2021年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》知識(shí)點(diǎn)及練習(xí)題：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略
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知識(shí)點(diǎn)16：
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)抑制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
1. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防：商業(yè)銀行針對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，事先設(shè)置多層預(yù)防措施，防患于未然。
(1)充足的自有資本
(2)適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備金
2. 風(fēng)險(xiǎn)分散(不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里)
風(fēng)險(xiǎn)分散只能減少或消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。
保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：出口信貸保險(xiǎn)
非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：保證擔(dān)保
4. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：商業(yè)銀行通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生品，來(lái)沖銷(xiāo) 標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。
5. 風(fēng)險(xiǎn)抑制
6. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：商業(yè)銀行采取各種措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌補(bǔ)。
(1)合同補(bǔ)償：簽訂合同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失計(jì)人價(jià)格之中
(2)保險(xiǎn)補(bǔ)償：存款保險(xiǎn)制度。
(3)法律補(bǔ)償：利用法律手段如提起訴訟，挽回?fù)p失。
練習(xí)題：
【單選】銀行要求申請(qǐng)貸款的客戶(hù)提供保證擔(dān)保，這種做法在風(fēng)險(xiǎn)管理中稱(chēng)為( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B.風(fēng)險(xiǎn)抑制
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
【答案】D
【解析】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類(lèi)。出口信貸保險(xiǎn)是典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)要求用信人提供保證擔(dān)保屬于典型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略。
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