2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習題匯總

　　第1題

　　銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以

　　密封分為露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。

　　近年來，出租保管箱業(yè)務成為代保險業(yè)務的主要產品。

　　第2題

　　以下行為尚不構成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構為會員大會，執(zhí)事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現行的《金融機構反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢調查權，該法規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監(jiān)督管理金融機構的范圍及其反洗錢義務。(3) 規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。

　　第6題

　　我國目前正在推行的貨幣指標體系―上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為( )。

　　A.LABOR

　　B.LIBOR

　　C.Shabor

　　D.Shibor

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個月及一年。

　　第7題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。

　　A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

　　B.銀行上市發(fā)行股票，其脫票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

　　C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

　　D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]關鍵詞：“促進”，B屬于金融市場發(fā)展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業(yè)銀行的長期發(fā)展。被排除金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展也產生了多方面的作用和影響。ACD都屬于金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的促進作用。除此之外，金融市場發(fā)展還能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質客戶。

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　　第8題

　　發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產負債，財務狀況，對外擔保以及( )等情況。

　　A.關聯(lián)企業(yè)之間的互保

　　B.貸款項目的質權，抵押權以及保證或保險

　　C.借款人的現金流量

　　D.貸款項目的未來現金流量預測情況

　　【正確答案】：A

　　第9題

　　在我國，推動整個經濟增長的主要力量是( )。

　　A.生產

　　B.消費

　　C.投資

　　D.供給

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]生產，消費，投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發(fā)達國家。經濟增長主要體現為投資推動。

　　第10題

　　衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組( )的商品價格的變化幅度。

　　A.出廠產品批發(fā)

　　B.與居民生活有關

　　C.與生產和消費有關

　　D.H口和進口

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]此題關鍵詞：“消費者”選項中與其確切相關的只有B。一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度形成生產者物價指數;消費者物價指數主要與生活有關，而與生產無關。出口和進口用于衡量國際收支。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數。

　　第11題

　　( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

　　A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

　　B.資產管理顧問業(yè)務

　　C.私人銀行業(yè)務

　　D.財務顧問業(yè)務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內容。私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業(yè)務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。

　　第12題

　　某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該( )。

　　A.向銀行管理層披露所處關系

　　B.公平對待，不必向銀行披露所處關系

　　C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　D.建議父親去其他銀行申請貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。那么是否應該放貸呢?追求利益是銀行營業(yè)的一個目標，沒有理由放棄此筆業(yè)務。在處理這種業(yè)務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關系才能使得管理層進行監(jiān)管，減少操作風險。 利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產品和服務的權利。該銀行可以接手這筆業(yè)務，但是要披露所處關系，并且以正常利率放貸。

　　第13題

　　企業(yè)債的監(jiān)管機構是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證監(jiān)會

　　D.國家發(fā)展和改革委員會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]此題考查的是部門對于金融機構，金融業(yè)務的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設債券。在我國，公司債的監(jiān)管機構是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔了對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責。中國人民銀行則負責制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應的監(jiān)管部門即可。

　　第14題

　　我國目前個人住房貸款利率( )。

　　A.下限放開，實行上限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.實行上下限管理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

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　　第15題

　　下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。

　　第16題

　　( )是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

　　A.流動資金貸款

　　B.項目貸款

　　C.房地產開發(fā)貸款

　　D.法人賬戶透支

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]關鍵詞“透支”。

　　短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

　　第17題

　　當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為( )。

　　A.降低法定存款準備金率

　　B.買入證券

　　C.提高再現率

　　D.減少央行票據發(fā)行量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]再貼現率相當于中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。提高再貼現率就提高了商業(yè)銀行的借款成本，可以使商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，減少銀行體系外的流通貨幣。降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要上交的法定存款準備金減少，從而有更多的錢可以用于發(fā)放貸歉，使基礎貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會直接增加公眾持有的貨幣量;如果是向商業(yè)銀行買，會增加基礎貨幣，從而增大貨幣供應量。如果央行增發(fā)票據，可以聚攏社會上的閑散資金，減少貨幣供應量，那么減少票據發(fā)行量，自然就會導致貨幣供應量增多。

　　第18題

　　根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設立，變更，終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故他保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。

　　第19題

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括( )。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財產

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]擔保是指按法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款 的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權利。而進行物的擔保定金擔保時，發(fā)生以上情形的，商業(yè)銀行有權要求擔保物優(yōu)先受償，以維護商業(yè)銀行權益。

　　第20題

　　根據《票據法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

　　A.出票人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.承兌人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查票據業(yè)務中相關主體。出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

　　第21題

　　在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現有人才的素質

　　C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

　　D.不必考慮金融產品的創(chuàng)新

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構設置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創(chuàng)新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。

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　　第22題

　　根據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( )。

　　A.重估儲備

　　B.一般準備

　　C.長期次級債務和優(yōu)先股

　　D.普通股

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、長期次級債務等。普通股屬于核心資本。

　　第23題

　　銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。

　　A.現場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現場監(jiān)管，現場檢查，監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權力。題干中提到了實地查閱和座談詢問，故肯定為現場檢查。

　　第24題

　　商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是( )。

　　A.制度安排創(chuàng)新

　　B.機構設置創(chuàng)新

　　C.管理模式創(chuàng)新

　　D.金融產品創(chuàng)新

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]我國銀行不斷在進行銀行金融創(chuàng)新。其中，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構設置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產品創(chuàng)新六個方面。其中，最經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創(chuàng)新。它也最容易為人們觀察和感受到。

　　第25題

　　以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱( )。

　　A.市場約束

　　B.最低監(jiān)管資本要求

　　C.資本充足率監(jiān)督檢查

　　D.審慎性監(jiān)督管理談話

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區(qū)據此加強信息披露要求。銀監(jiān)會應對銀行業(yè)金融機構進行強制性風險披露監(jiān)管。

　　第26題

　　偽造貨幣罪侵犯的對象不是( )。

　　A.金融機構

　　B.人民幣

　　C.境外貨幣

　　D.紙幣和硬幣

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

　　第27題

　　下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是( )。

　　A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

　　B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

　　C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產.

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”求應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。

　　第28題

　　合同成立需要具備( )和承諾階段。

　　A.執(zhí)行

　　B.要約

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　【正確答案】：B

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　　[答案解析]要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。

　　第29題

　　貸后管理的期限是( )。

　　A.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

　　B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

　　C.從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

　　D.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

　　【正確答案】：D

　　第30題

　　金融憑證詐騙罪的客體不包括( )。

　　A.貨幣

　　B.委托收款憑證

　　C.匯款憑證

　　D.銀行存單

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]關鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結算憑證、不會包括貨幣。

　　第31題

　　關于利率和匯率的說法錯誤的是( )。

　　A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

　　B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

　　C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的

　　D.官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。(1)按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率。①固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。②浮動匯率。(2)市場匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。

　　第32題

　　新中國第一家全國性的股份制銀行是( )。

　　A.交通銀行

　　B.招商銀行

　　C.恒豐銀行

　　D.中信銀行

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。

　　第33題

　　銀行在進行客戶信用評級時應采取( )的評定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

　　D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]隨著金融業(yè)發(fā)展，要求加強風險管理，對風險監(jiān)測能力也不斷提高。在銀行在進行客戶信用評級時，已有工具是我們可以采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的評定方法。從而更準確的反映客戶的信用情況。

　　第34題

　　( )是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利。

　　A.公示催告

　　B.提起訴訟

　　C.掛失止付

　　D.背書

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]關鍵詞“公示”。公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明厲害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關的票據權利請求法律保護。公示催告應向票據支付地的基層人民法院申請。票據喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

　　第35題

　　票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給( )。

　　A.出票人

　　B.被背書人

　　C.背書人

　　D.承兌人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]關鍵理解背書轉讓的定義以及相關主體關系。背書是指持票人轉讓票據權利與他人。票據轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

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　　第36題

　　上海銀行間同業(yè)拆放利率不包括( )。

　　A.隔夜

　　B.一周

　　C.兩年

　　D.兩周

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]同業(yè)拆借表明是短期的資金融通。上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國目前正在推行的貨幣指標體系。英文縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月， 六個月，九個月及一年。

　　第37題

　　下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是( )。

　　A.收入

　　B.負債

　　C.利潤

　　D.費用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時間的經營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內很少變化，反映的是一個時點的情況.屬于資產負債表的內容。

　　第38題

　　支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是( )。

　　A.現金支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據?？梢猿袃冬F金，直接付賬，而無須支付任何費用。

　　第39題

　　李某的朋友王某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是( )。

　　A.可以只幫助王某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

　　B.可以從王某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

　　C.可以以朋友身份協(xié)助王某共同出售，只要不收取報酬就不會構成

　　D.以上行為都構成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]以上行為都構成了危害貨幣管理罪中的出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的假幣，或者明知是偽造的假幣而運輸，數額較大的行為。其侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，犯罪主觀方面是故意。

　　第40題

　　下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

　　第41題

　　下列金融市場中不屬于場內交易市場的是( )。

　　A.上海證券交易所

　　B.大連商品交易所

　　C.全國銀行間債券市場

　　D.中國金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]場內交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。如股票交易所。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設備完成交易，它屬于場外交易市場。

　　第42題

　　( )是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。

　　A.投責發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實現制

　　D.收付現金制

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]考查兩種會計制，收入實現制和權責發(fā)生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發(fā)生制是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。

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　　第43題

　　( )是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.正常類貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。

　　第44題

　　商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在( )以上的次級債務。

　　A.一年

　　B.三年

　　C.五年

　　D.十年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在5年以上的次級債務。

　　第45題

　　下列關于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是( )。

　　A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

　　B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

　　C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

　　D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]利率互換不必要進行本金的交換。

　　第46題

　　某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為( )。

　　A.3.9%

　　B.5.9%

　　C.7.8%

　　D.8.0%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%。

　　第47題

　　商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是( )。

　　A.銀行重組

　　B.銀行并購

　　C.縮減貸款規(guī)模

　　D.銀行股份制改造

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　第48題

　　下列關于反洗錢的說法中，不正確的是( )。

　　A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D.任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]各地銀監(jiān)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。

　　第49題

　　銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是( )的創(chuàng)新。

　　A.管理模式

　　B.風險管理方式

　　C.金融產品

　　D.管理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

　　第50題

　　從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于( )。

　　A.第一產業(yè)

　　B.第二產業(yè)

　　C.第三產業(yè)

　　D.無法判斷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]第二產業(yè)是指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)、建筑業(yè)。

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