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2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)監(jiān)管

更新時(shí)間:2013-05-24 09:34:35 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn):銀行業(yè)監(jiān)管

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  第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

  我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外,作為國(guó)有大型金融企業(yè),還須接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督;對(duì)于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行,還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。

  5.1 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

  1995年3月18日,正式通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日,審議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改。

  就監(jiān)督管理部分而言,此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

  5.1.1 中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后,中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控,但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)?!吨袊?guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督:

  1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

  2.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

  3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

  4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;

  5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

  6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

  7.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

  8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

  9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

  5.1.2 中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

  國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

  5.1.3 中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

  《中國(guó)人民銀行法》第三十四條規(guī)定,當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),為了維護(hù)金融穩(wěn)定,中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

  中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán),并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

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