2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》預(yù)習(xí):現(xiàn)金管理
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
1、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預(yù)算:
(1)設(shè)定長期理財規(guī)劃目標,并計算所需的年度儲蓄
(2)預(yù)測年度收入
(3)算出年度支出預(yù)算目標:年度收入 ? 年儲蓄目標 = 年度支出預(yù)算
(4)預(yù)算控制與差異分析
應(yīng)建議客戶開立三種賬戶:定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預(yù)備金的兩種方式:流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
例題:存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題:由于存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用()
A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式
C 存款機構(gòu)的格式合同 D 口頭形式
2、消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3、債務(wù)管理
(1)先算好可負擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下,個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。
(3)注意事項:
債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn);
債務(wù)期限不超過退休年齡
債務(wù)支出占家庭收入0.4
短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。
4、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮
例題:某夫婦銀行存款6000元,月收入共6000元。現(xiàn)在和父母住,所購住房一個月內(nèi)可入住,則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動性問題不大
B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個月的房屋出租
D 不需要減少月支出
2014年銀行從業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考習(xí)題匯總
2015年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識預(yù)習(xí)匯總
2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識預(yù)習(xí)匯總
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:融資流動性風(fēng)險(負債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:市場流動性風(fēng)險(資產(chǎn)角度)2021-04-29