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2013年一級建造師《法規(guī)》重點內(nèi)容解析(87)

更新時間:2013-06-14 14:48:58 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013年一級建造師《法規(guī)》重點內(nèi)容解析(87)

  2013年一級建造師報名專題一級建造師重點內(nèi)容解析匯總    

  1Z301190 保險法

  1Z301191 了解保險合同

  一、保險合同的基本概念和分類

  (一)保險合同的基本概念

  1.保險合同當事人

  2.保險合同關(guān)系人

  3.保險利益和保險標的

  [重點解析]

  解釋一下保險利益:

  保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。構(gòu)成保險利益應(yīng)當具備三個條件:

  1.保險利益必須是合法的,是法律上承認并且可以主張的利益。 由不法行為所產(chǎn)生的利益,不得作為保險利益。比如, 以盜竊而來的財物投保財產(chǎn)險,保險合同是無效的。

  2.保險利益必須是確定的,是可以實現(xiàn)的利益。僅由投保人主觀上認定存在,而在客觀實際中并不存在的利益,不應(yīng)作為保險利益。確定的保險利益包括投保人對保險標的現(xiàn)有的利益和由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期待利益?,F(xiàn)有的利益是指投保人已經(jīng)實際取得的經(jīng)濟利益,如,投保人已購買的汽車、現(xiàn)有的機器設(shè)備和已經(jīng)取得的知識產(chǎn)權(quán)等;期待利益是指由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的將來可以獲得的利益,如,出租房屋而預(yù)期可以獲得的租金收入,維修設(shè)備而預(yù)期可以得到的修理費收入等。

  3.保險利益必須是可用貨幣形式計算的利益。無法用貨幣形式來計算其價值,發(fā)生損失無法用金錢給予補償?shù)睦?,不能作為保險利益。

  以保險標的來劃分,保險利益可以分為兩大類:

  第一類是財產(chǎn)保險的保險利益。一般情況下,凡因保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故而可能遭受

  損失的,都對該財產(chǎn)具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài):一是財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益;二是財產(chǎn)上的期待利益;三是依照法律規(guī)定所承擔的民事賠償責任, 比如,商品生產(chǎn)者、銷售者對商品質(zhì)量所承擔的保證責任,律師、會計師、公證員以及有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財產(chǎn)遭受損失所承擔的賠償責任等。

  第二類是人身保險的保險利益。在人身保險中,投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定,并能獲得經(jīng)濟上的利益,就是具有保險利益。按照保險法的規(guī)定,投保人對下列人員具有保險利益:一是其本人;二是其配偶、子女和父母;三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的,視為投保人與保險人具有保險利益。

  4.保險金額和保險價值

  保險金額,是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

  保險價值,是指投保人與保險人訂立財產(chǎn)保險合同時約定的保險標的的實際價值,即投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣價值。確定保險價值的方式一般有兩種:一是根據(jù)合同訂立時保險標的的實際價值確定,即由當事人在訂立合同時,在合同中明確約定并載明;二是根據(jù)保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定。

  財產(chǎn)保險中,對保險價值的確定直接影響保險金額的大小。保險金額等于保險價值為足額保險;保險金額小于保險價值是不足額保險。根據(jù)《保險法》第40條的規(guī)定,保險金額不得超過保險價值;超過保險價值的,超過的部分無效。保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

  《保險法》第44條還規(guī)定:“保險事故發(fā)生后,保險人已支付了全部保險金額,并且保險金額相等于保險價值的,受損保險標的的全部權(quán)利歸于保險人;保險金額低于保險價值的,保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權(quán)利?!?/P>

  [重點解析]

  1.為什么保險金額不得超過保險價值呢?因為,如果允許保險金額超過保險價值,就存在投保人將保險變成賭博的可能。例如,某人的汽車價值10萬元,如果允許其投保的保險金額為1000萬元,則投保人可能會由于其汽車的丟失而暴富,這就把保險當成了賭博。

  2.理解第44條。我們可以簡單地理解為:這就相當于保險公司買下了相應(yīng)的保險標的。那么,我付出了錢,該標的自然就應(yīng)該歸我了。

  (二)保險合同的分類

  根據(jù)不同的標準,保險合同可以作如下分類:

  1.財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

  (1)財產(chǎn)保險合同

  [重點解析]

  第三者責任險的本質(zhì)是保險公司代為賠償。

  (2)人身保險合同

  2.強制保險合同與自愿保險合同

  [重點解析]

  此處的分類能理解即可。

  二、保險合同的內(nèi)容、訂立和生效

  (一)保險合同的內(nèi)容

  (二)保險合同的訂立

  (三)保險合同的生效

  《保險法》第14條規(guī)定:“保險合同成立后,投保人按照約定支付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任?!北kU合同的生效,同樣適用《合同法》關(guān)于合同生效的一般規(guī)定,即依法成立的保險合同自成立時生效,但法律另有規(guī)定或當事人另有約定的除外。

  [重點解析]

  此處一般理解即可。

  三、保險合同的履行

  (一)投保人的主要權(quán)利和義務(wù)

  (二)保險人的主要權(quán)利和義務(wù)

  [重點解析]

  1.此處的投保人與保險人的權(quán)利與義務(wù)以理解為主,能做到很好地理解就可以了,不需要記憶。

  2.理解代位求償權(quán)。代位求償權(quán)的本質(zhì)就是保險人代替了被保險人的位置行使了被保險人的求償權(quán)。也就是說,保險人支付了保險金后,就相當于買下了支付保險金的主部分標的,可以對此部分的標的損壞要求加害方賠償。

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