2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第一章重點:個人貸款的概念
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個人貸款的概念和意義
1.個人貸款的概念
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分。在商業(yè)銀行,個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果,即借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人,這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。
2.個人貸款的意義
(1)對于金融機構來說,個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義:
、匍_展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外,通常還會得到一些相關的服務費收入。
、趥人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的,商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個人貸款都不同于企業(yè)貸款,因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。
(2)對于宏觀經(jīng)濟來說,開展個人貸款業(yè)務具有四個方面的積極意義:
、賯人貸款業(yè)務的發(fā)展,為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;
、趯印⑴嘤头睒s消費市場起到了催化和促進的作用;
、蹖U大內(nèi)需,推動生產(chǎn),帶動相關產(chǎn)業(yè),支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用:
、軐ι虡I(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。
由此可見,開展個人貸款業(yè)務,不但有利于銀行增加收人和分散風險,而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。
2013銀行從業(yè)資格考試風險管理重難點匯總(1-8章)
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