2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn)：貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

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　　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　學(xué)習(xí)目的

　　掌握貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求

　　信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。

　　1. 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)是收集整理借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人以及貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，并對借款人和項(xiàng)目的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合分析、評估、判斷。調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容。

　　(1)借款人資信情況

　　主要包括借款人的概況、借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人的人員情況、借款人管理情況、借款人同銀行的關(guān)系等內(nèi)容。

　　(2)項(xiàng)目合法性要件取得情況

　　主要包括可行性研究報(bào)告批復(fù)、立項(xiàng)批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項(xiàng)目是否一致;項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源;產(chǎn)品名稱、規(guī)模;經(jīng)濟(jì)效益和社會效益評價(jià)等內(nèi)容。

　　(3)投資估算與資金籌措安排情況

　　主要包括銀行對項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果;項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況;申請固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息;申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息;流動資金落實(shí)情況;投資進(jìn)度;銀行貸款的用款計(jì)劃等內(nèi)容。

　　(4)項(xiàng)目情況

　　主要包括行業(yè)分析、市場情況、項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況、非引進(jìn)項(xiàng)目使用國內(nèi)設(shè)備情況、商務(wù)合同等。

　　(5)項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況

　　主要包括廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況;資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況;配套水、電、氣條件的落實(shí)情況;運(yùn)輸條件的落實(shí)情況;環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)。

　　(6)項(xiàng)目效益情況

　　主要包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。

　　(7)還款能力

　　主要包括還款來源;分析、說明借款人是否有還貸資金缺口;還款計(jì)劃。

　　(8)擔(dān)保情況

　　主要包括保證人簡況、保證人擔(dān)保能力評價(jià)、抵(質(zhì))押的合法性和估值等內(nèi)容。

　　(9)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測

　　主要包括利息收入、轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)、年結(jié)算量及結(jié)算收入、日均存款額、盤活貸款存量/有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內(nèi)容。

　　(10)結(jié)論性意見

　　主要包括是否提供貸款;貸款的金額、期限和利率;尚需進(jìn)一步落實(shí)的問題。

　　2. 商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　項(xiàng)目融資貸前調(diào)查是根據(jù)項(xiàng)目具體情況，對項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)技術(shù)、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性進(jìn)行分析和判斷，為融資決策提供依據(jù)。貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。

　　(1)非財(cái)務(wù)分析

　　①項(xiàng)目背景:主要包括國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)基本情況，項(xiàng)目必要性分析。

　　②項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件:主要包括內(nèi)部的人力、物力、財(cái)力資源條件，外部的建筑施工條件，項(xiàng)目建設(shè)的物資供應(yīng)配套條件。

　?、垌?xiàng)目組織與人力資源水平:主要包括組織機(jī)構(gòu)分析及人力資源的配備與流動情況。

　　④技術(shù)與工藝流程:主要包括技術(shù)工藝與設(shè)備選型的先進(jìn)性、可靠性、適應(yīng)性、協(xié)調(diào)性、經(jīng)濟(jì)性、環(huán)保性分析。

　?、萆a(chǎn)規(guī)模及原輔材料:主要包括項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素，生產(chǎn)經(jīng)營條件， 原輔材料的生產(chǎn)工藝要求、供應(yīng)數(shù)量、儲運(yùn)條件及成本。

　?、奘袌鲂枨箢A(yù)測: 主要包括產(chǎn)品特征分析， 潛在市場需求量測算， 市場占有率評估等。

　　(2)財(cái)務(wù)分析

　　①項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估: 項(xiàng)目總投資、建設(shè)投資、流動資金估算，資金來源及落實(shí)情況。

　?、陧?xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析。

　　③項(xiàng)目盈利能力分析:主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析。

　?、茼?xiàng)目清償能力評價(jià)。

　　⑤項(xiàng)目不確定性分析:主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

　　3. 商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

　　流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施， 其貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容。

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