銀行從業(yè)資格考試(個人貸款)重點:個人低押授信貸款

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　　個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設定個人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權，且產(chǎn)權處于自由權利狀態(tài)下的住房或商用房。

　　個人抵押授信貸款的特點：先授信，后用信;一次授信，循環(huán)使用;貸款用途綜合

　　貸款額度的確定：

　　①以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。

　?、谝运徳俳灰鬃》?、未設定抵押的自有住房作抵押或?qū)⒃》康盅嘿J款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，貸款額度根據(jù)抵押住房價值和抵押率確定。

　　抵押住房的價值須由銀行認可的評估機構進行評估。將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，可根據(jù)原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值確定抵押住房價值。

　　抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　貸款額度計算公式：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×對應的抵押率

　　如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

　　③以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可根據(jù)上述②款的規(guī)定確定貸款額度。

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