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2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第八章重點(diǎn):個(gè)人征信系統(tǒng)主要功能

更新時(shí)間:2014-01-06 16:53:36 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能

  個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

  社會(huì)功能主要體現(xiàn)在:隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善,通過對(duì)個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和規(guī)范,逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣,推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè),提高社會(huì)誠信水平,促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。

  經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,擴(kuò)大信貸范圍,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

  截至2009年末,個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)達(dá)6.6億人,其中擁有信貸賬戶的超過1.75億人?,F(xiàn)在,任何自然人無論在國內(nèi)任何地方,也無論在哪一家商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄,或開立結(jié)算賬戶時(shí)填報(bào)的基本信息,商業(yè)銀行的基層信貸審查人員均可在經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后,進(jìn)行查詢、實(shí)現(xiàn)共享。許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的必經(jīng)程序。個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。

  個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成,互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大,個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。

  建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義

  在現(xiàn)代社會(huì),信用對(duì)于個(gè)人非常重要,被稱做第二張身份證。對(duì)于我國社會(huì)來說,是否具有良好的信用體系也非常重要,完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的建立必須以完善的社會(huì)信用體系為基礎(chǔ)。盡快完善個(gè)人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè),對(duì)我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有積極的促進(jìn)作用,并能有效增加貸款覆蓋范圍、改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),從而達(dá)到提高資產(chǎn)質(zhì)量、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營成本的多重目標(biāo)。建立健全個(gè)人征信系統(tǒng),已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,防范和化解商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。個(gè)人征信系統(tǒng)的建立,對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、消費(fèi)者個(gè)人乃至整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境都具有重要意義。

  1.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù),從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

  2.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

  3.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展,有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

  4.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益,提高透明度

  5.全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)有助予商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

  6.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立,為規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

  讀完“2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第八章重點(diǎn):個(gè)人征信系統(tǒng)主要功能”這篇文章,相信你已經(jīng)熟練的掌握了該知識(shí)點(diǎn),環(huán)球網(wǎng)校小編祝你2014年考試成功!

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