2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章習(xí)題答案
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參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1、【正確答案】:A
【答案解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意,否則可能保證無效。表現(xiàn)為:辦理貸款展期手續(xù)時,未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外,銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改,都應(yīng)取得保證人書面意見,否則保證可能由此落空。
參見教材P207。
2、【正確答案】:B
【答案解析】:《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定:向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為2年。
參見教材P205。
3、【正確答案】:B
【答案解析】:銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,是有司法風(fēng)險的。
參見教材P201。
4、【正確答案】:B
【答案解析】:選項(xiàng)B應(yīng)該是對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的,還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查。
參見教材P200―201。
5、【正確答案】:B
【答案解析】:對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率,故B選項(xiàng)說法不正確。
參見教材P200。
6、【正確答案】:C
【答案解析】:在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下,一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)。
參見教材P198。
7、【正確答案】:C
【答案解析】:在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就同一項(xiàng)財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。
參見教材P198。
8、【正確答案】:C
【答案解析】:抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。
參見教材P197。
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9、【正確答案】:C
【答案解析】:選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。
參見教材P197。
10、【正確答案】:B
【答案解析】:抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。
參見教材P194。
11、【正確答案】:C
【答案解析】:經(jīng)濟(jì)性貶值,即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。
參見教材P193。
12、【正確答案】:D
【答案解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。選項(xiàng)ABC都屬于不得抵押的財產(chǎn)。
參見教材P192。
13、【正確答案】:C
【答案解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,用共有財產(chǎn)作抵押時,應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。
參見教材P192。
14、【正確答案】:D
【答案解析】:留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
參見教材P191。
15、【正確答案】:D
【答案解析】:實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。
參見教材P191。
16、【正確答案】:B
【答案解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
參見教材P190。
17、【正確答案】:A
【答案解析】:擔(dān)保貸款要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證,降低的是銀行貸款的風(fēng)險,而非存款風(fēng)險。
參見教材P189―190。
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二、多項(xiàng)選擇題
1、【正確答案】:BD
【答案解析】:訂立保證合同時,最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額,保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確,以免因理解不同發(fā)生糾紛。
參見教材P206。
2、【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有:(1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;(5)保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險;(6)超過訴訟時效,貸款喪失勝訴權(quán)。
參見教材P204―205。
3、【正確答案】:ABDE
【答案解析】:商業(yè)銀行不接受下列單位作為保證人:國家機(jī)關(guān),但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外;以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體:學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、科學(xué)院、圖書館、廣播電臺、電視臺等;無企業(yè)法人的書面授權(quán)或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍提供保證的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu);企業(yè)法人的職能部門。
參見教材P204。
4、【正確答案】:ABE
【答案解析】:對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品,如上市公司法人股權(quán)等,應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值:(1)公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格;(2)以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ),測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值,所估算的質(zhì)押品的價值;(3)如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中,可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。
參見教材P200。
5、【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押:①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán);⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。
參見教材P198。
6、【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬:④抵押擔(dān)保的范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
參見教材P194。
7、【正確答案】:ABCDE
【答案解析】:由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值,在處理抵押物期間會發(fā)生費(fèi)用,以及貸款有利息、逾期有罰息等原因,銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款,貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。
參見教材P193。
8、【正確答案】:BCDE
【答案解析】:貸款擔(dān)??煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種。財產(chǎn)擔(dān)??煞譃椴粍赢a(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。選項(xiàng)A屬于人的擔(dān)保。
參見教材P190。
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