銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第七章：相關(guān)部門規(guī)章

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　　三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

　　(一)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　1、知識(shí)點(diǎn)一：代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)基本概念

　　商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其投資在境外的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資的經(jīng)營活動(dòng)。

　　2、知識(shí)點(diǎn)二：代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：

　　(1)資金投資市場在境外。

　　(2)可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限。

　　(3)可以直接用人民幣投資。

　　3、知識(shí)點(diǎn)三：代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　(1)市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等波動(dòng)的不確定性而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)信用風(fēng)險(xiǎn)是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　【例題】投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　4、知識(shí)點(diǎn)四：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

　　(1)商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

　　(2)商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

　　5、知識(shí)點(diǎn)五：資金流出入管理

　　(1)商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　(2)商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：

　　①商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　�、诰惩鈪R回的投資本金及收益

　�、弁鈪R局規(guī)定的其他收入。

　　(3)商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：

　�、賱澣刖惩馔鈪R資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

　�、趨R回商業(yè)銀行的資金

　�、圬泿艃稉Q費(fèi)

　　④托管費(fèi)

　�、葙Y產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)

　�、尥鈪R局規(guī)定的其他支出。

　　(4)境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。

　　【例題】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.期貨交易監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.國家外匯管理局

　　『正確答案』D

　　6、知識(shí)點(diǎn)六：信息披露與監(jiān)督管理

　　(1)商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。

　　(2)中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。

　　(3)從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇。

　　(4)從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

　　(5)從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)。

　　(二)《證券投資基金銷售管理辦法》

　　1、知識(shí)點(diǎn)一：《證券投資基金銷售管理辦法》

　　中國證監(jiān)會(huì)制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2007年7月1 日起施行。

　　2、知識(shí)點(diǎn)二：商業(yè)銀行從事基金代銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

　　商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(1)資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　(2)有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;

　　(3)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰;

　　(4)具有健全的法人治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行;

　　(5)有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;

　　(6)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);

　　(7)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度;

　　(8)公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的二分之一，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事兩年以上基金業(yè)務(wù)或者五年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。

　　【例題】基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，必須簽訂書面代銷協(xié)議，否則代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷售( )。

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù);未經(jīng)簽訂書面代銷協(xié)議，不得辦理基金的銷售

　　3、知識(shí)點(diǎn)三：關(guān)于基金銷售的強(qiáng)制性和禁止規(guī)定

　　(1)關(guān)于簽訂書面代銷協(xié)議和公示業(yè)務(wù)資格證明文件的要求。

　�、倩�金管理人委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)的，被委托的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得基金代銷業(yè)務(wù)資格。

　�、诨�金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　�、鄞�銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。

　　④基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)，發(fā)現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu)違規(guī)銷售基金的，應(yīng)當(dāng)予以制止。

　　(2)關(guān)于申購、贖回的規(guī)定。

　　開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回。

　　(3)關(guān)于收取銷售費(fèi)用的規(guī)定。

　　基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)未經(jīng)基金合同約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)按照代銷協(xié)議的約定向代銷機(jī)構(gòu)支付報(bào)酬，并如實(shí)核算、記賬。

　　(4)其他有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。

　�、僖耘艛D競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;

　　②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;

　�、垡缘陀诔杀镜匿N售費(fèi)率銷售基金;

　�、苣技�期間對(duì)認(rèn)購費(fèi)打折;

　　⑤承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;

　�、夼灿没�金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金;基金宣傳資料不得有虛假宣傳

　　【例題】基金宣傳材料含有獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容，表明中國證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出了推薦和保證( )。

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』基金宣傳材料含有獲中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容，并不代表中國證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出實(shí)質(zhì)性的判斷、推薦或保證。

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　　(三)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

　　1、知識(shí)點(diǎn)一：頒布時(shí)間

　　于2000年8月4日頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》。

　　中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)于2006年6月15日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。

　　2006年12月1日中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》

　　2、知識(shí)點(diǎn)二：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

　　3、知識(shí)點(diǎn)三：保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件

　　申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

　　(1)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照;

　　(2)有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源;

　　(3)有固定的營業(yè)場所;

　　(4)具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。

　　4、知識(shí)點(diǎn)四：保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的一般規(guī)定

　　保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：

　　(1)持有《保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書》;

　　(2)委托代理險(xiǎn)種在《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi);

　　(3)經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

　　【例題】保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)( )。

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，只需到保監(jiān)會(huì)備案即可。

　　5、知識(shí)點(diǎn)五：保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的禁止規(guī)定

　　(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

　　(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

　　(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;

　　(4)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;

　　(5)對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

　　(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

　　(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

　　(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　6、知識(shí)點(diǎn)六：有關(guān)保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定

　　(1)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險(xiǎn)公司按時(shí)結(jié)算保費(fèi)和交接有關(guān)單證。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過一個(gè)月，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

　　(2)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

　　(3)保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)逐筆列明保單流水號(hào)、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容。

　　(4)保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)。

　　【例題】保險(xiǎn)公司只能以現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)，不得以直接沖減保費(fèi)的方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)( )。

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金的方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)

　　(四)《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

　　1、知識(shí)點(diǎn)一：頒布時(shí)間

　　《個(gè)人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。

　　2、知識(shí)點(diǎn)二：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理

　　個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

　　經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

　　銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　3、知識(shí)點(diǎn)三：經(jīng)常項(xiàng)目外個(gè)人外匯管理

　　(1)從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

　　(2)個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　(3)境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　(4)境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

　　(5)境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

　　【例題】境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額，憑本人有效身份證件及相關(guān)材料在銀行辦理( )。

　　『正確答案』對(duì)

　　4、知識(shí)點(diǎn)四：資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(1)境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

　　(2)境內(nèi)個(gè)人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

　　(3)境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。

　　(4)境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

　　(5)境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對(duì)外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

　　(6)境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。

　　(7)除國家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。

　　(8)境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

　　5、知識(shí)點(diǎn)五：個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

　　(1)個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　(2)銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

　　(3)個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。

　　外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。

　　(4)境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

　　(5)境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。

　　直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

　　(6)個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

　　(7)個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;

　　單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

　　【例題】外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性外匯收支的賬戶( )。

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。

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