2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第二章習(xí)題答案

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：D

　　[解析]：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：如果相信市場(chǎng)是完全有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。如果相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。

　　3 [答案]：B

　　[解析]：弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等。

　　4 [答案]：A

　　[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20%)3=17280>15000，所以選A。

　　5 [答案]：C

　　[解析]：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：非常保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。

　　7 [答案]：B

　　[解析]：后享受型，儲(chǔ)蓄率高。

　　8 [答案]：A

　　[解析]：選項(xiàng)A是任意性支出，也叫選擇性支出。

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　　9 [答案]：D

　　[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。

　　10 [答案]：C

　　[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%,代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。

　　11 [答案]：B

　　[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　12 [答案]：A

　　[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù) 100= 82.64×(1+r)2-。

　　13 [答案]：C

　　[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14 [答案]：C

　　[解析]：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P35

　　15 [答案]：B

　　[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　16 [答案]：B

　　[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500 000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500 000解得C最小為131899。

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　　17 [答案]：C

　　[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]= (10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。

　　18 [答案]：B

　　[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。

　　19 [答案]：C

　　[解析]：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。

　　20 [答案]：B

　　[解析]：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

　　21 [答案]：A

　　[解析]：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：ABCD

　　[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。

　　2 [答案]：ABCDE

　　[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。

　　3 [答案]：ACD

　　[解析]：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。

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　　4 [答案]：ABCD

　　[解析]：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。

　　5 [答案]：ABC

　　[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因

　　(1)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

　　(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　6 [答案]：AD

　　[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

　　7 [答案]：ABCDE

　　[解析]：個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定。

　　8 [答案]：ADE

　　[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　9 [答案]：BDE

　　[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。

　　10 [答案]：ABCE

　　[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

　　11 [答案]：ACD

　　[解析]：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

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　　12 [答案]：AD

　　[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。

　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2 [答案]：對(duì)

　　3 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。

　　4 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：通過調(diào)查問卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。

　　5 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。

　　6 [答案]：錯(cuò)

　　[解析]：風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定。

　　7 [答案]：對(duì)

　　8 [答案]：對(duì)

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