2013年《公共基礎(chǔ)》第一章：中國銀行業(yè)概況

　　2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》第一章：中國銀行業(yè)概況

　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》

　　2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　人行上海總部：組織實(shí)施央行公開市場業(yè)務(wù)操作

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對象

　　成立時(shí)間：成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行

　　修正時(shí)間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

　　2.監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)

　　3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

　　7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

　　(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會

　　1.成立時(shí)間：2000年

　　2.簡稱：CBA

　　3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。

　　4.主管單位：銀監(jiān)會

　　5.協(xié)會宗旨：促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

　　6.會員單位：

　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　注意：外資銀行也是會員

　　(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

　　7.組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會員大會

　　會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會

　　5個(gè)專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

　　日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

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　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　1.成立時(shí)間：1994年

　　2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

　　國家開發(fā)銀行：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　中國進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　成立時(shí)間 原專有業(yè)務(wù) 股改時(shí)間 上市時(shí)間

　　工行 1984.1.1 工商信貸、個(gè)人儲蓄 2005.10.28 2007.10.27上交、中國香港聯(lián)交

　　農(nóng)行 1979恢復(fù) 農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　中行 1912 外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 2004.8.26 2006.6.1中國香港聯(lián)交

　　建行 1954.10.1 長期信用業(yè)務(wù) 2004.9.17 2005.10.27中國香港聯(lián)交

　　交行 1987.4.1重新組建 第一家全國性股份制商業(yè)銀行 1987.4.1 2005.6.23中國香港聯(lián)交;2007.5.15上交

　　(三)中小商業(yè)銀行

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　(1)組成

　　12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

　　(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。

　　(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

　　20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行 - 農(nóng)行)

　　1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)

　　2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行 - 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年，第一家農(nóng)村合作銀行 - 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

　　3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

　　農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

　　農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

　　(五)中國郵政儲蓄銀行

　　批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

　　掛牌時(shí)間：2007年3月20日

　　組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

　　市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

　　(六)外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　兩個(gè)條例及其生效時(shí)間：2006年12月11日

　　外資銀行分類：外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國銀行代表處

　　外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍

　　外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍

　　(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　1.金融資產(chǎn)管理公司

　　組成：信達(dá)、長城、東方、華融

　　成立時(shí)間：1999

　　主要業(yè)務(wù)：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

　　《金融資產(chǎn)管理公司條例》實(shí)施時(shí)間：2000年

　　經(jīng)營目標(biāo)：保全資產(chǎn)、減少損失

　　改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營

　　2.信托公司

　　第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司

　　《信托公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月

　　3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　定義

　　《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》修訂實(shí)施時(shí)間：2004年7月27日

　　業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

　　4.金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月1日

　　定義

　　融資租賃

　　5.汽車金融公司

　　定義

　　《管理辦法》施行時(shí)間：2003年10月3日

　　部分業(yè)務(wù)

　　6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　定義

　　《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》施行時(shí)間：2005年9月1日

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