2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》模擬試卷

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》模擬試卷

   一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選 項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險眭和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　2.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔保

　　3.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.市場準人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節(jié)

　　5.以下不屬于禮貌服務內容的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應 該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風險來源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機

　　C.升值

　　D.避險

　　8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是(　)。

　　A.國家重點建設項目融資

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.支持進出口貿易融資

　　D.農業(yè)政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿易融資貸款

　　B.流動資金循環(huán)貸款

　　C.銀團貸款

　　D.項目貸款

　　11.我國目前個人住房貸款利率(　)。

　　A.實行上下限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，(　)對此負通知義務和舉證責任。

　　A.人民法院

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關聯(lián)行為人的 賬戶，必須經(　)批準。

　　A.當?shù)毓�安部門

　　B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省級派出機構負責人

　　14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過(　)進行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區(qū)分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A.自助終端

　　B.移動電話技術

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術

　　D.電話自動語音

　　17.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

　　B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　21.合同成立需要具備要約和(　)階段。

　　A.登記

　　B.承諾

　　C.協(xié)商

　　D.執(zhí)行

　　22.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)基本準則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專業(yè)勝任

　　C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D.公平競爭

　　23.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是(　)。

　　A.利息都會受到損失

　　B.利息都不會受到損失

　　C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取H掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計入本金

　　D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部 計入本金

　　24.QDIl的含義是(　)。

　　A.合格境外機構投資者

　　B.合格境內機構投資者

　　C.機構投資者

　　D.境內上市外資股

　　25.我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)(　)。

　　A.混業(yè)經營、集中管理

　　B.混業(yè)經營、分業(yè)管理

　　C.分業(yè)經營、分業(yè)管理

　　D.分業(yè)經營、統(tǒng)一管理

　　26.境內機構原則上可以開立(　)經常項目外匯賬戶。

　　A.多個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.3個

　　27.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行 法修正案》修訂的重點是(　)。

　　A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

　　B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

　　C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

　　D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

　　28.關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是(　)。

　　A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

　　B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

　　D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

　　29.以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括(　)。

　　A.信托公司工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.企業(yè)集團財務公司工作人員

　　D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　30.總部位于上海的大型商業(yè)銀行是(　)。

　　A.交通銀行

　　B.中國工商銀行

　　C.中國銀行

　　D.浦東發(fā)展銀行

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)考試《個人理財》考點難點解析匯總

　　

　　31.商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過(　)。

　　A.6個月

　　B.1個月

　　C.2周

　　D.1周

　　32.公司增加或減少注冊資本，應由(　)做出決議。

　　A.董事會

　　B.股東大會

　　C.監(jiān)事會

　　D.全體股東

　　33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(　)負責解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.各銀行黨委

　　34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產財產的分配順序是(　)。

　　A.企業(yè)存款的本金和利息――個人儲蓄存款的本金和利息――清算費用――所欠職工工資和勞動保險費用

　　B.清算費用一一所欠職工工資和勞動保險費用――企業(yè)存款的本金和利息――個人儲蓄存款的本金和利息

　　C.個人儲蓄存款的本金和利息――企業(yè)存款的本金和利息――清算費用――所欠職工工資和勞動保險費用

　　D.清算費用――所欠職工工資和勞動保險費用――個人儲蓄存款的本金和利息――企業(yè)存款的本金和利息

　　35.“受人之托，代人理財”，這是形容(　)的業(yè)務。

　　A.金融資產管理公司

　　B.信托公司

　　C.金融租憑公司

　　D.貨幣經紀公司

　　36.對借款人的限制不包括(　)。

　　A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

　　B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資’

　　C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

　　D.不得向貸款人的上級反映有關情況

　　37.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大 支柱”，其中第一支柱是(　)。

　　A.外部監(jiān)督

　　B.最低資本要求

　　C.市場約束

　　D.操作風險控制

　　38.通常，整存整取的定期存款(　)。

　　A.相同期限，本金越高，則利率越低

　　B.期限越長，則利率越高

　　C.利率高低與期限長短無關

　　D.期限越長，則利率越低

　　39.福費廷的實質是(　)。

　　A.質押貸款

　　B.銀行保函

　　C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

　　D.保付代理

　　40.境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(　)批準。

　　A.國家外匯管理局

　　B.對外貿易經濟合作部

　　C.國務院證券監(jiān)督管理機構

　　D.中國人民銀行

　　41.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(　)，提高中國銀行業(yè)從業(yè) 人員整體素質和(　)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進 銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

　　A.職業(yè)道德;職業(yè)操守水平

　　B.職業(yè)行為;職業(yè)道德水準

　　C.職業(yè)操守;職業(yè)紀律

　　D.職業(yè)紀律;職業(yè)道德

　　42.單位外匯存款操作，正確的是(　)。

　　A.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

　　B.原則上只能開立一個經常項目賬戶

　　C.原則上只能開立一個外匯賬戶

　　D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

　　43.在下列機構中，經營的業(yè)務范圍最廣的是(　)。

　　A.外國銀行代表處

　　B.外國銀行分行

　　C.外商獨資銀行

　　D.以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍

　　44.保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是(　)。

　　A.風險加權資產

　　B.資本充足率

　　C.附屬資本

　　D.核心資本

　　45.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為(　)。

　　A.準貸記卡

　　B.銀行卡

　　C.單位卡

　　D.貸記卡

　　46.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括(　)。

　　A.直接檢查監(jiān)督權

　　B.建議檢查監(jiān)督權

　　C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權

　　D.隨時檢查權

　　47.在(　)業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

　　A.票據(jù)承兌

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　48.按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進(　)改革。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國進出口銀行

　　C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

　　D.中國銀行

　　49.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是(　)。

　　A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

　　B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

　　C.包括期權、期貨、互換等

　　D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

　　50.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(　)。

　　A.現(xiàn)金支取

　　B.借款相關的業(yè)務

　　C.轉賬結算

　　D.現(xiàn)金繳存

　　51.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于(　)實施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年1l月1日

　　D.2008年1月1日

　　52.以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是(　)。

　　A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產品與服務

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為

　　C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

　　53.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(　)。

　　A.國家對貸款的管理制度

　　B.國家對金融機構的準入管理制度

　　C.國家對存款的管理制度

　　D.國家的銀行管理制度

　　54.甲企業(yè)將一張金額為l 000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼 現(xiàn)，假設銀行當時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是(　)。

　　A.1 000萬元 l3.995萬元

　　C.950萬元

　　D.900萬元

　　55.偽造貨幣罪侵犯的客體是(　)。

　　A.國家貨幣管理制度

　　B.金融機構

　　C.貨幣

　　D.購買假幣者

　　56.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是(　)。

　　A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

　　B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單

　　C.所在銀行高管及中層經理名單

　　D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃57.勞動力人口是指(　)。

　　A.年齡在18周歲以上的人的全體

　　B.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　C.年齡在16周歲以上的人的全體

　　D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體58.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3 萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當?shù)氖?　)。

　　A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

　　B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

　　C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

　　D.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

　　59.銀行代收代付業(yè)務不包括(　)。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代收學費

　　C.代發(fā)彩票獎金

　　D.代收電話費

　　60.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是(　)。

　　A.經濟處罰

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.剝奪政治權利

　　

　　61.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用 途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是(　)。

　　A.銀團貸款業(yè)務

　　B.貸款承諾業(yè)務

　　C.委托貸款業(yè)務

　　D.貨款業(yè)務

　　62.下面說法正確的是(　)。

　　A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升

　　B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升

　　C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升

　　D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升

　　63.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(　)。

　　A.證券公司工作人員

　　B.信托公司工作人員

　　C.汽車金融公司工作人員

　　D.銀行工作人員

　　64.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客 戶要求，應當(　)。

　　A.耐心說明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿足

　　D.向上級匯報，由上級設法解決

　　65.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導致(　)。 ，

　　A.股價水平上升

　　B.股價水平下降

　　C.股價水平不變

　　D.股價水平盤整

　　66.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣(　)產品的活動。

　　A.貨幣市場

　　B.股票市場

　　C.資本市場

　　D.債券市場

　　67.(　)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。

　　A.銀行匯票

　　B.匯票

　　C.本票

　　D.中央銀行票據(jù)

　　68.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的(　)。

　　A.名稱、組織機構和場所

　　B.民事權利能力

　　C.獨立的財產

　　D.以上均正確

　　69.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是(　)。

　　A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

　　D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

　　70.監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融 機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.現(xiàn)場檢查

　　71.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得(　)。

　　A.對資料原件照相

　　B.抄錄資料原件

　　C.復印資料原件

　　D.借走資料原件

　　72.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為(　)。

　　A.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　B.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　D.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　73.(　)要求先存款后消費，不具備透支功能。

　　A.信用卡

　　B.貸記卡

　　C.準貸記卡

　　D.借記卡

　　74.中國的中央銀行是(　)。

　　A.中國銀行

　　B.中國人民銀行

　　C.工商銀行

　　D.建設銀行

　　75.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是(　)。

　　A.合同

　　B.要約

　　C.承諾

　　D.要約邀請

　　76.下列關于我國公司債的說法，錯誤的是(　)。

　　A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

　　B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

　　C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

　　D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

　　77.某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成 為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應(　)。

　　A.暗示給企業(yè)負責人回扣爭取拉回客戶

　　B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

　　C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產品介紹

　　D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

　　78.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是(　)準則的要求。

　　A.誠實信用

　　B.專業(yè)勝任

　　C.勤勉盡職

　　D.守法合規(guī)

　　79.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了 該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算la行消費掉，其行為(　)。

　　A.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

　　B.不合理，不應當申報不實費用

　　C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

　　D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的

　　80.貸款審查批準后，銀行和借款人依照(　)有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

　　A.《中華人民共和國公司法》

　　B.《中華人民共和國銀行法》

　　C.《中華人民共和國合同法》

　　D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

　　81.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起 (　)天內予以回復。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　82.(　)是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的 一種擔保行為。

　　A.備用信用證

　　B.客戶授信額度

　　C.信用證

　　D.開立信貸證明

　　83.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是(　)。

　　A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地

　　B.我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易

　　C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

　　D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者

　　84.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年 音樂會的全程費用。這種做法(　)。

　　A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

　　B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

　　C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D.屬于行賄

　　85.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指(　)。

　　A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

　　B.銀行買入外匯的價格

　　C.居民個入到銀行換取外匯的價格

　　D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

　　86.我國目前個人住房貸款利率(　)。

　　A.下限放開，實行上限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.實行上下限管理

　　87.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是(　)和(　)。

　　A.貨幣供應量;基礎貨幣

　　B.基礎貨幣;高能貨幣

　　C.基礎貨幣;流通中現(xiàn)金

　　D.基礎貨幣;貨幣供應量

　　88.銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為(　)。

　　A.實收資本

　　B.核心資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經濟資本

　　89.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率(　)。

　　A.買入價

　　B.中間價

　　C.賣出價

　　D.買入價、賣出價和中間價

　　90.單位存款人用于(　)的資金通常存人臨時存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托資金

　　C.政策性房地產開發(fā)資金

　　D.注冊驗資

　　

　　二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

　　4.貨幣市場基金的主要投資產品有(　)。

　　A.央行票據(jù)

　　B.債券回購

　　C.股票

　　D.短期債券

　　E.基金

　　5.公司理財業(yè)務主要包括(　)。

　　A.資產管理服務

　　B.現(xiàn)金管理服務

　　C.理財計劃

　　D.零售銀行業(yè)務

　　E.投資證券

　　6.銀行經營管理的流動性風險包括(　)。

　　A.存貨流動性風險

　　B.股市流動性風險

　　C.資產流動性風險

　　D.負債流動性風險

　　E.資產折舊性風險

　　7.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(　)。

　　A.某公司經理小王

　　B.某證券公司員工老李

　　C.某股份公司

　　D.某城市商業(yè)銀行

　　E.14歲中學生小明

　　8.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(　)。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實時|生的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲罰

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節(jié)嚴重的將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會9.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括(　)。

　　A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　B.匿名存儲

　　C.控制銀行

　　D.購買高額保險，然后低價贖回

　　E.參與賭博

　　10.貿易融資貸款形式主要有(　)。

　　A.福費廷

　　B.保理

　　C.貸款承諾

　　D.信用證

　　E.票據(jù)發(fā)行便利

　　11.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在(　)。

　　A.重新定義了資本范圍

　　B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險

　　C.信用風險和市場風險權重使用標準法

　　D.規(guī)定了10%和70%的資產風險權重系數(shù)

　　E.規(guī)定了0%，20%，50%，100%的資產風險權重系數(shù)

　　12.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批 準，可以區(qū)別情形，采取的措施有(　)。

　　A.停止批準增設分支機構

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

　　D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

　　E.限制資產轉讓

　　13.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述，正確的是(　)。

　　A.顯失公平的民事行為無效

　　B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

　　C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

　　E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產等

　　14.銀行從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采 取(　)的方式。

　　A.用電子郵件向全行所有員工披露

　　B.制止

　　C.向所在機構報告

　　D.提示

　　E.向司法機關報告

　　15.共同構成我國擔保法律制度的法律包括(　)。

　　A.《公司法》

　　B.《物權法》

　　C.《民法通則》

　　D.《擔保法》司法解釋

　　E.《合同法》

　　16.以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是(　)。

　　A.我國金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

　　B.設立金融資產管理公司時以最大限度保全資產、減少損失為主要目標

　　C.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、 東方資產管理公司和華融資產管理公司

　　D.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

　　E.2003年，我國成立第五家金融資產管理公司――海南聯(lián)合資產管理公司

　　17.貸款人的權利包括(　)。

　　A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

　　B.自主決定貸款利率的區(qū)間

　　C.了解借款人的生產經營活動

　　D.要求借款人提供與借款有關的資料

　　E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

　　18.可以使用保函的情況有(　)。

　　A.銀行借款

　　B.授信額度

　　C.融資租賃

　　D.延期付款

　　E.預先付款

　　19.廣義的貸款法律關系包括(　)。

　　A.貸款合同法律關系

　　B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

　　C.委托貸款合同法律關系

　　D.附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系

　　E.受托貸款合同法律關系

　　20.銀行資產保全的措施包括(　)。

　　A.資產重組

　　B.貸款重組

　　C.債券轉股權

　　D.破產申請

　　E.資產轉讓

　　

　　21.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(　)。

　　A.盈利能力

　　B.資本構成

　　C.風險敞口及風險管理策略

　　D.資本充足率

　　E.發(fā)展前景

　　22.信息披露的基本要求是(　)。

　　A.全面性

　　B.真實性

　　C.時效性

　　D.公正性

　　E.公平性

　　23.保理業(yè)務是一項集(　)于一體的綜合性金融服務。

　　A.信用風險擔保

　　B.商業(yè)資信調查

　　C.應收賬款管理

　　D.貿易融資

　　E.個人借貸

　　24.下列關于內幕交易的說法，正確的有(　)。

　　A.公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10%屬于內幕信息

　　B.內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制

　　C.涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕 信息

　　D.上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息

　　E.內幕交易損害了上市公司的利益

　　25.下列關于合同成立條件的正確表述有(　)。

　　A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段

　　B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

　　C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D.承諾生效時合同成立

　　E.當事人訂立合同，應按照法律程序進行

　　26.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以

　　(　)和(　)業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀 行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.中間

　　D.零售

　　E.股票

　　27.與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點有(　)。

　　A.破產程序是清償債務的特殊手段

　　B.破產程序的適用以法定事實存在為前提

　　C.破產程序以債權人依法得到公平受償為目的

　　D.破產程序實行一審終審

　　E.破產程序以債務人依法得到公平受償為目的

　　28.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括(　)。

　　A.企業(yè)管理咨詢

　　B.企業(yè)信用等級評估

　　C.項目評估

　　D.驗證企業(yè)注冊資金

　　E.資金證明

　　29.單位活期存款賬戶包括(　)。

　　A.專用存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.基本存款賬戶

　　E.長期存款賬戶

　　30.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利包括(　)。

　　A.扣押保證人財產

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優(yōu)先受償

　　D.要求保證人歸還貸款本金

　　E.扣押借款人財產

　　31.會計報表主要有(　)。

　　A.資產負債表

　　B.現(xiàn)金流量表

　　C.利潤表

　　D.財務報表附表及附注

　　E.庫存表

　　32.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括(　)。

　　A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

　　B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀 行經營管理者的短期行為

　　C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

　　D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來 轉移風險

　　E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價33.投資收益包括(　)。

　　A.賣出價格

　　B.買人價格

　　C.資本利得

　　D.現(xiàn)金分配

　　E.分紅收入

　　34.貨幣供應量M2包括(　)。

　　A.Mo

　　B.M1

　　C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

　　D.企業(yè)單位活期存款

　　E.證券公司保證金存款

　　35.關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有(　)。

　　A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　B.監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分

　　C.會計資本應當不高于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本

　　D.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準

　　E.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

　　36.下面關于金融工具和金融市場敘述，正確的是(　)。

　　A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　37.關于股份制商業(yè)銀行，下列說法中正確的是(　)。

　　A.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

　　B.促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D-股份制商業(yè)銀行目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　E.利差收入是股份制銀行的凈利潤最大的組成部分

　　38.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括(　)。

　　A.借款金額

　　B.借款用途

　　C.償還能力

　　D.還款方式

　　E.還款時間

　　39.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有(　)。

　　A.彌補財政赤字的稅收融資

　　B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

　　C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

　　D.向中央銀行直接透支

　　E.增加政府支出

　　40.下列屬于農村金融機構的有(　)。

　　A.農村信用社

　　B.農村商業(yè)銀行

　　C.農村資金互助組

　　D.村鎮(zhèn)銀行

　　E.農村合作銀行

　　

　　三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A 表示，錯誤的用B表示)

　　1.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告 其破產。 (　)

　　2.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。 (　)

　　3.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避 免機構利益和個人利益的沖突。 (　)

　　4.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。 (　)

　　5.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。 (　)

　　6.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。 (　)

　　7.獨立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進行獨立客觀判斷的關 系的董事。 (　)

　　8.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。 (　)

　　9.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據(jù)法定事由，對抗債務人的權利。

　　10.中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向國有企業(yè)發(fā)行的長期債券。 (　)

　　11.在托收業(yè)務中，托收銀行對托收的款項能否收到負有責任。 (　)

　　12.中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。 (　)

　　13.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。 (　)

　　14.可轉換債券兼具債券和股票的特性。 (　)

　　15.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融 創(chuàng)新產品時不遭受損失。 (　)

　　

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經濟調節(jié)功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務;B選項中的儲蓄業(yè)務不是政策性銀行的任務。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監(jiān)督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！惫蔬xD。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬�，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　21.【答案及解析】B合同成立需要具備要約和承諾階段。故選B。

　　22.【答案及解析】D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

　　23.【答案及解析】C逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。

　　24.【答案及解析】B QDIl的含義是合格境內機構投資者。故選B。

　　25.【答案及解析】C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構分別設立。故選C。

　　26.【答案及解析】C境內機構原則上可開立l個經常項目外匯賬戶。故選C。

　　27.【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構;中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構。故選C。

　　28.【答案及解析】A經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B選項錯誤.;在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經濟資本的數(shù)量，故C選項錯誤;三者是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。

　　29.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。

　　30.【答案及解析】A B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京;D選項中的 浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。

　　31.【答案及解析】A《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規(guī)定，凍結單位存款的期限不超過六個月。故選A。

　　32.【答案及解析】B公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。

　　33.【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選C。

　　34.【答案及解析】D商業(yè)銀行破產財產分配順序：清算費用――所欠職工工資和勞動保險費用――個人儲蓄存款本金和利息――企業(yè)存款本金和利息。故選D。

　　35.【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務。故選B。

　　36.【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款 人的限制。故選D。

　　37.【答案及解析】B A選項中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項中的市場約束是第三支柱;D 選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　38.【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。

　　39.【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯 票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。

　　40.【答案及解析】C境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交 易，必須經國務院證券監(jiān)督管理機構批準。故選C。

　　41.【答案及解析】B制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè) 行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。

　　42.【答案及解析】8境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采 用美元核定，A和D選項錯誤;單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。

　　43.【答案及解析】C經批準的外商獨資銀行可以經營結匯、售匯業(yè)務(全面的外匯和人民 幣業(yè)務)。A選項中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機構;B選項中的外國銀行分行可以經營部分或 者全部外匯業(yè)務，以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。故選C。

　　44.【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。故選B。 45.【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。

　　46.【答案及解析】D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權 和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。故選D。

　　47.【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機構，只有 票據(jù)轉貼現(xiàn)是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選C。

　　48.【答案及解析】A 2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作。故選A。

　　49.【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進 行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。

　　50.【答案及解析】A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開 戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業(yè)務。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。

　　51.【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007 年10月1日實施。故選B。

　　52.【答案及解析】A A選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護; BCD選項均正確。故選A。

　　53.【答案及解析】B A選項中，高利轉貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的 管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。故選B。

　　54.【答案及解析】B 貼現(xiàn)額一l 000×(1―5%×36÷360)一995(萬元)。故選B。

　　55.【答案及解析】A偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣 的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選A。

　　56.【答案及解析】A A選項中屬于已經公開披露的信息，不是內幕信息，可以對外提供;B 選項屬于客戶隱私;CD選項均屬于內幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。

　　57.【答案及解析】D 勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故選D。

　　58.【答案及解析】D題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。

　　59.【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、.代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。

　　60.【答案及解析】D D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。故選D。

　　61.【答案及解析】C委托貸款業(yè)務是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務。故選C。

　　62.【答案及解析】C ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。

　　63.【答案及解析】A A選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。

　　64.【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。

　　65.【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。

　　66.【答案及解析】A債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務。BCD選項錯誤。短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣貨幣市場產品的活動。故選A。

　　67.【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。

　　68-【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。

　　69.【答案及解析】D A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會;8選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。

　　70.【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進行談話;“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎上分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。

　　71.【答案及解析】D《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選D。

　　72.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，D選項錯誤;企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)模珻選項錯誤;應當向所在機構披露兼職情況，A選項錯誤。故選B。

　　73.【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。

　　74.【答案及解析】B從1984年開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。故選B。

　　75.【答案及解析】B存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。

　　76.【答案及解析】D我國的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》。公司債的監(jiān)管機構為證監(jiān)會。故選D。

　　77.【答案及解析】C A選項違反公平競爭原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應當互相尊重，所以B選項不符合題意。D選項中，A銀行沒有必須要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。故選C。

　　78.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準則的要求。故選B。

　　79.【答案及解析】B該客戶經理沒有據(jù)實報銷業(yè)務活動費用，而是將業(yè)務預算用于自己家 人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。故選B。

　　80.【答案及解析】C貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關 法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。

　　81.【答案及解析】C 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30天內予以回 復。故選C。

　　82.【答案及解析】A備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人 而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品。故選A。

　　83.【答案及解析】C我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是 主要投資者。故選C。

　　84.【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、 送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價 證券等違反商業(yè)習慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用， 已經明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務交易，也屬于行賄行為。故選D。

　　85.【答案及解析】D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。

　　86.【答案及解析】B貸款無上限，有下限;存款無下限，有上限，目的是為了防止銀行間惡意競爭。故選B。

　　87：【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。

　　88.【答案及解析】D經濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需 要保有的最低資本量。故選D。

　　89.【答案及解析】B 中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。

　　90.【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內開立的銀行結算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。

　　

　　二、多項選擇題

　　7.【答案及解析】AB本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。故選AB。

　　8.【答案及解析】BDE《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但在銀行業(yè)界具有一定的約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲罰，情節(jié)嚴重的將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。故選BDE。

　　9.【答案及解析】 ABC洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故選ABC。

　　10.【答案及解析】ABD貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務，構成銀行的或有資產，不屬于貿易融資貸款形式，CE選項不正確;貿易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。

　　11.【答案及解析】ACE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0%、20%、50%、l00%的資產風險權重系數(shù)，取消了l0%和70%的資產風險權重系數(shù)，BD選項錯誤。故選ACE。

　　12.【答案及解析】ABCDE違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。

　　13.【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

　　14.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止;不能制止，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。

　　15.【答案及解析】 BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。

　　16.【答案及解析】ABCE D選項錯誤，我國金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經營，而不是完全的政策性經營;ABCE選項均正確。故選ABCE。

　　17.【答案及解析】ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利;ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。

　　18.【答案及解析】ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

　　19.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。BE選項的法律關系不屬于廣義的貸款法律關系的范疇。故選ACD。

　　20.【答案及解析】ABCD銀行資產保全的措施包括：資產重組、貸款重組、債券轉股權和破產申請。故選ABCD。

　　21.【答案及解析】ABCD銀行信息披露的范圍包括：盈利能力、資本構成、風險敞口及風險管理策略、資本充足率。故選ABCD。

　　22.【答案及解析】ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。

　　23.【答案及解析】ABCD保理業(yè)務是一項集信用風險擔保、商業(yè)資信調查、應收賬款管理和貿易融資于一體的綜合性金融服務。故選ABCD。

　　24.【答案及解析】 CDE公司營業(yè)中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的30 0A、才屬于內幕信息，A選項不正確;內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。

　　25.【答案及解析】 BCDE 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】CD 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以中間和零售業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選CD。

　　27.【答案及解析】ABCD破產程序的特點是：①它是清償債務的特殊手段;②它的適用依 法定事實存在為前提;③它以債權人依法得到公平受償為目的;④它實行一審終審。故選ABCD。

　　28.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。故選ABCDE。

　　29.【答案及解析】ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。

　　30.【答案及解析】BCD保證人與是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產。銀行無權扣押保證人財產和借款人財產，AE選項錯誤。故選BCD。

　　31.【答案及解析】ABCD會計報表有：資產負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、財務報表附表及附注。故選ABCD。

　　32.【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。

　　33.【答案及解析】CDE 買入價格和賣出價格本身不是收益。故AB選項錯誤;投資收益包括資本利得和現(xiàn)金分配、分紅收入等。故選CDE。 .

　　34.【答案及解析】ABCDE M2―Ml+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其中M1包含了M0。故選ABCDE。

　　35.【答案及解析】ABDE會計資本應當不少于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。

　　36.【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確;ABCE選項說法正確。故選ABCE。

　　37.【答案及解析】ABCE ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;E選項關于股份制銀行的利潤說法也正確;D選項說法不正確，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選ABCE。

　　38-【答案及解析】ABCD 書面貸款申請內容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。

　　39.【答案及解析】AB 彌補財政赤字的稅收融資和債券發(fā)行都不會對基礎貨幣產生任何影響，不會導致基礎貨幣的增加。故選AB。

　　40.【答案及解析】ABCDE農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農村合作銀行。故選ABCDE。

　　

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產，而不是銀監(jiān)會宣告。

　　2.【答案及解析】B金融機構的反洗錢義務包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　3.【答案及解析】B“利益沖突’’原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。

　　4.【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。

　　5.【答案及解析】B 以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

　　6.【答案及解析】A 民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　7.【答案及解析】B獨立董事不可以在公司擔任職務(除獨立董事這一職務以外)。

　　8.【答案及解析】A如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　9.【答案及解析】B抗辨權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。

　　10.【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。

　　11.【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　12.【答案及解析】B 2006年12月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。

　　13.【答案及解析】B我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣市場。

　　14.【答案及解析】A可轉換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　15.【答案及解析】B“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)考試《個人理財》考點難點解析匯總