2014銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第七章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. A [解析]B、C項(xiàng)是顯著風(fēng)險(xiǎn)影響中的中度風(fēng)險(xiǎn)可能性;D項(xiàng)是輕微風(fēng)險(xiǎn)影響的內(nèi)容。2. C[解析]崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層面。

　　3. C [解析]董事會(huì)和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

　　4. A[解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉。

　　5. C [解析]經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，所以A項(xiàng)正確;董事會(huì)和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南，所以B項(xiàng)正確;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，所以D項(xiàng)正確。

　　6. C[解析]普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　7. D[解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級管理層的責(zé)任是制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、B、C項(xiàng)正確;D選項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)及高級管理層的職責(zé)。

　　8. D[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系，所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，所以B項(xiàng)正確;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項(xiàng)正確;擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　9. D[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對其產(chǎn)生的影響;董事會(huì)、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計(jì)部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估負(fù)有直接的責(zé)任，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

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　　10.C[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　11.C[解析]是否忽視對個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面的內(nèi)容。

　　12.B[解析]略。

　　13.C[解析]管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　14.C[解析]商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失，如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

　　15.C[解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　16.B[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

　　17.A[解析]略。

　　18.B[解析]在激烈的市場競爭條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項(xiàng)正確;缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感，即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C 項(xiàng)正確;具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于接受暫時(shí)性危機(jī)或挑戰(zhàn)，所以D項(xiàng)正確。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. ABCDE[解析]建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

　　2. ABCDE[解析]聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制，提高解決問題的能力，危機(jī)現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓(xùn)練和演習(xí)等。

　　3. ABD[解析]在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

　　4. ACE[解析]商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素等。

　　5. ABCDE[解析]略。

　　6. ABCE [解析]有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念，培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化，建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機(jī)處理流程;深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　7. ABCD[解析]商業(yè)銀行引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的不利反應(yīng)包括客戶的不滿、出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象、引發(fā)公共抗議活動(dòng)、出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。

　　8. ACD[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析。

　　9. ACD[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　　10.ABCD[解析]產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，收益下降屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

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　　三、判斷題

　　1. × [解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)。

　　2. × [解析]商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。

　　3. × [解析]有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

　　4. √ [解析]戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。例如，大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。

　　5. × [解析]商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上，否則可能遭受巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6. × [解析]資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。

　　7. √ [解析]略。

　　8. × [解析]普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好方法是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。

　　9. √ [解析]通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期、營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面。

　　10.× [解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無形的，是難以量化的。

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