2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第六章重點(diǎn):貸款的簽約與發(fā)放
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貸款的簽約與發(fā)放
1.商用房貸款的簽約與發(fā)放
(1)貸款的簽約
對(duì)經(jīng)審批同意的貸款,應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等),確認(rèn)簽約的時(shí)間,簽訂書面借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同等協(xié)議文件。
①借款合同內(nèi)容。商用房貸款合同的內(nèi)容主要包括:當(dāng)事人的姓名和住所,貸款種類,幣種,貸款用途,貸款金額,貸款利率,貸款期限(或還款期限),還款方式,借貸雙方的權(quán)利與義務(wù),擔(dān)保方式,違約責(zé)任,以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。
借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定,要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。
?、诤灱s流程。貸款發(fā)放人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外,簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分。
a.填寫合同。
b.審核合同。
c.簽訂合同。
(2)貸款的發(fā)放
貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則,由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
①落實(shí)放款條件
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購(gòu)商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。
?、谫J款的發(fā)放
放款條件落實(shí)后,貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶,按照合同借款人需要到場(chǎng)的,應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。貸款發(fā)放的流程如下:
a.出賬前審核。
b.開戶放款。
c.放款通知。
2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約與發(fā)放
關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約與發(fā)放請(qǐng)參照商用房貸款部分。
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