2013銀行從業(yè)資格個人理財考前預(yù)測試題(3):多選題

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　　第6題

　　理財目標(biāo)的具體特征是( )。

　　A 時間性

　　B 可計量性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 易實現(xiàn)

　　E 風(fēng)險性

　　【正確答案】：A,B

　　第7題

　　投資型保險產(chǎn)品包括( )。

　　A 意外傷害保險

　　B 分紅保險

　　C 定期壽險

　　D 萬能壽險

　　E 投資連續(xù)保險

　　【正確答案】：B,D,E

　　第8題

　　下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括( )。

　　A 對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度

　　B 保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

　　C 投資于股市的資金比例很高

　　D 常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種

　　E 投資于股市的資金比例較小

　　【正確答案】：B,D,E

　　第9題

　　商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。

　　A 對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

　　B 對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

　　C 對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

　　D 對最終支付工具的選擇權(quán)利

　　E 對最終保證收益率的選擇權(quán)利

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第10題

　　下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是( )。

　　A 國債利息

　　B 福利費(fèi)

　　C 撫恤金

　　D 保險賠款

　　E 偶然所得

　　【正確答案】：A,B,C,D

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　　第11題

　　編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有( )。

　　A 已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

　　B 未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中

　　C 保險費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

　　D 期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

　　E 只有C和D正確

　　【正確答案】：A,B,D

　　第12題

　　下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定的有( )。

　　A 商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風(fēng)險較高的理財投資產(chǎn)品

　　B 對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

　　D 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員

　　E 以上都不正確

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第13題

　　構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( )。

　　A 真實收益率

　　B 持有期方差

　　C 通貨膨脹率

　　D 風(fēng)險報酬

　　E 預(yù)期收益率

　　【正確答案】：A,C,D

　　第14題

　　下列( )工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。

　　A 信托公司

　　B 村鎮(zhèn)銀行

　　C 證券投資公司

　　D 農(nóng)村信用合作社

　　E 郵政儲蓄銀行

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第15題

　　經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有( )。

　　A 存貨周轉(zhuǎn)率

　　B 銷售利潤率

　　C 資產(chǎn)收益率

　　D 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　E 每股收益

　　【正確答案】：B,C,E

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　　第16題

　　下列各項中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項有( )。

　　A 信托目的

　　B 信托關(guān)系人

　　C 信托財產(chǎn)的范圍

　　D 受益人取得信托利益的金額

　　E 受益人取得信托利益的形式

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第17題

　　個人理財在中國的宏觀影響因素包括( )。

　　A 上市公司的表現(xiàn)

　　B 股指期貨的發(fā)展

　　C 通貨膨脹的程度

　　D 經(jīng)濟(jì)增長

　　E 財政政策

　　【正確答案】：C,D,E

　　第18題

　　個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定的( )。

　　A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

　　E 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　【正確答案】：A,D

　　第19題

　　債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A 政府債券

　　B 公債

　　C 金融債券

　　D 企業(yè)債券

　　E 憑證式債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　第20題

　　利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有( )。

　　A 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

　　B 紐約銀行間同業(yè)拆借利率

　　C 中國香港銀行間同業(yè)拆借利率

　　D 東京銀行間同業(yè)拆借利率

　　E 中國銀行間同業(yè)拆借利率

　　【正確答案】：A,C

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　　第21題

　　以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是( )。

　　A 買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)成反比

　　B 期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費(fèi)就越高

　　C 預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

　　D 貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高

　　E 期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費(fèi)就越高

　　【正確答案】：B,C,D

　　第22題

　　根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為( )。

　　A 玉質(zhì)客戶

　　B 鉛質(zhì)客戶

　　C 金質(zhì)客戶

　　D 鐵質(zhì)客戶

　　E 銅質(zhì)客戶

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第23題

　　保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是( )。

　　A 以實際損失為限

　　B 以保險金額為限

　　C 以保單的現(xiàn)金價值為限

　　D 以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,D

　　第24題

　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( )等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況

　　C 當(dāng)期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

　　D 當(dāng)期推出的理財計劃的銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

　　E 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第25題

　　按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指( )。

　　A 一次離境不超過30天

　　B 一次離境不超過90天

　　C 多次離境累計不超過30天

　　D 多次離境累計不超過90天

　　E A和C正確

　　【正確答案】：A,D

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　　第26題

　　世界黃金的需求主要包括( )。

　　A 工業(yè)需求

　　B 投資需求

　　C 官方儲備需求

　　D 飾金需求

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第27題

　　下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有( )。

　　A 固定收益理財計劃

　　B 保本浮動收益理財計劃

　　C 最低收益理財計劃

　　D 非保本浮動收益理財計劃

　　E A和B正確

　　【正確答案】：A,C

　　第28題

　　個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

　　B 商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

　　C 商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

　　D 代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

　　E 理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第29題

　　依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)主要有( )。

　　A 證券交易所

　　B 證券公司

　　C 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D 財務(wù)公司

　　E 證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第30題

　　關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有( )。

　　A 遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

　　B 遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

　　C 遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

　　D 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小

　　【正確答案】：A,C,E

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　　第31題

　　下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有( )。

　　A 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標(biāo)

　　B 先享受型投資者的儲蓄較高

　　C 購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

　　D 以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

　　E 先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　第32題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員少于2人

　　D 檢查人員多于2人

　　E 檢查人員等于2人

　　【正確答案】：A,B,C

　　第33題

　　結(jié)束商談的方式包括( )。

　　A 試探著詢問對方是否可以簽約

　　B 詢問對方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么

　　C 重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

　　D 與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達(dá)成共識

　　E 等待客戶確認(rèn)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第34題

　　黃金價格的短期影響因素有( )。

　　A 通貨膨脹

　　B 匯率

　　C 石油價格

　　D 國際政治局勢

　　E 國際市場價格

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第35題

　　嵌入式衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A 可提前贖回債券

　　B 可提前退還債券

　　C 可轉(zhuǎn)換債券

　　D 零息票債券

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C

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　　第36題

　　《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件( )。

　　A 依法建立

　　B 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C 有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)

　　D 能獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E 領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第37題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D 信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第38題

　　以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B 執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　C 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D 期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E 期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　【正確答案】：C,E

　　第39題

　　資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設(shè)”含義是( )。

　　A 投資者有共同的風(fēng)險厭惡系數(shù)

　　B 投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的

　　C 投資者對市場和證券的方差估計是相同的

　　D 投資者對市場和證券的協(xié)方差估計是相同的

　　E 投資者對市場和證券的方差估計不同

　　【正確答案】：B,C,D

　　第40題

　　下列關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購的說法，正確的有( )。

　　A 投資者認(rèn)購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶

　　B 購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

　　C 基金認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率高

　　D 一般情況下，認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　E 投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理認(rèn)購手續(xù)即可認(rèn)購基金

　　【正確答案】：A,B,D