2020年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》每天3個高頻考點三十六

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今天帶來3個考點的第三十六期，希望小伙伴都可以一起打卡，堅持學(xué)習(xí)，共同進步。2020年，我們一起我想我能!

貨幣與金融

106、金融監(jiān)管理的含義及理論

一、金融監(jiān)管的含義

1.金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。

2.金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。

(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲蓄—投資轉(zhuǎn)化過程中為儲蓄者提供短期資產(chǎn)和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負(fù)債和資金。

(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用。

(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

二、金融監(jiān)管的一般性理論

1.公共利益論

(1)源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

(2)觀點：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

2.保護債權(quán)論：

債權(quán)人就是存款人、證券持有人和投保人等。

觀點：為了保護債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險制度就是這一理論的實踐形式。

3.金融風(fēng)險控制論

這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度。

4.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風(fēng)險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

107、金融監(jiān)管體制的分類

一、金融監(jiān)管體制的含義與分類

金融監(jiān)管體制是指一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。

金融監(jiān)管體制的分類如下：

(一)從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融管理體制分為：

1、以中央銀行為重心的監(jiān)管體制：以中央銀行為重心，其他機構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。美國是其中典型代表，美聯(lián)儲是唯一一家能同時監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)的聯(lián)邦機構(gòu)。屬于這一類型的還有法國、印度、巴西等。

2、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

在中央銀行之外，同時設(shè)立幾個部門對銀行、證券業(yè)和保險金融機構(gòu)進行監(jiān)管的體制，但是中央銀行在其中發(fā)揮獨特作用。德國是其中的典型代表。

(二)從監(jiān)管客體的角度來分，金融管理體制分為：

1、綜合監(jiān)管體制

綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個整體進行監(jiān)管。在這種體制下，監(jiān)管主體可能對不同類型的金融機構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能，全面履行監(jiān)管的職責(zé)，屬于功能性監(jiān)管。英國是其中的典型。實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

2、分業(yè)監(jiān)管體制

分業(yè)監(jiān)管體制是對不同類型的金融機構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機構(gòu)進行監(jiān)管。當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實行分業(yè)監(jiān)管體制，主要原因是：

①實行分業(yè)經(jīng)營體制

②金融發(fā)展水平不高

③金融監(jiān)管能力不足

二、我國的金融監(jiān)管體制演變

1、自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

2、新的監(jiān)管體制下，中央銀行將繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用，負(fù)責(zé)維護金融穩(wěn)定的職能。

一是作為最后貸款人在必要時救助高風(fēng)險金融機構(gòu);

二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險;

三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)。

3、銀保監(jiān)會

2018年3月21日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機構(gòu)改革的方案》決定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱“銀保監(jiān)會”)。

銀保監(jiān)會的主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，保護金融消費者合法權(quán)益，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。但擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。

108、國際儲備

一、國際儲備的含義與構(gòu)成

1、國際儲備的含義：

一國貨幣當(dāng)局為彌補國際收支逆差、穩(wěn)定本國貨幣匯率和應(yīng)付緊急支付等目的所持有的國際間普遍接受的資產(chǎn)。

2、國際儲備的構(gòu)成

(1)貨幣性黃金：貨幣當(dāng)局作為金融資產(chǎn)而持有的黃金。

【提示】

由于貨幣當(dāng)局在執(zhí)行黃金儲備職能時不能以實物黃金對外支付，所以黃金只能算作潛在的國際儲備、而非真正的國際儲備。

(2)外匯儲備：貨幣當(dāng)局持有的對外流動性資產(chǎn)，主要是銀行存款和國庫券等。

【提示】

外匯儲備是國際儲備最主要的組成部分，在非黃金儲備中占比高達95%以上。

(3)國際貨幣基金組織的儲備頭寸：是指在基金組織的普通賬戶中會員國可以自由提取使用的資產(chǎn)，包括會員國向基金組織繳納份額中的25%可自由兌換貨幣(儲備檔頭寸)和基金組織用去的本幣(超儲備檔頭寸)

(4)特別提款權(quán)：是國際貨幣基金組織根據(jù)會員國繳納的份額無償分配的，可供會員國用以歸還基金組織貸款和會員國政府之間償付國際收支逆差的賬面資產(chǎn)。特別提款權(quán)根據(jù)一籃子貨幣定值。

二、國際儲備的作用

國際儲備是一個國家經(jīng)濟地位的象征，同時也反映出該國參與國際經(jīng)濟活動的能力。

1、融通國際收支逆差，調(diào)節(jié)臨時性的國際收支不平衡。

2、干預(yù)外匯市場，從而穩(wěn)定本國貨幣匯率。

3、是一國對外舉債和償債的根本保證。

三、國際儲備的管理

國際貨幣基金組織成員國的國際儲備由貨幣性黃金、外匯儲備、特別提款權(quán)和在IMF的儲備頭寸組成。由于外匯儲備占非黃金儲備的95%以上，所以說，國際儲備的管理實質(zhì)上是外匯儲備的管理。

1、外匯儲備總量管理

若一國外匯儲備規(guī)模過低，不能滿足其對外貿(mào)易以及其對外經(jīng)濟往來的需要，會引起國際支付危機甚至是金融危機。

若一國外匯儲備過多，會增加持有儲備的機會成本(放棄用儲備購買商品和勞務(wù)的機會)，占用較多的基礎(chǔ)貨幣，導(dǎo)致流動性過剩，給一國帶來負(fù)面影響。

2、外匯儲備的結(jié)構(gòu)管理

(1)儲備貨幣種類的安排

是指各種儲備貨幣在一國外匯儲備額中各自所占的比重。各國在安排外匯儲備結(jié)構(gòu)時，應(yīng)滿足在一定風(fēng)險的條件下獲取盡可能高的預(yù)期收益率的原則。

為減少匯率風(fēng)險，一國可以考慮設(shè)立與彌補赤字和干預(yù)市場所需要的貨幣保持一致的儲備貨幣結(jié)構(gòu)，另外可實行儲備貨幣多樣化。

(2)儲備資產(chǎn)流動性結(jié)構(gòu)的確定

應(yīng)當(dāng)在考慮流動性和營利性的條件下確定儲備資產(chǎn)流動性結(jié)構(gòu)。

3、外匯儲備的積極管理

是指在滿足外匯儲備資產(chǎn)所需要的流動性和安全性的前提下，以多余外匯儲備單獨成立專門的投資機構(gòu)，拓展外匯儲備投資渠道，延長外匯儲備資產(chǎn)投資期限，以提高外匯儲備投資收益水平。對外匯儲備進行積極管理，最大限度的獲取收益成為國際儲備管理的一個基本原則，國際儲備投資戰(zhàn)略更多的轉(zhuǎn)向追求高收益的中長期投資。

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