2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第一章習(xí)題及答案

　　考情分析

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　　6、下列關(guān)于貸款的表述不正確的是(　)。

　　A.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計(jì)息

　　B.中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式

　　C.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金

　　D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

　　7、自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由(　)承擔(dān)。

　　A.政府部門

　　B.借款人

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.銀行

　　8、(　)，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款。

　　A.按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分

　　B.按貸款償還方式劃分

　　C.按貸款用途劃分

　　D.按貸款擔(dān)保方式劃分

　　9、(　)是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

　　A.貼現(xiàn)

　　B.承兌

　　C.擔(dān)保

　　D.信用證

　　10、(　)，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

　　A.按照計(jì)息的周期

　　B.按是否計(jì)算復(fù)利

　　C.按貨幣種類計(jì)息

　　D.按貸款用途分類

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、公司信貸管理的原則主要包括(　)。

　　A.全流程管理原則

　　B.效益性、安全性和流動(dòng)性原則

　　C.誠(chéng)信申貸原則

　　D.協(xié)議承諾原則

　　E.貸放分控原則

　　2、信貸資金運(yùn)動(dòng)的基本特征主要表現(xiàn)為(　)。

　　A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

　　C.產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán)

　　D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

　　E.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相分離

　　3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括(　)。

　　A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

　　B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

　　D.銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款

　　的能力

　　E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　4、按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，公司信貸包括(　)。

　　A.自營(yíng)貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.銀團(tuán)貸款

　　E.并購貸款

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　　5、監(jiān)管條件大致包括(　)。

　　A.合法授權(quán)

　　B.財(cái)務(wù)維持

　　C.資本金要求

　　D.股權(quán)維持

　　E.信息交流

　　6、根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是(　)。

　　A.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月

　　C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

　　D.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

　　E.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定

　　7、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括(　)等。

　　A.擔(dān)保

　　B.信用證

　　C.減免交易保證金

　　D.信貸承諾

　　E.承兌

　　8、信貸包括(　)。

　　A.存款

　　B.擔(dān)保

　　C.承兌

　　D.賒欠

　　E.貸款

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　　三、判斷題

　　1、信貸資金運(yùn)動(dòng)以企業(yè)為軸心。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　2、中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　3、外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　4、信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：A

　　【答案解析】：監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

　　參見教材P18。

　　2、【正確答案】：D

　　【答案解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券。

　　參見教材P10。

　　3、【正確答案】：B

　　【答案解析】：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

　　參見教材P10。

　　4、【正確答案】：D

　　【答案解析】：信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆�、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

　　參見教材P9。

　　5、【正確答案】：B

　　【答案解析】：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　參見教材P9。

　　6、【正確答案】：A

　　【答案解析】：固定利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變遇利率調(diào)整也不分段計(jì)息。

　　參見教材P9。

　　7、【正確答案】：D

　　【答案解析】：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

　　參見教材P8。

　　8、【正確答案】：C

　　【答案解析】：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資和房地產(chǎn)貸款

　　參見教材P7。

　　9、【正確答案】：C

　　【答案解析】：擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

　　參見教材P6。

　　10、【正確答案】：A

　　【答案解析】：按照計(jì)息方式的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

　　參見教材P5。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：ACDE

　　【答案解析】：公司信貸管理的原則包括：全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。參見教材P13―14。

　　2、【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面： (1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡。這也是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。 (2)與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合，是一種不斷循環(huán)和周轉(zhuǎn)的價(jià)值流。 (3)產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能良性循環(huán)。(4)信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。參見教材P12。

　　3、【正確答案】：BCE

　　【答案解析】：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)單個(gè)銀行來說是正確的東西，對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。參見教材P11。

　　4、【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，公司信貸包括自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款。參見教材P8―9。

　　5、【正確答案】：BDE

　　【答案解析】：監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。參見教材P6。

　　6、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。所以不選D。參見教材P3。

　　7、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。參見教材P2。

　　8、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。參見教材P1―2。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N

　　【答案解析】：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。而不是以企業(yè)為軸心。參見教材P12。

　　2、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：中長(zhǎng)期貸款采用分期償還方式，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款還需按季或按月償還貸款。參見教材P9。

　　3、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。參見教材P5。

　　4、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。參見教材P2。

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