2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)：第十八章貨幣供給機(jī)制
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【考點(diǎn)三】貨幣供給機(jī)制
貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款，其中現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債，存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。研究貨幣供給機(jī)制就要分別研究中央銀行和商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造行為和過程。
一、中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制
中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)，來創(chuàng)造信貸資金來源。
信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機(jī)制的重要內(nèi)容，并且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
二、商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款機(jī)制
(1)商業(yè)銀行具備在央行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。
(2)商業(yè)銀行不能無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的制約：
①受到交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。
②要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
③要受到企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款等限制。
三、貨幣供應(yīng)量的公式
M=B×k
其中：B------“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款
k------“貨幣乘數(shù)”，基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)，取決于商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占比重即存款準(zhǔn)備金率，以及需轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金及財(cái)政存款等所占比重的貨幣結(jié)構(gòu)比率。
即貨幣乘數(shù)=存款準(zhǔn)備金率和貨幣結(jié)構(gòu)比率合計(jì)的倒數(shù)
【經(jīng)典例題】
【例題：2012 年單選題】貨幣乘數(shù)等于存款準(zhǔn)備金率與( )之和的倒數(shù)。
A.貼現(xiàn)率
B.利息率
C.存款結(jié)構(gòu)比率
D.貨幣結(jié)構(gòu)比率
【答案】 D
【解析】通過本題掌握貨幣乘數(shù)的計(jì)算
【例題：2014 年多選題】基礎(chǔ)貨幣包括( )。
A.中央銀行發(fā)行的貨幣
B.財(cái)政部門在中央銀行的存款
C.財(cái)政部門在商業(yè)銀行的存款
D.中央銀行的資產(chǎn)
E.商業(yè)銀行在中央銀行的存款
【答案】AE
【解析】“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款
【例題：2016 年單選】在不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，信用創(chuàng)造貨幣的功能通常由( )掌握
A.財(cái)政部門
B.政策性銀行
C.中央銀行
D. 商業(yè)銀行
【答案】C
【解析】 本題根據(jù)“創(chuàng)造貨幣”即可選擇“中央銀行”。
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