2020年中級經濟師《經濟基礎》考點：第二十一章金融監(jiān)管體制的分類及我國金融監(jiān)管體制
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【考點五】金融監(jiān)管體制的分類及我國金融監(jiān)管體制
一、金融監(jiān)管體制的含義與分類
金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構成及其分工的有關安排。
金融監(jiān)管體制的分類如下：
(一)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：
1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中典型代表，美聯儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯邦機構。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等。
2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制
在中央銀行之外，同時設立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表。
【經典例題】
【例題：2013 年單選題】下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是()
A.美國
B.英國
C.德國
D.韓國
【答案】A
【解析】本題也在 2013 年考核了。
(二)從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：
1、綜合監(jiān)管體制
綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。
實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。
2、分業(yè)監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構分別設立不同的專門機構進行監(jiān)管。
當前，大多數發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：
①實行分業(yè)經營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足
三、我國的金融監(jiān)管體制演變
1、自 20 世紀 80 年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
2、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負責維護金融穩(wěn)定的職能。
一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;
二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統性金融風險;
三是由國務院建立監(jiān)管協調機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權。
3、銀保監(jiān)會
2018 年 3 月 21 日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機構改革的方案》決定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱“銀保監(jiān)會”)。
銀保監(jiān)會的主要職責是依照法律法規(guī)統一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，保護金融消費者合法權益，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。但擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行。
【經典例題】
【例題：2015 年單選題】我國目前的金融監(jiān)管體制是()
A.以中國人民銀行為主的綜合監(jiān)管體制
B.獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制
C.以中國人民銀行為全國唯一監(jiān)管機構的體制
D.以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會為主的綜合監(jiān)管體制
【答案】B
【解析】目前我國的金融監(jiān)管機制是獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
【例題：2018 年單選題】不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的職責的是()
A 統一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)
B 防范和化解金融風險
C 維護金融穩(wěn)定
D 擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案
【答案】D
【解析】銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行。
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