2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章重點(diǎn):中國(guó)人民銀行法規(guī)定

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章考試重點(diǎn)】

　　第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)?！吨袊?guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

　　3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

　　4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

　　5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

　　7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

　　8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

　　9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán) 《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

　　中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國(guó)人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。第三十五條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

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