2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第五章習(xí)題及答案

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　　8注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是(　C　)。

　　A收入型基金

　　B指數(shù)型基金

　　C成長(zhǎng)型基金

　　D平衡型基金

　　9保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括(　A　)環(huán)節(jié)。

　　A訴訟

　　B索賠

　　C理賠

　　D代位求償

　　10成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括(　D　)。

　　A派息情況不同

　　B投資工具不同

　　C資產(chǎn)分布不同

　　D投資對(duì)象不同

　　11基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D　)。

　　A基金合同期限屆滿

　　B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

　　D基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

　　12下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說(shuō)法不正確的是( C　)。

　　A在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售

　　B對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容

　　13(　A　)是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的。

　　A股票

　　B基金

　　C債券

　　D黃金

　　14基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定(　B　)。

　　A名義價(jià)值

　　B公允價(jià)值

　　C實(shí)際價(jià)值

　　D交易價(jià)值

　　15我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為(　B　)。

　　A公司型基金

　　B契約型基金

　　C開放式基金

　　D憑證式國(guó)債

　　16開放式基金的特點(diǎn)不包括(　A　)。

　　A所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

　　B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C所發(fā)行的基金單位是可贖回的

　　D基金的資金總額不斷變化

　　17開放式基金的交易價(jià)格主要取決于(　C　)。

　　A基金總資產(chǎn)

　　B供求關(guān)系

　　C基金凈資產(chǎn)

　　D基金負(fù)債

　　18憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，投資者(　B　)。

　　A可提前兌取

　　B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證

　　C可直接補(bǔ)辦新憑證

　　D不能掛失

　　19與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( C　)。

　　A只有保障功能

　　B不具有投資功能

　　C兼有保障和投資功能

　　D一定程度上降低了收益性

　　20封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金(　B　)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

　　A按投資基金的組織形式

　　B按投資基金能否贖回

　　C按投資基金的投資對(duì)象

　　D按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

　　21某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票10000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利。那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?(　C　)

　　A10%

　　B20%

　　C30%

　　D40%

　　22我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是(　B　)。

　　A直接發(fā)行

　　B承購(gòu)包銷

　　C代銷發(fā)行

　　D招標(biāo)拍賣

　　23下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是(　D　)。

　　A信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)

　　B信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債

　　C信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

　　D信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

　　24基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少(　B　)次。

　　A.80%;1

　　B.90%;1

　　C.75%;2

　　D.95%;2

　　25對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為( D　)。

　　A未知價(jià)

　　B金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　C面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　D先進(jìn)先出

　　26關(guān)于平衡型基金的描述不正確的是(　B　)。

　　A平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上

　　B平衡型基金一般把25%―50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

　　27按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括(　D　)。

　　A資金信托

　　B動(dòng)產(chǎn)信托

　　C財(cái)產(chǎn)信托

　　D法人信托

　　28通常，股價(jià)的變化要(　A　)發(fā)行公司盈利的變化。

　　A先于

　　B同時(shí)于

　　C滯后于

　　D無(wú)法確定

　　29下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　A　)。

　　A投資基金適合作短期投機(jī)炒作

　　B投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

　　C投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

　　D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　30(　D　)是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

　　A權(quán)利信托

　　B管理信托

　　C擔(dān)保信托

　　D處理信托

　　31開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( BCDE　)。

　　A基金的法律地位不同

　　B基金持續(xù)期限不同

　　C基金規(guī)模的分紅方式不同

　　D基金的投資策略不同

　　E基金的價(jià)格決定因素不同

　　32貨幣市場(chǎng)基金可以投資的金融工具包括( ABDE　)。

　　A現(xiàn)金

　　B一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單

　　C基金

　　D期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)

　　E中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具

　　33以下對(duì)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的分析，合理的是( ABCE　)。

　　A業(yè)績(jī)好并持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)小

　　B保守型公司的風(fēng)險(xiǎn)小

　　C價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小

　　D激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)小

　　E大公司風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小

　　34銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( AD　)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　35一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有( ABCDE　)。

　　A直接發(fā)行

　　B代銷發(fā)行

　　C承購(gòu)包銷發(fā)行

　　D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　36保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( ABCD　)。

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B分?jǐn)倱p失

　　C補(bǔ)償損失

　　D融通資金

　　E套期保值

　　37制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC　)

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　38增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有( ABCDE　)。

　　A國(guó)債

　　B可分離債

　　C可轉(zhuǎn)債

　　D中央銀行票據(jù)

　　E新股

　　39下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( ABDE　)

　　A項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　40交易所上市基金(ETF)的特征主要有( BCDE　)。

　　A一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　41財(cái)產(chǎn)信托的目的是( BC　)。

　　A資金增值

　　B財(cái)產(chǎn)管理

　　C財(cái)產(chǎn)保值增值

　　D公共利益

　　E以上選項(xiàng)都是

　　42從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下( ABDE )功能。

　　A改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　B樹立品牌形象

　　C提高客戶素質(zhì)

　　D增加業(yè)務(wù)收入

　　E增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響

　　43( ABC　)屬于信托基本要素

　　A信托財(cái)產(chǎn)

　　B信托關(guān)系人

　　C信托目的

　　D信托收益率

　　E信托期限

　　44投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(　ABC　)。

　　A保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　B同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

　　D費(fèi)用較低

　　E流動(dòng)性較強(qiáng)

　　45下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是( BDE　)

　　A金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

　　B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，稱之為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　46擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過(guò)基金代表大會(huì)任命。( B　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。 (　B　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50資本利得是基金收益的主要組成部分之一。(　A　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤