2014銀行從業(yè)資格《個人貸款》第八章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.D[解析]個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。

　　2.D[解析]《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。

　　3.B[解析]商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　4.B[解析]個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等政府機構(gòu)、個人。

　　5.C[解析]題中所述是個人信用報告的定義。個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。

　　6.A[解析]中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

　　7.C[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信用信息，即應保留原信息。

　　8.D[解析]個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

　　9.C[解析]除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

　　10.A[解析]當征信服務(wù)中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。

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　　11.B[解析]目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。

　　12.D[解析]題中說法符合信用交易信息的定義。

　　13.C[解析]題中說法符合個人職業(yè)信息的定義。

　　14.D[解析]在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。

　　15.D[解析]A、B、C三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息;D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

　　16.B[解析]略。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE[解析]略。

　　2.ABCDE[解析]建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險;個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù);個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度;全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風險提供了有力保障。

　　3.ABCDE[解析]個人征信安全管理包括：授權(quán)查詢、限定用途、信息安全、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理。

　　4.ABCDE[解析]目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為萊一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。A、E兩項是第一種類型的兩種典型情況;B項是第二種類型的一種典型情況;C項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。

　　5.ABCDE[解析]略。

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　　6.ABCDE[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　7.ABCDE[解析]為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。

　　8.ABDE[解析]我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)城，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　9.ACDE[解析]略。

　　10.CE[解析]如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告

　　11.ACDE[解析]《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時或貸后管理、發(fā)放信用卡時，才能查看個人的信用報告。

　　12.ABDE[解_菥]個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復;對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

　　13.ADE[解析]異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

　　14.ABCD[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人對信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無須提供。

　　15.ABC[解析]如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發(fā)布的，不對個人聲明內(nèi)容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

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　　三、判斷題

　　1.×[解析]當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，無需客戶授權(quán)。

　　2.×[解析]個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)措施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　3.×[解析]《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

　　4.×[解析]征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

　　5.√[解析]個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。

　　6.√[解析]個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。

　　7.×[解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，配偶身份信息屬于個人基本信息。

　　8.×[解析]現(xiàn)在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費’。

　　9.×[解析]商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

　　10.×[解析]如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。

　　11.√[解析]個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。

　　12.×[解析]轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

　　13.×[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。

　　14.×[解析]征信服務(wù)中心應當在接受異議申請后l5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。

　　15.×[解析]如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細情況。

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