率
D.超額準備金率
【答案】B
【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準備金率是指根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行等將其吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。B選項正確。再貼現(xiàn)是指中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的行為。A選項錯誤。貸款利率是銀行等金融機構(gòu)發(fā)放貸款時從借款人處收取的利率。C選項錯誤。超額準備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。D選項錯誤。故此題正確答案為B。
【03 單選題】
中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，這種貨幣政策是( )。
A.消費者信用控制
B.證券市場信用控制
C.直接信用控制
D.間接信用指導
【答案】D
【解析】考查貨幣政策工具。間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。D選項正確。直接信用控制是指中央銀行一行政命令或其他方式，從質(zhì)和量兩個方面直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。C選項錯誤。消費者信用控制是指中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。A選項錯誤。證券市場信用控制通常指對證券信用交易的法定保證金比率作出規(guī)定，是央行對以信用方式購買股票和債券所實施的一種控制措施。B選項錯誤。故此題正確答案為D。
【04 多選題】
中央銀行的特征主要表現(xiàn)為( )。
A.不以盈利為目的
B.在制定和執(zhí)行貨幣政策時具有相對獨立性
C.只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生往來
D.可以對普通大眾發(fā)放貸款
E.可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務
【答案】ABC
【解析】考查中央銀行的職責和業(yè)務活動特征。中央銀行業(yè)務活動特征：不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進經(jīng)濟發(fā)展是其宗旨。A選項正確。不經(jīng)營普通銀行業(yè)務：只與政府或存款貨幣銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。C選項正確。在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構(gòu)行政干預和牽制。B正確。DE為干擾選項。故此題正確答案為ABC。
【05 多選題】
貨幣政策的有效性取決于傳導機制的效率，而貨幣政策傳導效率取決于( )。
A.能夠?qū)ω泿耪咦儎幼龀鲮`敏反應的經(jīng)濟主體
B.較為發(fā)達的金融市場
C.商品市場的有效性
D.較高程度的利率匯率市場化
E.較多的國際儲備
【答案】ABD
【解析】考查貨幣政策傳導機制。貨幣政策傳導效率取決于以下幾方面：能夠?qū)ω泿耪咦儎幼龀鲮`敏反應的經(jīng)濟主體;較為發(fā)達的金融市場;較高程度的利率匯率市場化。CE為干擾選項。故此題正確答案為ABD。
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