2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)及母題：2003年新巴塞爾資本協(xié)議

更新時(shí)間：2020-10-15 10:57:08 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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2003年新巴塞爾資本協(xié)議

【知識(shí)點(diǎn)】

2003 年新巴塞爾資本協(xié)議：在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容，被稱(chēng)為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。

最低資本要求

巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱，新協(xié)議的資本要求已經(jīng)發(fā)生了重大變化：

1.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范疇的進(jìn)一步拓展。

當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，但是委員會(huì)也注意到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的影響和破壞力。

2.計(jì)量方法的改進(jìn)。

3.鼓勵(lì)使用內(nèi)部模型。

4.資本約束范圍的擴(kuò)大。

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)三大職責(zé)：

1.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況。

2.培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)。

3.加快制度化進(jìn)程。

市場(chǎng)約束

新協(xié)議強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。

1.富有成效的市場(chǎng)獎(jiǎng)懲機(jī)制可以迫使銀行有效而合理的分配資金，從而可以促使銀行保持充足的資本水平。

2.為了確保市場(chǎng)約束的有效實(shí)施，必須要求銀行建立信息披露制度。新協(xié)議規(guī)定，銀行在一年內(nèi)至少披露一次財(cái)務(wù)狀況、重大業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。為提高資本監(jiān)管水平，我國(guó)已對(duì)現(xiàn)行的資本規(guī)定進(jìn)行了修改，將新協(xié)議第二和第三支柱的內(nèi)容包括在內(nèi)。

【多選題】

被稱(chēng)為 2003 年新巴塞爾資本協(xié)議“支柱”的內(nèi)容包括( )。

A 資本組成

B 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

C 最低資本要求

D 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

E 市場(chǎng)約束

【答案】CDE

【解析】2003 年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。

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