2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第八章習(xí)題及答案

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、關(guān)于保證貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

　　B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

　　C.事前如有書面約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

　　D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營(yíng)狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問(wèn)題

　　2、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.5年

　　D.10年

　　3、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨(　)。

　　A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.司法風(fēng)險(xiǎn)

　　C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　4、下列關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性描述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證必須具有真實(shí)性、合法性和有效性

　　B.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，背書無(wú)需進(jìn)行連續(xù)性審查

　　C.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件

　　D.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

　　5、下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

　　B.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

　　C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

　　D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

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　　6、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物(　)。

　　A.可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)

　　B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

　　C.只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)

　　D.以上都不對(duì)

　　7、在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值(　)所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

　　A.等于

　　B.小于

　　C.大于

　　D.大于或等于

　　8、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為(　)。

　　A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

　　B.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

　　C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

　　D.抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

　　9、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

　　B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

　　C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息

　　D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

　　10、以下關(guān)于貸款抵押額的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

　　B.再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超過(guò)所擔(dān)保債權(quán)

　　C.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

　　D.抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括(　)。

　　A.最高取款額

　　B.最高貸款累計(jì)額

　　C.單筆貸款限額

　　D.貸款余額

　　E.法定的數(shù)額

　　2、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有(　)。

　　A.虛假擔(dān)保人

　　B.公司互保

　　C.超過(guò)訴訟時(shí)效

　　D.保證手續(xù)不完備

　　E.保證人不具備擔(dān)保資格

　　3、商業(yè)銀行不可接受下列單位作為保證人(　)。

　　A.無(wú)企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

　　B.國(guó)家機(jī)關(guān)

　　C.從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人

　　D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

　　E.企業(yè)法人的職能部門

　　4、公司以沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在(　)中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

　　A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

　　B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

　　C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

　　D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

　　E.如果處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的價(jià)值

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　　5、商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括(　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

　　B.匯票、支票、本票、債券、存款單

　　C.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　D.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　E.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)

　　6、抵押合同的內(nèi)容包括(　)。

　　A.抵押物的名稱、數(shù)量

　　B.抵押擔(dān)保的范圍

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

　　7、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括(　)。

　　A.逾期有罰息

　　B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗

　　C.貸款有利息

　　D.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值

　　E.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用

　　8、下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有(　)擔(dān)保。

　　A.企業(yè)保證

　　B.房產(chǎn)

　　C.債券

　　D.保險(xiǎn)單

　　E.股票

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：A 【答案解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無(wú)效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí)，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。

　　2、【正確答案】：B 【答案解析】：《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年。

　　參見教材P205。

　　3、【正確答案】：B 【答案解析】：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。

　　4、【正確答案】：B 【答案解析】：選項(xiàng)B應(yīng)該是對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。

　　5、【正確答案】：B 【答案解析】：對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　6、【正確答案】：C 【答案解析】：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)。

　　參見教材P198。

　　7、【正確答案】：C 【答案解析】：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

　　8、【正確答案】：C 【答案解析】：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

　　9、【正確答案】：C 【答案解析】：選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：BD 【答案解析】：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

　　2、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。

　　3、【正確答案】：ABDE 【答案解析】：商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書館、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)等;無(wú)企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu);企業(yè)法人的職能部門。

　　4、【正確答案】：ABE 【答案解析】：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：(1)公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;(2)以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值; (3)如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。

　　5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

　　6、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬：④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　7、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。

　　8、【正確答案】：BCDE 【答案解析】：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保可分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。選項(xiàng)A屬于人的擔(dān)保。

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