2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第六章重點(diǎn):貸款的簽約與發(fā)放

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　　貸款的簽約與發(fā)放

　　1.商用房貸款的簽約與發(fā)放

　　(1)貸款的簽約

　　對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同等協(xié)議文件。

　　①借款合同內(nèi)容。商用房貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的姓名和住所，貸款種類，幣種，貸款用途，貸款金額，貸款利率，貸款期限(或還款期限)，還款方式，借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)，擔(dān)保方式，違約責(zé)任，以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

　　借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。

　?、诤灱s流程。貸款發(fā)放人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外，簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分。

　　a.填寫合同。

　　b.審核合同。

　　c.簽訂合同。

　　(2)貸款的發(fā)放

　　貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

　　①落實(shí)放款條件

　　a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

　　b.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　　c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　?、谫J款的發(fā)放

　　放款條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場(chǎng)的，應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。貸款發(fā)放的流程如下：

　　a.出賬前審核。

　　b.開戶放款。

　　c.放款通知。

　　2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約與發(fā)放

　　關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約與發(fā)放請(qǐng)參照商用房貸款部分。

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