2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測試題(5):多選題

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　　8.下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有( )。

　　A.無固定的場所

　　B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

　　C.交易清算便捷

　　D.交易規(guī)則煩瑣

　　E.是衍生工具交易的主要場所

　　9.匯率變動是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。

　　A.國際收支狀況

　　B.匯率制度

　　C.經(jīng)濟(jì)增長率

　　D.利率水平

　　E.突發(fā)事件

　　10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，( )。

　　A.債券價格下降

　　B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

　　C.會使投資者面臨再投資風(fēng)險

　　D.債券再投資收益率下降

　　E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

　　11.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括( )。

　　A.信托目的

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托財產(chǎn)的范圍

　　D.受益人取得信托利益的金額

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　12.組合投資信托理財產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運(yùn)作，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.實業(yè)投資

　　D.貸款

　　E.基金

　　13.投資型保險產(chǎn)品包括( )。

　　A.意外傷害保險

　　B.分紅保險

　　C.定期壽險

　　D.萬能壽險

　　E.投資連結(jié)保險

　　14.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。

　　A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

　　C.債券的潛在資本增值有限

　　D.增加交易成本

　　E.降低了投資收益率

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　　15.影響房地產(chǎn)價格的因素有( )。

　　A.城市規(guī)劃

　　B.利率匯率水平

　　C.地理位置

　　D.人口因素

　　E.開發(fā)商實力

　　16.商業(yè)票據(jù)的特點有( )。

　　A.融資成本通常低于銀行貸款

　　B.融資靈活

　　C.對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯

　　D.信用度相對較高

　　E.期限短

　　17.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。

　　A.有定期存款較高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

　　C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

　　D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　E.一般比同期限的定期存款利率高

　　18.金融市場包括( )。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.保險市場

　　D.黃金市場

　　E.衍生市場

　　19.回購協(xié)議利率主要取決于( )。

　　A.交割地點

　　B.回購證券的種類

　　C.交易對手的信譽(yù)

　　D.交割條件

　　E.回購協(xié)議的期限

　　20.外匯包括( )。

　　A.外國紙幣

　　B.外幣票據(jù)

　　C.外幣公司債券

　　D.特別提款權(quán)

　　E.外幣銀行存款憑證

　　21.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。

　　A.流動比率

　　B.存貨周轉(zhuǎn)率

　　C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D.銷售毛利率

　　E.債務(wù)比率

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　　22.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶( )。

　　A.滿足基本生活的支出

　　B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D.期望實現(xiàn)的支出水平 ’

　　E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時的支出

　　23.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于( )。

　　A.與理財經(jīng)理的關(guān)系

　　B.資產(chǎn)價值

　　C.與銀行的關(guān)系

　　D.收入能力

　　E.社會背景

　　24.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。

　　A.獎金

　　B.津貼

　　C.年終加薪

　　D.保險金

　　E.國債利息收入

　　25.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。

　　A.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　C.教育貸款屬于短期負(fù)債

　　D.當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

　　E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)

　　26.通過某個人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

　　C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況

　　D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲蓄比例狀況

　　E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

　　27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。

　　A.盡量采用現(xiàn)金交易

　　B.以多人名義領(lǐng)取工資

　　C.利用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者

　　D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

　　E.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅

　　28.制定保險規(guī)劃的原則有( )。

　　A.綜合性原則

　　B.量力而行的原則

　　c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

　　D.穩(wěn)定性原則

　　E.分析客戶的保險需要

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　　29.下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有( )。

　　A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后

　　若干期發(fā)生等額的系列收付款項

　　B.無限年金是年金時期無限長的年金

　　C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

　　D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

　　E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

　　30.客戶維護(hù)的方法包括( )。

　　A.上門維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　E.顧問式營銷維護(hù)和交叉營銷維護(hù)

　　31.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財務(wù)狀況

　　C.信用記錄

　　D.收入來源

　　E.風(fēng)險承受能力

　　32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有( )。

　　A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

　　D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E.應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機(jī)構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易

　　33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括( )。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　E.公平競爭

　　34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。

　　A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

　　C.尊重同事的個人隱私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.和同事分享和交流客戶信息

　　35.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )

　　A.中國銀行上海分行

　　B.中國工商銀行股份有限公司

　　C.渣打銀行(中國)有限公司

　　D.中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司

　　E.中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

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　　36.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立合同

　　B.在訂立合同時顯失公平

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.以合法形式掩蓋非法目的

　　37.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事( )。

　　A.信托投資

　　B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C.向非自用不動產(chǎn)投資

　　D.股票承銷業(yè)務(wù)

　　E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字

　　B.違規(guī)承諾收益

　　C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　D.詆毀其他基金管理人

　　E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　39.基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。

　　A.分享基金財產(chǎn)收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

　　C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

　　D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

　　E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

　　40.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　41.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨立的法人資格

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧

　　E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

　　42.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

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　　43.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )等信息。

　　A.財務(wù)會計報告

　　B.風(fēng)險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更事項

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　E.客戶交易數(shù)據(jù)

　　44.期貨交易所的職責(zé)包括( )。

　　A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

　　B.設(shè)計合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　45.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理( )項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進(jìn)出口

　　B.旅游

　　C.購物

　　D.邊境小額貿(mào)易

　　E.外匯人壽保險

　　46.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。

　　A.貨幣兌換費

　　B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

　　C.匯回商業(yè)銀行的資金

　　D.資產(chǎn)管理費

　　E.境外匯回的投資收益

　　47.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　48.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。

　　A.了解客戶的風(fēng)險偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力

　　C.評估客戶的財務(wù)狀況

　　D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　49.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有( )

　　A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

　　B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

　　E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

　　50.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。

　　A.審批制

　　B.談話制

　　C.披露制

　　D.報告制

　　E.指導(dǎo)制