2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)講義:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

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　　第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　考點(diǎn)7.1《中華人民共和國民法通則》(171-175)★

　　1.民事法律行為：公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。

　　2.民事法律關(guān)系主體：

　�、俟�民(自然人)

　　②法人(成立條件：依法成立、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任)

　　③非法人組織

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事,以及限制民事和無民事行為能力人的法定代理人;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的民事法律關(guān)系主體包括商業(yè)銀行和客戶。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　�、诖�理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　③代理行為必須是具有法律效力的行為

　　④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　�、荽�理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　代理的類別：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的終止：

　　①有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或代理實(shí)務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。

　�、谟邢铝星樾沃�一的，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;被代理人或者代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　考點(diǎn)7.2 《中華人民共和國合同法》(175-177)

　　1.格式條款合同

　　格式條款理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解來理解;有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于格式條款提供方的解釋。

　　2.無效合同的情形①一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益;

　　②惡意串通、損害國家、集團(tuán)或第三方利益;

　�、垡院戏�目的掩蓋非法目的;

　�、軗p害社會(huì)公共利益;

　　⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　3.合同中免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的;②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　4.可撤銷合同：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　5.合同的履行：

　�、偻瑫r(shí)履行抗辯權(quán)，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，一方在對方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　�、谙嚷男锌罐q權(quán)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　�、鄄话部罐q權(quán)，可以中止履行情形：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　6.違約的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　考點(diǎn)7.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(177-183)★

　　1.商業(yè)銀行的組織形式：銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。

　　銀行股份有限公司的股東以其所持股份對銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人;商業(yè)銀行可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)不具法人資格;總行對其各分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財(cái)務(wù)制度;分支機(jī)構(gòu)要開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告;總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　【設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)】

　　2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：安全性【第一要旨】、流動(dòng)性和效益性原則。

　　3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　�、儇�(fù)債業(yè)務(wù)：包括吸收公眾存款(最主要)、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。

　　②資產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放貸款(最主要)、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌、買賣外匯等。

　�、壑虚g業(yè)務(wù)：辦理結(jié)算、代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等。

　　4.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國家規(guī)定的除外。

　　考點(diǎn)7.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(183-185)

　　銀行業(yè)監(jiān)管措施

　�、僖�求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;

　�、诂F(xiàn)場檢查;

　　③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度;

　�、茇�(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息(財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變動(dòng)等);

　�、輰�違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰;

　�、迣τ行庞梦�機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組;

　�、邔τ袊�(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　�、嗖樵�、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

　　考點(diǎn)7.5 《中華人民共和國證券法》(185-193)★

　　1.證券機(jī)構(gòu)主要有：證券交易所;證券公司;證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu);證券服務(wù)機(jī)構(gòu);證券業(yè)協(xié)會(huì);證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　【證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)有關(guān)的資料不得少于20 年】

　　2.證券交易的相關(guān)規(guī)定：

　�、僮C券交易以現(xiàn)貨方式進(jìn)行交易，不得融資或融券

　�、趦�(nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。

　�、蹆�(nèi)幕信息知情人：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管人員;持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員等

　　3.禁止欺詐客戶行為。

　�、龠`背客戶的委托為其買賣證券

　�、诓辉谝�(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　�、叟灿每蛻糍Y金

　　④未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券，或假借客戶名義買賣證券

　�、菡T使客戶買賣不必要的證券

　　⑥提供、傳播虛假或誤導(dǎo)投資者的信息

　　4.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募集資金并加算銀行同期存款利率，處以非法所募集資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　考點(diǎn)7.6 《中華人民共和國證券投資基金法》(193-207)

　　1.基金管理人：是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu);擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　2.基金托管人職責(zé)：

　　④保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　�、莅凑栈�金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　�、揶k理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);

　　⑦對基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見;

　　3.基金份額持有人(享有收益權(quán)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者)

　　4.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息

　�、倩�金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　�、诨�金募集情況;

　　③基金份額上市交易公告書;

　�、芑�金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　　⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;

　�、馍婕盎�金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟或仲裁。

　　考點(diǎn)7.7 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(207-213)

　　1.合同的訂立：

　�、偻侗Ｈ斯室饣蛘咭蛑卮筮^失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同;前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任;

　�、谕侗Ｈ斯室獠宦男腥鐚�(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi);

　�、弁侗Ｈ艘蛑卮筮^失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi);

　　④保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　2.保險(xiǎn)合同的履行：

　　保險(xiǎn)合同的履行包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合同義務(wù)的履行;程序上包括索賠、理賠、代為求償。

　　投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)：①按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)【最基本的義務(wù)】

　�、谕侗Ｈ�、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)

　�、郾槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù) 來源：233網(wǎng)校

　　保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，情形復(fù)雜的，三十日內(nèi)做出核定。

　　保險(xiǎn)人核定后，對于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起三日內(nèi)對被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕的通知書并說明理由。

　　人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為兩年，人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為五年。

　　3.保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，使投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

　　考點(diǎn)7.8 《中華人民共和國信托法》(213-216) ★

　　1.基本要素：信托財(cái)產(chǎn)、關(guān)系人、目的。

　　2.信托關(guān)系當(dāng)事人：委托人、受托人、受益人

　　3. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，以受托人固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道撤銷原因之日起1 年內(nèi)未行使的，申請權(quán)歸于消除。

　　考點(diǎn)7.9 《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》(216-218)★

　　1.個(gè)人所得稅的免稅對象：

　�、趪鴤�和國家發(fā)行的金融債券利息;

　　③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;

　�、芨＠�費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;

　�、荼ｋU(xiǎn)賠款;

　　⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);

　　2.根據(jù)08 年3 月通過的《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000 元。

　　3.勞務(wù)報(bào)酬所得是指個(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動(dòng)所得。

　　4.有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得;②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;

　�、燮渌�經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

　　考點(diǎn)7.10 《中華人民共和國物權(quán)法》(218-222)

　　1.可以抵押的財(cái)產(chǎn)：①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具等

　　2. 不得抵押的財(cái)產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施; ④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。

　　3.可以出質(zhì)的權(quán)利：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款等

　　考點(diǎn)7.11 《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》(222-224)★

　　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　外國銀行分行可以吸收境內(nèi)公民每筆不少于100 萬元人民幣的定期存款。

　　外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)規(guī)定范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備下列條件：

　　1.申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3 年以上

　　2.提出申請前2 年連續(xù)盈利

　　3.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件

　　考點(diǎn)7.12 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(226-228)★

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

　�、偕虡I(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯局申請代客境外理財(cái)購匯額度。

　�、谏虡I(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

　　2.托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　①為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶;

　　②監(jiān)督銀行的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告;

　　③保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄不少于15 年;

　�、馨匆�(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào);

　　⑤協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況。

　　3.商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。

　　4.信息披露與監(jiān)督管理 來源：233網(wǎng)校

　�、偕虡I(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。

　�、蹚氖麓�客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇。

　�、軓氖麓�客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

　�、輳氖麓�客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)。

　　考點(diǎn)7.13 《證券投資基金銷售管理辦法》(228-234)★

　　1.商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售公司可以向證監(jiān)會(huì)申請基金代銷資格。

　　2.有下列行為的，證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的，追究刑事責(zé)任：

　　①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;

　�、诓扇〕楠�(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;

　�、垡缘陀诔杀镜匿N售費(fèi)率銷售基金;

　�、苣技�期間對認(rèn)購費(fèi)打折;

　　⑤承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;

　�、夼灿没�金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金;

　　⑦虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

　　考點(diǎn)7.14《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(234-240)★

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的禁止規(guī)定

　�、偕米宰兏�保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

　�、诶�用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

　�、凼褂貌徽�當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投�；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;

　　④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;

　�、輰ζ渌�保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

　　⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

　�、吲灿没蚯终急ｋU(xiǎn)費(fèi);

　　⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　考點(diǎn)7.15《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》(240-246)★

　　1.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理

　　按照交易主體：境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù);

　　按照交易性質(zhì)：經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

　　銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5 年備查。

　　2.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　�、倬硟�(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　�、诰硟�(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

　　3.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;個(gè)人與直系親屬間，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。

　　4.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理。

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