2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》考前提升試題[1-40]

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前提升試題

　　一、單項選擇題(共90題，合計45分)

　　1、根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是(　)。

　　A. 證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B. 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C. 證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)

　　D. 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

　　[正確答案]A

　　2、關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是(　)。

　　A. 主體是商業(yè)銀行

　　B. 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

　　[正確答案]D

　　試題解析: 商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，選項D不正確。

　　3、根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)

　　B. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

　　C. 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　D. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　[正確答案]C

　　試題解析: 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。選項C說法有誤。

　　4、關(guān)于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B. 履約大部分通過交割方式

　　C. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　D. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　[正確答案]B

　　試題解析: 履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

　　5、下列不屬于金融市場客體的是(　)。

　　A. 股票價格指數(shù)

　　B. 期貨

　　C. 中央銀行票據(jù)

　　D. 債券

　　[正確答案]A

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前提升試題

　　6、根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　)。

　　A. 家庭形成期

　　B. 家庭成長期

　　C. 家庭成熟期

　　D. 家庭衰老期

　　[正確答案]A

　　試題解析: 家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　7、當(dāng)經(jīng)濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將(　)。

　　A. 上升

　　B. 下跌

　　C. 不變

　　D. 大幅波動

　　[正確答案]B

　　試題解析: 通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。

　　8、下列各項中，(　)不使用間接標(biāo)價法。

　　A. 美國

　　B. 澳大利亞

　　C. 英國

　　D. 中國

　　[正確答案]D

　　試題解析: 中國使用的是直接標(biāo)價法，D選項錯誤。

　　9、在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是(　)。

　　A. 將資金購買定期儲蓄存款

　　B. 賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

　　C. 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D. 購置房地產(chǎn)

　　[正確答案]A

　　10、個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A. 1萬

　　B. 5萬

　　C. 2萬

　　D. 10萬

　　[正確答案]C

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　　11、王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為(　)元。

　　A. 73600

　　B. 100000

　　C. 55865

　　D. 83600

　　[正確答案]A

　　試題解析:

　　12、個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是(　)。

　　A. 20世紀(jì)30年代到60年代

　　B. 20世紀(jì)60年代到80年代

　　C. 20世紀(jì)70年代

　　D. 20世紀(jì)90年代

　　[正確答案]A

　　試題解析: 個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀(jì)30年代到60年代。

　　13、不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回?(　)

　　A. 貨幣型理財產(chǎn)品

　　B. 債券型理財產(chǎn)品

　　C. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　D. 新股申購類理財產(chǎn)品

　　[正確答案]A

　　試題解析: 由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險。

　　14、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是(　)。

　　A. 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B. 年金的利息不具有時間價值

　　C. 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

　　D. 年金可以分為期初年金和期末年金

　　[正確答案]B

　　試題解析: 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　15、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(　)。

　　A. 基金合同期限屆滿

　　B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C. 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

　　D. 基金凈值低于初始申購價格

　　[正確答案]D

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　　16、關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

　　B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

　　C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

　　D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

　　[正確答案]B

　　試題解析: 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

　　17、根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是(　)。

　　A. 格式條款是指當(dāng)時人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商

　　B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C. 合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D. 格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　[正確答案]D

　　18、當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(　)。

　　A. 只享有債券的利息

　　B. 只享有股票的分紅派息

　　C. 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

　　D. 不享有任何權(quán)利

　　[正確答案]B

　　19、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(　)下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 紐約時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 東京時間

　　D. 北京時間

　　[正確答案]C

　　試題解析: 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　20、適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：

　　I.收集客戶信息 Ⅱ.財務(wù)規(guī)劃

　?、?客戶財務(wù)分析 Ⅳ.客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認V.實施計劃 Ⅵ.績效評估

　?、?投資組合

　　正確的次序應(yīng)為( )。

　　A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

　　B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

　　C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

　　D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

　　[正確答案]D

　　試題解析: 由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的實際情況目前適合我國的理財顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。

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　　21、不屬于債券型理財產(chǎn)品的投資方向的是(　)。

　　A. 債券市場

　　B. 國債市場

　　C. 企業(yè)債市場

　　D. 個人債市場

　　[正確答案]D

　　試題解析: 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益。

　　22、下列各項中，不屬于客戶長期理財目標(biāo)的是(　)。

　　A. 建立退休基金

　　B. 按揭買房

　　C. 遺產(chǎn)

　　D. 有效地為繼承人分配不動產(chǎn)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 客戶的理財目標(biāo)按時間長短可以劃分為短期目標(biāo)中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。B項屬于客戶的中期目標(biāo)。

　　23、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，(　)。

　　A. 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　B. 第三人和行為人負連帶責(zé)任

　　C. 被代理人和行為人負連帶責(zé)任

　　D. 被代理人和第三人負連帶責(zé)任

　　[正確答案]B

　　24、某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%;一年中有300天中掛鉤利率在。-3%之間，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為(　)。

　　A. 3%

　　B. 2.45%

　　C. 3.2%

　　D. 2.5%

　　[正確答案]D

　　試題解析: 若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報(有時可能為零)。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在。0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時間的收益為零，因此其實際收益率=3%×300-4-360=2.5%。

　　25、人們常說的“紙黃金”是指(　)。

　　A. 黃金基金

　　B. 黃金存折

　　C. 金幣

　　D. 黃金期貨

　　[正確答案]B

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　　26、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是(　)。

　　A. 保險經(jīng)紀(jì)人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

　　B. 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

　　C. 保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

　　D. 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人,被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

　　[正確答案]B

　　27、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的(　)個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A. 10

　　B. 5

　　C. 15

　　D. 30

　　[正確答案]D

　　試題解析: 理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場公開評級應(yīng)在投資級以上。16.A [解析]商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　28、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的(　)個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A. 10

　　B. 5

　　C. 15

　　D. 30

　　[正確答案]D

　　試題解析: 理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市場公開評級應(yīng)在投資級以上。16.A [解析]商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　29、某投資者將5000元投資于年息1OG、為期5年的債券(按年復(fù)利計息)，則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為(　)元。

　　A. 7500

　　B. 7052.55

　　C. 8052.55

　　D. 8500

　　[正確答案]C

　　試題解析:

　　30、按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括(　)。

　　A. 資金信托

　　B. 動產(chǎn)信托

　　C. 財產(chǎn)信托

　　D. 法人信托

　　[正確答案]D

　　試題解析: 按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托;按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托;因此，D選項符合題意。

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　　31、某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于(　)。

　　A. 非常進取型

　　B. 中庸穩(wěn)健型

　　C. 溫和保守型

　　D. 非常保守型

　　[正確答案]B

　　試題解析: 房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。B選項符合題意。

　　32、為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于(　)，未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

　　A. 1B小時

　　B. 20小時

　　C. 32小時

　　D. 4B小時

　　[正確答案]B

　　試題解析: 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

　　33、其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于(　)。

　　A. 信用風(fēng)險

　　B. 政策風(fēng)險

　　C. 匯率風(fēng)險

　　D. 系統(tǒng)性風(fēng)險

　　[正確答案]C

　　34、假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行(　)元。(不考慮利息稅。)

　　A. 30 000

　　B. 24 869

　　C. 27 355

　　D. 25 832

　　[正確答案]B

　　35、下列屬于可撤銷合同的是(　)。

　　A. 一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同

　　B. 以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　C. 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

　　D. 訂立時顯失公平的合同

　　[正確答案]D

　　試題解析: 選項ABC屬于無效合同。

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前提升試題

　　36、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)曲此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是(　)。

　　A. 保證收益型理財計劃

　　B. 非保證收益型理財計劃

　　C. 保本浮動收益理財計劃

　　D. 非保本浮動收益理財計劃

　　[正確答案]A

　　37、金融市場按交割時間分類，可以劃分為(　)。

　　A. 貨幣市場與資本市場

　　B. 一級市場與二級市場

　　C. 現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　D. 股票市場與債券市場

　　[正確答案]C

　　38、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(　)。

　　A. 子女教育儲蓄

　　B. 按揭買房

　　C. 退休

　　D. 休假

　　[正確答案]D

　　39、下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　)。

　　A. 國有控股商業(yè)銀行

　　B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C. 郵政儲蓄銀行

　　D. 證券投資公司

　　[正確答案]B

　　40、一個只關(guān)心風(fēng)險的投資者將選取(　)作為最佳組合。

　　A. 最小方差

　　B. 最大方差

　　C. 最大收益率

　　D. 最小收益率

　　[正確答案]A

　　試題解析: 最優(yōu)證券組合是指所有有效組合中獲取最大的滿意程度的組合，不同投資者的風(fēng)險偏好不同，則其獲得的最佳證券組合也不同，一個只關(guān)心風(fēng)險的投資者將選取最小方差作為最佳組合。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

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