2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專項突破題三

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　　第1題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A.監(jiān)管機構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險管理部門

　　【正確答案】：未知

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

　　第2題

　　下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機構(gòu)是( )。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.農(nóng)村合作銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機構(gòu)。

　　第3題

　　根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以( )的方式。

　　A.自愿

　　B.平等

　　C.要約、承諾

　　D.誠實信用

　　【正確答案】：C

　　[解析] 根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。

　　第4題

　　如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。

　　A.5%

　　B.12%

　　C.2%

　　D.3%

　　【正確答案】：C

　　[解析] 實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　第5題

　　下列行為中，不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.尊重同事的工作方式及工作成果

　　B.尊重同事的愛好及個人信仰

　　C.引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

　　D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

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　　第6題

　　合約的基本種類不包括( )。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.即期

　　D.期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。

　　第7題

　　單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣( )萬元以上或者外幣等值( )萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中報告主體應(yīng)報告的大額交易。

　　A.200 20

　　B.200 30

　　C.150 20

　　D.200 40

　　【正確答案】：A

　　[解析] 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

　　第8題

　　銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

　　C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

　　D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

　　【正確答案】：C

　　[解析] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　第9題

　　假設(shè)A企業(yè)從外國借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國銀行的支票存款賬戶。若法定存款準(zhǔn)備金率為10%，則整個社會貨幣數(shù)量的變化為增加( )。

　　A.5000元

　　B.15000元

　　C.30000

　　D.45000

　　【正確答案】：D

　　[解析] 創(chuàng)造的貨幣量=5000÷10%=50000元，整個社會貨幣數(shù)量增加50000-5000=45000元。

　　第10題

　　金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.資源配置功能

　　C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能與定價功能

　　【正確答案】：A

　　[解析] 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

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　　第11題

　　下列各項中，不屬于城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的三個新的發(fā)展趨勢的是( )。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

　　B.上市

　　C.跨區(qū)域經(jīng)營

　　D.聯(lián)合重組

　　【正確答案】：B

　　[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營以及聯(lián)合重組。

　　第12題

　　凍結(jié)單位存款的期限不能超過( )個月。

　　A.12

　　B.6

　　C.3

　　D.1

　　【正確答案】：B

　　[解析] 凍結(jié)單位存款的期限不能超過6個月。

　　第13題

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

　　第14題

　　銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。

　　A.市場準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.信息披露監(jiān)管

　　【正確答案】：A

　　[解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。機構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。

　　第15題

　　下列各項中，不屬于債券的是( )。

　　A.企業(yè)債

　　B.國債

　　C.金融債

　　D.投資債

　　【正確答案】：D

　　[解析] 債券可分為企業(yè)債、國債和金融債。

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　　第16題

　　( )是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.村鎮(zhèn)銀行

　　C.農(nóng)村資金合作社

　　D.農(nóng)村合作社

　　【正確答案】：A

　　[解析] 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)。

　　第17題

　　下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是( )。

　　A.關(guān)注類貸款是不良貸款

　　B.次級類貸款的風(fēng)險大于可疑類貸款

　　C.次級類貸款是不良貸款

　　D.關(guān)注類貸款的風(fēng)險大于次級類貸款

　　【正確答案】：A

　　[解析] 關(guān)注類貸款不是不良貸款，貸款有五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三個是不良貸款。

　　第18題

　　經(jīng)濟(jì)資本是銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行( )的那部分損失，是銀行倒閉的最后防線。

　　A.潛在損失超過實際損失

　　B.實際承擔(dān)的損失超過預(yù)期損失

　　C.實際損失超過潛在損失

　　D.潛在損失超過預(yù)期損失

　　【正確答案】：B

　　[解析] 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)期損失的那部分損失。

　　第19題

　　客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，這是( )。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.協(xié)定存款

　　D.通知存款

　　【正確答案】：D

　　[解析] 客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，這是通知存款。

　　第20題

　　人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏? )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復(fù)印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　【正確答案】：A

　　[解析] 人民法院因?qū)彶榛驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或者其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

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