一建經(jīng)濟(jì)難點(diǎn)解析:認(rèn)清名義利率與有效利率
認(rèn)清名義利率與實(shí)際利率,不讓資金消失于無形
眾所周知,資金是有時(shí)間價(jià)值的,時(shí)間價(jià)值最重要的體現(xiàn)形式便是利息,但是如果把資金放在手里不動的話是沒有辦法產(chǎn)生利息的,所以越來越多的人是愿意把錢投出去產(chǎn)生利息,并且越多越好?,F(xiàn)有甲乙二人,目前他們有相同的資金,并且都想去讓這筆資金產(chǎn)生利息,甲選擇存入銀行,銀行給出的年利率是12%,而乙選擇了投資項(xiàng)目,年利率同樣為12%。但是,隨著時(shí)間的推移,甲發(fā)現(xiàn)自己的利息比乙少,并且差距越來越大,同樣都是復(fù)利計(jì)息,為什么會出現(xiàn)這種情況呢?
其實(shí),在復(fù)利計(jì)算中,利率周期通常以年為單位,它可以與計(jì)息周期相同,也可以不同。當(dāng)計(jì)息周期小于一年時(shí),就出現(xiàn)了名義利率和有效利率的概念。所謂名義利率,就是計(jì)息周期的利率乘以計(jì)息周期數(shù)所得的年利率。而有效利率便是資金在計(jì)息期中所發(fā)生的實(shí)際利率。
正是因?yàn)榇嬖诿x利率和實(shí)際利率,所以才會導(dǎo)致甲和乙在同本金同時(shí)間同年利率下獲得不同的利息。甲的利息比乙少,說明乙的實(shí)際利率要大于甲的實(shí)際利率,換句話說,就是一年內(nèi),乙的計(jì)息次數(shù)要比甲的計(jì)息次數(shù)多。我們來假設(shè)下,甲和乙的資金為20萬,年利率都為12%,銀行每半年復(fù)利計(jì)息一次,投資的項(xiàng)目每個(gè)月復(fù)利計(jì)息一次,那么一年后,甲和乙的利息額為多?首先甲半年計(jì)息一次,那么半年的利率為6%,一年計(jì)息兩次,年利息為20*(1+6%)^2=22.472萬元,乙每月計(jì)息一次,月利率為1%,一年計(jì)息12次,年利息為20*(1+1%)^12=22.537萬元。差距就這樣慢慢的體現(xiàn)出來了。
其實(shí),對于甲來說,實(shí)際的年有效利率是(1+6%)^2-1=12.36%,而乙實(shí)際的年有效利率是(1+1%)^12-1=12.68%,12%則是兩者的名義利率,也就是我們通常說的利率。所以,即使是資金一樣,利率一樣,時(shí)間一樣,我們最后所得到的利息也不一定就是一樣的,一定還要注意計(jì)息次數(shù),也就是我們的有效利率是否相同。這樣才能保證咱們的資金不會比別人少。
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