2014年銀行從業(yè)《風險管理》第一章重點:銀行業(yè)金融機構

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　　第二節(jié) 銀行業(yè)金融機構

　　國家開發(fā)銀行及政策性銀行：

　　銀行業(yè)金融機構

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！?/P>

　　政策性銀行

　　為促進“瓶頸”產業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿易，支持農業(yè)生產優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化，l994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業(yè)政策性貸款的任務。

　　1.國家開發(fā)銀行

　　國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，成立時的主要任務是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導境內外資金，向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè) (稱為“兩基一支”)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對固定資產總量進行控制和調節(jié)，優(yōu)化投資結構，提高投資效益。

　　2.中國進出口銀行

　　中岡進出口銀行成立于l994年4月，其主要任務是：執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　3.中國農業(yè)發(fā)展銀行

　　中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，其主要任務是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

　　4.政策性銀行的改革

　　2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革;首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務;對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向。

　　大型商業(yè)銀行：

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　　中小商業(yè)銀行：

　　農村金融機構：

　　農村金融機構

　　農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

　　1.農村信用社、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行

　　在新中國成立初期，根據(jù)中央推行合作化運動的指示，生產、供銷、信用三大合作社在農村迅速推開，到l957年底，由農民“自愿人股”，全國共成立農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”。

　　1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性(合稱“三性”)，把農村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在中國農業(yè)銀行的領導下，農村信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

　　1996年，《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出建立和完善以合作金融為基礎、商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的農村金融體系，決定農村信用社與農業(yè)銀行脫鉤，要辦成農民人股、社員民主管理、主要為人股社員服務的真正的合作金融組織，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經商業(yè)化經營的農村信用社，經整頓后可合并組建農村合作銀行”。

　　2.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社

　　2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》和《農村資金互助社管理暫行規(guī)定》。依據(jù)這兩個規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經銀監(jiān)會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。農村資金互助社是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。

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　　中國郵政儲蓄銀行：

　　2006年12月31日，經國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的。我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現(xiàn)比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲蓄業(yè)務實際上是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。

　　從發(fā)展規(guī)劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網絡經營，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

　　外資銀行：

　　根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;夕國銀行分行;外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

　　按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務;經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2009年11月末，46個國家和地區(qū)的194家銀行在華設立了229家代表處;13個國家和地區(qū)的銀行在華設立了32家外商獨資銀行(下設分行l(wèi)92家)、2家合資銀行(下設分行6家，附屬機構1家)、外商獨資財務公司2家;另有25個國家和地區(qū)的76家外國銀行在華設立了97家分行。

　　非銀行金融機構

　　由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　1.金融資產管理公司

　　1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

　　2.信托公司

　　信托的本來含義是“受人之托，代人理財”。

　　3.企業(yè)集團財務公司

　　依據(jù)2004年7月27日修訂后實施的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　4.金融租賃公司

　　依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

　　5.汽車金融公司

　　6.貨幣經紀公司

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