2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十一章習(xí)題及答案

　　考情分析

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　　6、借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從(　)起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

　　A.核準(zhǔn)之日

　　B.展期之日

　　C.到期當(dāng)日

　　D.到期日次日

　　7、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是(　)。

　　A.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　B.抵押合同期限自動(dòng)順延

　　C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

　　D.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

　　8、提前還款條款的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.已提前償還的部分不得要求再貸

　　B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

　　C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

　　D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

　　9、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營者的信號(hào)不包括(　)。

　　A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

　　B.各部門職責(zé)分裂

　　C.還款意愿降低

　　D.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

　　10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

　　B.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

　　C.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

　　D.黑色預(yù)警法只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、下列關(guān)于貸款檔案保管期限的表述正確的是(　)。

　　A.長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

　　B.短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

　　C.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

　　D.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算

　　E.中期貸款結(jié)清后原則上再保管10年

　　2、一級(jí)文件(押品)主要包括(　)。

　　A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

　　B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

　　C.抵債物資的物權(quán)憑證

　　D.上市公司股票、政府和公司債券

　　E.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書

　　3、依法收貸應(yīng)注意(　)。

　　A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)

　　B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

　　C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

　　D.只須注重訴訟

　　E.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

　　4、還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.貸款項(xiàng)目名稱

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

　　E.當(dāng)前貸款余額

　　5、下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有(　)。

　　A.成本上升、收益減少

　　B.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

　　C.資本與債務(wù)的比例降低

　　D.固定資產(chǎn)迅速變化

　　E.應(yīng)收賬款余額或比例激增

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　　6、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)包括(　)。

　　A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

　　B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

　　C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

　　E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

　　7、下列各項(xiàng)應(yīng)用黑色預(yù)警法的有(　)。

　　A.警兆指標(biāo)

　　B.預(yù)期合成指數(shù)

　　C.商情指數(shù)

　　D.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

　　E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

　　8、以下哪些情況會(huì)使得銀行要求借款人追加保證人(　)。

　　A.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

　　B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

　　C.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

　　D.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或貸款逾期，借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重

　　E.以上都對

　　9、對借款人的貸后監(jiān)控包括(　)。

　　A.經(jīng)營狀況的監(jiān)控

　　B.管理狀況的監(jiān)控

　　C.財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控

　　D.與銀行往來情況的監(jiān)控

　　E.還款賬戶監(jiān)控

　　10、企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.業(yè)務(wù)性質(zhì)不變

　　B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

　　C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

　　D.購貨商減少采購

　　E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

　　三、判斷題

　　1、對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。(　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

　　2、貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。(　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

　　3、銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響。 (　)

　　Y.對

　　N.錯(cuò)

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：D 【答案解析】：二級(jí)文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。

　　參見教材P265。

　　2、【正確答案】：B 【答案解析】：相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后l0日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

　　3、【正確答案】：C 【答案解析】：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施l5天內(nèi)正式起訴。

　　4、【正確答案】：C 【答案解析】：向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。

　　5、【正確答案】：C 【答案解析】：中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。

　　6、【正確答案】：D 【答案解析】：借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

　　7、【正確答案】：A 【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。②如果借款人的貸款余額與抵押財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或重置價(jià)值之比超過一定限度，即抵押價(jià)值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同。③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。

　　8、【正確答案】：D 【答案解析】：選項(xiàng)D應(yīng)該是由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。

　　9、【正確答案】：A 【答案解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：選項(xiàng)B應(yīng)該是當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：ABCD 【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20年; (3)永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

　　2、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：一級(jí)文件(押品)主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級(jí)信貸文件。

　　3、【正確答案】：ABCE 【答案解析】：依法收貸應(yīng)注意的幾個(gè)問題：信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí);要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

　　4、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。

　　5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要包括：存貨激增;存貨周轉(zhuǎn)速度放慢;現(xiàn)金狀況惡化;應(yīng)收賬款余額或比例激增;流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降;流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化;固定資產(chǎn)迅速變化;除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中;長期債務(wù)大量增加;短期債務(wù)增加失當(dāng);資本與債務(wù)的比例降低;銷售額下降;成本上升、收益減少;銷售上升、利潤減少;相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快等。

　　6、【正確答案】：BDE 【答案解析】：有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);還款意愿降低;財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);各部門職責(zé)分裂;冒險(xiǎn)兼并其他公司;冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。

　　7、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

　　8、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。

　　9、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：對借款人的貸后監(jiān)控包括經(jīng)營狀況的監(jiān)控、管理狀況的監(jiān)控、財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情況的監(jiān)控。

　　10、【正確答案】：CDE

　　【答案解析】：本題考查企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。選項(xiàng)A應(yīng)該是業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;選項(xiàng)B應(yīng)該是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N 【答案解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

　　2、【正確答案】：Y 【答案解析】：貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　3、【正確答案】：Y 【答案解析】：銀行應(yīng)關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對公司經(jīng)營的影響。

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